【未雨绸缪】唔识买保险？8条问题解开女生投保疑难
妳或许向往自由，亦觉得人生在世不应当“楼奴”，但谈及将来的保障，其实不容忽视。
朋友P数月前早上醒来，突然全身动弹不得，数小时候才能取回身体自主控制权，看医生后突然想到应该购买保险，但一时间却不知从何入手。妳或许也像朋友P一样向往自由，亦觉得人生在世不应当“楼奴”，但谈及将来的保障，其实不容忽视。尤其看看MPF月结单数字“每况愈下”，政府医疗不济，即使妳从不爱为将来打算，也应为自己买个保障，不如趁自己年纪不大，又有经济能力时，送一份礼物给自己，不要像待朋友P有所“顿悟”时，年纪大了，保费也大大提高了。《女生》请来保险经纪为大家讲解购买保险常见的问题。
Q：人寿保险、危疾保险及医疗保险有什么分别？
A：保险，顾名思义，是在寿命完结后会得到一笔保险金；危疾保险则是保障常见的高危疾病；医疗保险是针对门诊或住院等的保障。无论是人寿保险还是危疾保险，均可选择有储蓄成分的计划，只要不申请赔偿，待保单供款期完结后，便可终止计划，并额外获得一笔款项，但如获得赔偿或拿取金钱后，保单便会完结，不再受到保障。医疗保险即是每月或每年缴交费用，不含储蓄成分，但只要附合保障条件，便可不断获得赔偿，但年纪愈大，患病风险增加，保费便会同比期而调整。
Q：女性保险跟危疾保险有什么不同？
A：市面上的女性保险，基本上跟危疾保险相似。但市面上常见的女性保险，已经有近10年历史，而且保障范围不多，如只涵括女性独有的原位癌症，如子宫颈癌、乳癌、卵巢癌等，又或是者是某些女性发病率比男性高的疾病，如系统性红斑狼疮性肾炎和骨质疏松而引致的骨折，而且不含储蓄成分。如今市面上大部分的危疾保险都会包括这些疾病，而且费用不会相差太多，再加上现时的危疾保险大多有储蓄成分，所以一般还是会建议购买较全面的危疾保险。
Q：女性保险是否有危疾保险不保障的项目？
A：女性保险有些项目，危疾或医疗保险不一定会保障，例如因严重烧伤需接受整形手术，又或者女性怀孕时可能出现的并发症，例如妊娠糖尿病，甚至婴儿的先天性疾病，有些也会包括妇科身体检查。但要注意不是每份女性保险的保障范围和细节都相同，女性保险和危疾保险针对疾病的保障额也或有不同，要小心留意内文细节。
Q：怀孕或人工流产是危疾或医疗保险的受保项目吗？
A：现时危疾或医疗保险均不包括女性生育，而女性保险中关于怀孕的保障，很多时只是包括怀孕引致的并发症，如妊娠糖尿病等，而且多属选择性项目，未结婚的女性可以剔除这一项以减低保费。不过有关怀孕的保障，一般在投保后都有10个月至1年的投保生效空窗期，若果在意外怀孕后才加上这个保险项目，有机会孩子出生后保障还未生效。现今意外怀孕不一定是已婚女性的专利，故财政状况许可的话，额外加上保障有百利而无一害。但要注意的是人工流产的保障范围，如果不是因会危害母亲性命而需要作人工流产，保险不会保障，就算是因危害母体而有需要作人工流产，也不是每份女性保险都会保障。
Q：投保前有什么注意事项？
A：老话一句，要找能信任的保险经纪，经同样有购买甚至使用过服务的人介绍会比较可靠。事实上大部分经纪并非刻意隐瞒或欺骗客人，而是客人从来没有提问，亦没有细阅各项条款。许多时候要待真正遇上状况时，才会得悉计划中欠缺的保障项目，例如曾经有客人一心想着自己有购买保险，遇上意外便立即跑到私家医院，住院后才发现条款列明只有经救护车送往公立医院急症室诊断，才可得到赔偿。所以购买前最好先和经纪细心分析经济状况和预算，还有对这份保险的期望以及问清楚保障范围。
Q：购买保险有没有什么限制？
A：保险公司一般不会轻易拒绝投保人，但在受理前，多数会先了解投保人的家族病史，例如直系亲属曾患癌症或有长期病的话，投保人有机会无法购买保险，又或者会提高保费，但如果已经购买保险的话，便不会影响。如在投保前发现有相关疾病，保险公司有可能不会保障该疾病及相关症状。
资料来源：保险经纪 Fonnie Lau、Tommy Chung、Miyoki Lam、Maggie Wong、Kennis Ng、Louise Tung（排名不分先后）
编按：受访经纪所属的保险公司将不予公开，如有任何查询，可随时致电各大保险公司的顾客服务部