【消委会】发展商按揭总开支较银行高5成　不同银行利息相差20万

近日部分新楼盘推出时，发展商一并推出“发展商按揭”，提供较低首付吸引买家。消委会发现，虽然相关按揭的首付较低，惟按揭利率较一般银行按揭高，最终总开支有机会大增5成。此外，由于不同银行的按揭计划，利率水平完全不同，以一个500万元物业按揭6成供款20年计算，利息开支可相差近20万元。

在消委会在最新一期《选择》月刊中，比较62个楼按计划，其中发现部分发展商针对未能透过一般银行按揭置业的人士，伙拍财务机构提供俗称“发展商按揭”的计划，优点在于首付较一般银行低，按揭成数较高，以及借款人毋须进行压力测试。

总开支相差500万

然而，揭开“糖衣包装”后，部分“发展商按揭”的利率高银行1倍，而且供款期头3年只供利息，总利息开支较银行按揭高3.3倍。以消委会提供的新楼盘例子计算，目标单位价值约847万元，以一般银行按揭计划计算，要付约347万元首付，按揭利率2.25%，总利息支出约为154万元，最终开支约为1000万元；而“发展商按揭”的首付只需约170万，但按揭利率达6%，总利息支出达667万元，比一般银行按揭高逾500万元，最终开支则高达1514万。

消委会提醒，有意置业的人士选择按揭计划时，应谨慎衡量自身财政状况，以及未来还款能力；根据上述例子，采用“发展商按揭”计划时，亦应考虑往后是否有能力负担相关利息供款。

消委会亦比较各银行提供的按揭计划，由于按揭利率不同，以一个500万元物业计算，倘按揭6成，供款期20年计算，利息开支相差近20万元，提醒买家应审慎选择适合自己的计划。

提早还款要额外付费

消委会亦提醒市民，部分银行的按揭计划会收取逾期还款手续费或罚息。手续费由每次100元价加逾期还款额的2%，至每次500元另加律师费；而罚息一般以逾期未付的金额计算，由P+4厘至P+8厘不等，“富邦银行”则划一以17厘作罚息率。

如果资金突然变得非常充裕，提早还款会否收取额外费用？消委会指出，政府房屋按揭一般可获豁免收费，但几乎所有银行都会就提早还款收费，当中“交通银行”、“大新银行”、“富邦银行”及“工银亚洲”设定额收费，每次500元至1000元；其余银行则会按原贷款额或提早还款金额的若干百分比，计算相关费用。