【自愿医保计划．懒人包】一文睇清扣税、保费、现有保单转投利弊

自愿医保计划商讨多年，即将于2019年4月1日推出。全港25间参与计划的保险公司，占市场占有率达86%，获批的标准计划和灵活计划共38个，数量众多，市民可如何选择？标准计划和灵活计划有何分别？现有保险计划，想转到自愿医保计划又是否可转移？甚么计划才可扣税？
内文为你逐一拆解。

是否所有人可以购买自愿医保？

年龄介乎15天至80歳的香港居民均可投保，当中有保险公司因投保年龄为“下次生日年龄”，所以其新单投保年龄至81岁，所以市民应向保险公司查询详情。

此外，自愿医保过去最大的争议是设立“高风险池”，让高风险人士亦可投保，但自愿医保最终未有加入“高风险池”及“必定承保”要求，意味著高风险人士不能保证受保。

“标准计划”和“灵活计划”分别在哪？

“标准计划”和“灵活计划”均为自愿医保计划的认可产品，标准计划提供自愿医保计划的十大最低要求的条款及保障。标准计划必须采用划一的条款及保障，保险公司仅可作极少量允许的轻微改动，故不同保险公司提供的标准计划大致相同，保障内容大同小异，故此标准计划的保费亦相对较低。

灵活计划则基于标准计划的基本保障上，再加具弹性的附加保障，其保障范围及金额亦较高。灵活计划可加的“额外保障”包括器官捐赠、意外紧急门诊、家居看护、门诊洗肾、现金保障、身体检查、危疾保障、疫苗注射及牙科护理等，选择众多，实际内容则视乎保单而定，所以市民在选择计划时宜多做功课。

扣税额最高8,000元　扣税保单有否上限？

2019/20年度的财政预算案提出自愿医保扣税方案，纳税人在2019年4月1日起可为自己及指明亲属投保，可作税务扣除。而每个课税年度每名受保人的最高保费扣除额为8000元，指明亲属则不设上限，每名受保人的保单数量亦不设上限。而指明亲属包括(a) 配偶；(b) 未年满18岁 / 年满18岁，但未满25岁并接受全日制教育 / 年满18岁，但因身体上或精神上无行为能力而不能工作的子女；(c) 未年满18岁 / 年满18岁，但未满25岁并接受全日制教育 / 年满18 岁，但因身体上或精神上无行为能力而不能工作的兄弟姊妹；或(d) 未年满55岁，但有资格根据政府伤残津贴计划申索津贴 / 年满55 岁的父母或祖父母或外祖父母。

↓↓ 点击下图了解更多自愿医保“标准计划”及“灵活计划”↓↓

若本身已有保单，是否可转移到自愿医保认可产品？

可以。若你投保的保险公司已参与自愿医保计划，你可获一次机会选择将现有的住院保险转移至认可产品，惟转移时间视乎公司而定。

而保单转移安排则有两种方式进行，第一种是在下一次保单续保时，保险公司直接把现有保单续保至自愿医保认可产品；第二种方法相对较麻烦，即在保单保障期转移至自愿医保的认可产品，受保人或需进行重新核保及披露其最新健康状况。假如其转移申请被拒绝或受保人拒绝接受重新核保的结果，可选择以现有保单继续受保。

自愿医保是否涵盖牙科治疗？

标准计划只包括由意外引致，且在住院期间的牙科急症治疗和手术。若市民需要其他牙科保障，或需选择灵活计划，并要留意其附加保障是否有提供牙科治疗，市民宜向保险公司查询各认可产品的保障范围详情。

以下为25间参与自愿医保计划的保险公司：

详情请自愿医保计划网页：https://www.vhis.gov.hk/tc/