【MPF】整合户口期间或会高卖低买？　了解3大须知减管理帐户风险

不少打工仔在转工时，会将专注力投放在新工作上，却没有即时处理上一份工的强积金户口，以致每转一份工便会多添一个个人帐户，所持的个人强积金帐户数目亦不断增加。如因怕麻烦而置之不理，最终甚至可令退休计划受到影响。其实，无论你持有多少个个人帐户，只须填写一份表格便可把你的个人帐户整合，而且在整合多个户口前，只要多了解相关须知，便可更有效管理自己的强积金状况。

打工仔如持有多个个人帐户，应会不时收到不同强强积金受托人寄来的文件，包括权益报表、基金便览、计划资料更新通知或一些推广宣传品等等。个人帐户的数目愈多，相关的资料便愈多。要把所有权益报表逐一阅读，并分析当中的投资组合，实在是耗费时间与精力的工作，不少人亦因嫌这样的管理强积金很不方便，于是便失去了打理帐户的动力，甚至影响退休部署。

其实，如想免除管理众多户口的麻烦，打工仔大可选择整合户口，而且无论你持有多少个个人帐户，只须填写一份“计划成员整合个人帐户申请表”（第MPF(S)-P(C)号表格，＊以积金局网站的最新连结为准），便可把你指定的个人帐户整合。

步骤1：选定受托人及计划

选定你心仪的强积金受托人及计划，以便你将现有的个人帐户整合至其下。在选择受托人及计划时，你应先考虑四大因素：产品（计划及基金）、服务、基金收费及个人因素。

步骤2：填妥表格

你只须填妥一份专为整合帐户而设的“计划成员整合个人帐户申请表”[第MPF(S)-P(C)号表格]，并把它交给你所选定的受托人，便可一次过把多个个人帐户整合为一。

处理旧帐户　关键在离职3个月内

日后转工时，紧记即时处理你的强积金，避免持有的个人帐户不断增加。当你离职时，你的旧雇主会以书面通知受托人你已离职，而受托人在收到通知后，便会另行发信给你，要求你指示怎样处理上一份工作的累算权益。你可以选择：

1. 把累算权益转移至新雇主为你开立的供款帐户；或

2. 如你在其他强积金计划下已持有个人帐户，可把累算权益转移至该帐户。

如果受托人在收到你旧雇主发出的离职通知后的三个月内仍没有收到你的指示，你的累算权益便将按法例规定，自动转移至原计划的个人帐户内，继续投资。不少打工仔就是没有留意这情况，以至每转一份工便多添一个个人帐户。

上一份工的强积金转移至该个人帐户后，会继续投资于原来的基金，且不会受“预设投资”推出的影响；如日后再有强积金存入这个个人帐户，这些资金便会按“预设投资”进行投资。如不欲按“预设投资”进行投资，请在存入强积金时，一并向受托人给予投资指示。

整合帐户　不只填张表咁简单

另外，在整合多个个人强积金户口前，亦应注意三大事项：

1. 留意“投资空档”，小心高卖低买

整合户口均涉及转移累算权益，原受托人必须先卖出你在原计划内的基金单位，再由新受托人购入你选定的计划下的基金单位。在一买一卖的过程中，一般会出现一段约一至两个星期的投资空档，届时累算权益不会投资于任何基金。在此期间，基金价格可能因市场波动而升跌，令你有机会“高卖低买”或“低卖高买”。

2. 留意“保证基金”条款（如“锁定期”）

如果你在原计划选择了“保证基金”，便要加倍留意，因为保证基金一般会提供本金保证，或保证一个预设的回报率，但计划成员一般要符合某些条件（例如大多数保证基金均设有“锁定期”，即计划成员必须于该基金投资一段固定时间），方可获得保证。

如果你在原计划选择了“保证基金”，应清楚了解保证条款，并确定已符合条款才作出转移累算权益的决定，否则可能无法获得有关保证。有关个别保证基金的保证条款详情，你可参考相关强积金计划的销售文件及要约文件。文件可于受托人的网页下载，详情请向受托人查询。

3. 留意转入权益如何投资

如你欲把累算权益从一个强积金计划转移至另一个强积金计划，请留意转入帐户的权益将会如何投资。一般而言，如你没有就有关帐户向你的新受托人给予任何投资指示，则转入该帐户的权益将按照“预设投资”来投资。如欲就新计划的帐户更改或给予投资指示，亦请联络新受托人。

（资料来源：积金局网站）

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