离岸户口攻略｜三大留心位　无需焗揸美元　两类人开户也未必有用

港人过往都会在传统银行开设离岸户口，并且又以揸美元为主，贪其与港元挂钩，不会有太大贬值风险，但其实兑换美元都会有买卖差价。现时新兴的虚拟银行，部份外国虚拟银行以毋须最低结余，以及容易开户作招徕，吸引港人开户，遥距炮制离岸户口。

传统银行门槛高，令不少人却步，改为开设美股户口，甚至虚拟银行户口，两者共通点为可将资金转移至国外，且不设最低存款门槛。不过，开设离岸户口须面对汇率风险。

海外户口揸外币 留心汇率风险

虽然不少人开离岸户口都选择先兑换美金，再存放美元至离岸户口。但就算港元美元挂钩，买入卖出涉及差价，同样会蚀了汇水。如果睇淡美元，又想“搬钱”去发达国家，也有人选择在英国及欧洲虚拟银行网上开户口，同样达到离岸户口的效果，好处是可灵活转换不同外币，不用押注美元。

英国为港人热门移民国家，想开设离岸户口或可考虑当地的虚拟银行，皆因开户手续较传统银行方便，部份虚银毋须有海外地址，以及毋须亲身飞到当地开户。

虚银易开户 留心提款限制

英国的Monzo、Revolut两大虚拟银行，均有85,000英镑（折合约88.4万港元）的存款保障，且毋须提供当地住址证明。其中，Revolut最多持有30种货币，以及买卖虚拟货币。

瑞士的Dukascopy Bank亦毋须提供当地住址证明就能开户。该行最多可持有23种货币，不设最低存款要求，但需存入金额来启动账户；Dukascopy受10万瑞士法郎（折合约87.3万港元）的存款保障。

虚拟银行的好处是可以全程在网上开户，且不同货币的汇率较传统银行为佳。不过，虚银存款保障较少，加上虚银提倡无现金交易，故很多时有提款限制。假如提取现金超过该月上限，或需收取额外的手续费。

避羊群心理 罗家聪：钱少唔太需要走

外国虚拟银行正好方便了一众资金较为紧拙的人开设离岸户口，不过，搬钱至离岸户口是十分个人的选择，经济学家罗家聪则认为，资金较少的人确实没有太大需要“走资”，他笑言“共你个产都未到咁少钱！”。罗直言，“好穷同好有钱想走都走唔到”，资产太少难有额外资金“走出去”；另一边厢，要是手持很多物业，相信亦不容易将其甩手。

既然资金少没有需要走资，那么为何港人对离岸户口有殷切需求？罗家聪解释，过去港人开设离岸户口，多数是有相对较大的金额要搬离香港；早几年则主要是为了投资考虑；而目前则是离岸户口更趋普及，相信是因政局不稳，令一些港人希望分散投资风险。加上因疫情关系，经济转差，令不少人失去工作、生意失败，有能力移民海外的人或加快计划部署。