【交税】年尾手紧揾税贷 小心影响信贷评级、按揭 醒你3招自救
下半年节日多，中秋过后紧接圣诞节、除夕和新年，一不小心便容易“使突咗”。收到税单（评税通知书）发现需要缴交的税款超出预期，要不节衣缩食储钱交税，要不四出“扑水”以求度过“税关”。虽然税贷利息吸引，但如过度依赖，随时影响将来置业！想平安度“税”，理财专家教你以下2招！
踏入税季，各路税贷纷纷出台，宣传电话响个不停，年利率愈斗愈低，对要“扑水”交税的打工仔而言，很心动吧！康宏理财联席董事梁惜君（Morise）提醒大家，借税贷的年利率未必如宣传广告提及般便宜，打工仔也需小心因借税贷而影响了个人信贷评级，影响日后求职和置业的成功率！
Q：为什么借税贷会影响求职和置业？
原来，借税贷是有机会影响借款人的信贷评级的。Morise指，假如打工仔在同一时间向银行及金融机构申请税务借贷时，银行及机构便会查阅打工仔的信贷评级，以作为借款金额、还款时间和利率的参考指标，并把查阅的动作列入记录。若同时有多间金融机构查阅某人的信贷评级，便会令它们思疑借款人的财政实况，有机会影响大家的信贷评级。
Q：信贷评级下降会有什么影响呢？
Morise表示，信贷评级下降的后果可大可小，因为信贷评级可分为A级至J级，A级为最为良好，J级为最差劣。当金融机构决定借贷给申请人时，信贷评级为A级的申请人与J级的申请人，所获的信贷条款将会有天渊之别，信贷条款愈低，条款便愈为苛刻。Morise翻查资料说，A级的税贷申请人一般能获得5厘以下的优惠利率，但J级的申请人则难以获得同样的利率，令还款的利息成本因而大增。
假如打工仔借了税贷后，还款纪录亦见恶劣，同样会影响信贷评级。Morise说：“信贷评级低的话，甚至会影响到置业的按揭贷款；另外，若希望从事金融、保险及保安等有关诚信方面的职业，雇主亦有机会查阅求职者的信贷评级才考虑是否聘用。”
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交税2招保平安
1. 开设“不动产”户口
税就年年都要交，难以避免。假如大家是支月薪的，薪金和税金其实“有数得计”，Morise指情况是在于大家想在交税前一刻才面对“税关”，还是每月培养储蓄的习惯。“方法可以很简单，如果怕自己‘大使’，便可以开设多一个户口用来储蓄‘不动’的资产，然后另一个则是用来放日常生活开支，这样就能避免使多了”，她说。
2. 电子储税劵计划
真的对自己的储蓄习惯没有信心，政府其实也有相应的计划帮助打工仔：“电子储税劵计划”。在政府网上开设储税劵户口后，便可以每月定额从银行户口自动转帐，或透过电话、互联网、ATM、邮递或亲身到邮政局买劵。每张劵面额最少为300元及50元的倍数；当储税劵赎回缴付持有人的税款时，还可以获得利息优惠。另外，参与这个计划，更可获赠一个“自动缴税”服务，以确保自己准时缴交税款。
不过，若户口的储税劵金额不足以缴交全部税款时，余款还是需要在缴税日期或之前缴交啊！
不想借税贷，还有终极一招…
因财政困难而不能依时交税的打工仔，还有一个选项，就是向政府申请“分期缴税”！但是，税务局会征收未清缴的税款不多于5%的附加费，而在缴税期限日6个月后仍未缴清税款及附加费的话，则再加征不多于10%的附加费。（可按此申请）
说到尾，交税乃市民的义务，也是每年必经的阶段，及早预备也能为自己的财政状况带来更宽松的余裕，寄望大家也能平安度“税”！
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