陈德霖称银行“无王管”不可行 　关键在于调校监管力度

金管局总裁陈德霖于《汇思》中指，近年银行家大叹生活艰难，皆因监管愈来愈严格，对监管机构抱有怨气，但他认为，基于各种原因，一个没有银行监管的世界是不可行的，公众仍然需要一个信得过的机构，去保障存款的安全，监察银行避免承担过量风险，关键在于如何调校监管力度，令监管过程更顺畅和有效。

陈德霖指，银行其实有方法令监管“消失”，速度可快可慢。“快招”是登上时光倒流机，回到一个世纪之前，那是一块没有银行监管的乐土，银行家基本上“自由自在”，银行监管在金融体系没有正规角色。

但谁会有时光倒流机？一番戏言后，陈德霖直言，银行只有诉诸慢招，前提是银行必须先获取客户的信任，不需要外部施加监管，也会小心谨慎保护存户的利益。

公众对银行信任  被蚕食

不过，陈德霖认为，过去数十年，尤其在2008年全球金融危机后，公众对银行的信任度被大幅蚕食。他解释，在“美好旧时光”年代，银行多以合伙人形式经营。银行东主或管理层都悉数投入全家资金去经营，但现今银行都以有限公司形式营运，大部分更是上市公司，拥有广大的公众股东群，银行东主和管理层与客户利益“脱钩”。另一方面，很多银行股东的心态日趋短视，银行以合约形式从市场招聘高管愈见普及，这种量才录用的方式本无可厚非，却有可能产生短线心态的副作用。

最后，陈德霖认为，现在的客户往往当银行服务是一种商品。消费者会货比三家，一有“着数”便会转投另一家银行，不再重视与银行保持长期关系。

金管局推“平衡监管”措施

他认为，要令银行监管消失，就要修正上述的扭曲现象，包括重新令银行家与客户的利益变得一致、短视行为不应被鼓励等。

说到尾，陈德霖认为，银行监管消失的快招和慢招都似乎行不通，公众仍然需要一个信得过的机构，去保障存款的安全，监察银行避免承担过量风险，保证客户得到公平对待，减低因银行倒闭而对金融系统造成的震荡，并降低动用公帑拯救银行的风险。

他指出，关键在于如何调校监管力度，令监管过程更顺畅和有效。金管局最近推出名为“平衡监管”（Balanced and Responsive Supervision）措施，定期和银行检讨监管过程中，一些可能出现的执行问题，并向银行业界收集能够精简监管的意见。陈德霖相信，透过和业界保持良好和持续的沟通，长线而言，定能达成促进业界持续健康发展的监管成果。