来稿｜香港银发经济的挑战与出路

来稿作者：冯广荣

香港的银发经济，据政府经济顾问办公室的估算，在2024年60岁或以上长者的消费开支大约是3,420亿元，占本地生产总值GDP约11%。经济顾问估计到2034年，可以达到4,960亿元。政府的促进银发经济工作组发布了促进银发经济的30项措施，涵盖了促进“银色消费”、发展“银色产业”、推广“银色品质保证”、推广“银色财务及保障安排”和释放“银色生产动力”等五大范畴，希望以此拉动银发族的消费、发展银色相关的产品和服务、以认证方式增加产品和服务的认受性来拓展销售、善用和保障长者的财政资源以及吸引长者重新投入劳动市场以加强社会生产力。面对“人口老化”和“财政赤字”的处境，仿佛找到了范式转移的出路。然而，银发经济仍有些根本性问题需要正视和解决。

长者人口结构与消费能力的现实挑战

要理解银发经济的“基数”，我们应先了解长者人口结构及购买力。随着香港老年人口持续上升，政府统计处预测，香港65岁或以上的银发人口将从2023的164万增加至2043年的267万，占总人口的百分比将由约23%增加至约35%。届时，超过三分之一的香港人口将会是银发人口，相关市场潜力不容忽视。因应银发市场增长迅速，长者乐龄产品和服务需求不断扩大，开拓新的产品和服务可满足长者需要，提升其生活质素，更带来商机。但必需要问的是，银发族群的购买力有多强？

根据乐施会《香港贫穷状况报告2024》，本港65岁或以上的贫穷长者人数超过58万（即有约35%长者）；而根据社会福利署数字，2024年底长者综援个案和长者生活津贴个案为共约为87万，（即有约53%长者）。逻辑上，在这两项需要入息和资产审查的社会福利下的长者的资产有限，可见购买力“不算富裕”的长者有超过一半。他们关注的大多是一般而日常的消费，然而，这批长者在这方面的消费再怎么促进也不会有显著的增长，反之而言，考虑银发经济同时，别忘记基层长者的福利开支是恒常性的。

医疗照护需求对银发经济的深层制约

不少香港人身边的长者，每星期的“日常”就是覆诊，他们是有照顾或护理需要，有时更要佣工或照顾员协助。人口老化意味着医疗和社会照顾需要的增加，以及慢性疾病病患率的上升。医院管理局指出，在2020/21年度，65岁及以上患有慢性疾病的人口所占的比例占47%。综观而言，有一半的银发族却是受着慢性病困扰，有护理需要。这种情况对银发经济的发展模式产生了深远影响，当大量长者将有限的资源用于医疗支出时，其他消费领域自然受到压缩。

更值得关注的是，这种医疗负担不仅影响长者个人，往往还需要家庭成员共同承担，形成跨代的经济压力。在这种现实情况下，除了单纯鼓励长者消费，可能难以达到预期效果，反而需要更多元化的支持方案。

现行政策与实际需求间需更细致

虽然政府提出的30项措施涵盖面广泛，但在实际执行层面仍面临诸多挑战。例如在“银色品质保证”方面，认证制度而要时间以建立市场公信力；在刺激消费方面，对基层长者的效果有限，因为他们的消费模式已相对固定；在释放“银色生产动力”方面，重复现有岗位多未能充分发挥长者的经验价值；应该重新思考长者就业模式，开发更多能发挥长者专业经验的工作机会，而非仅限于低技术岗位。

更重要的是，这些政策较少触及长者最迫切的长期照护需求，而这正是影响银发经济发展的关键因素。随著高龄人口持续增加，这种政策与实际需求间的落差可能会进一步扩大，需要更细致的政策设计来弥补。

建构可持续银发经济的未来方向

要让香港的银发经济真正发挥潜力，必须建立更系统性的发展框架。中期而言，应该重点发展乐龄科技，透过智能医疗监测、远程照护等创新方案，降低长者的医疗和生活成本；长期而言，则需要完善社会保障体系，建立适合香港的长期护理保险制度，以扩大银发经济的“基数”。在社区层面，鼓励健康长者参与社区服务，“积极乐颐年”。此外，社区更需加大推动不同互的助计划，以凝聚“钱以外的社区资本”，例如“时间银行”（Time Banking）和“社会处方”（Social prescribing）等不同界别的合作模式。

只有当长者关注的生活需求得到妥善照顾，银发经济才能真正成为带动社会发展的正面力量。实现经济效益与社会福祉的平衡发展，这不仅是经济议题，更是关乎香港未来社会可持续发展的重要课题。

作者冯广荣是香港中文大学社工系讲师、美国死亡教育及辅导学会认可死亡学院士。文章仅属作者意见，不代表香港01立场。

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