【皇仁仔创业】瞓身千万研“无痛”保险平台　谋破行业百年传统

“Claim保险”之痛，或许人人都经历过，小至外游遇上航班延误，大至“入厂”，投保人填完无数索偿表格后，有时还要等待漫长的审批过程，个中煎熬，恐怕惨过意外本身。
近年金融科技席卷银行业，但保险业普遍仍止步于网上投保。本地保险科技初创OneDegree就研发出自家保险平台，可望将理赔手续全盘数码化，缩减时间。公司亦计划先行进军细额的保障型产品，一反本地保险公司主打人寿保的传统。
出身皇仁书院、OneDegree创办人兼行政总裁郭彦麟（Alvin）个人投资过千万，扬言现时保险业运作与100年前几乎“无变”，现正循保监局“快速通道”申请保险牌照，期望透过数码化带来“无痛”的保险体验。

保监局于2017年推出“快速通道”，加快处理采全数码渠道、新型保险公司的牌照审批，并于去年底批出首个牌照，令一众保险科技初创陆续“上水”。当中由郭彦麟及拍档Alex（梁德源）于2016年创办的OneDegree，或许正是其中一个不容忽视的挑战者。

主攻保障型产品　唔靠代理销售

主打数码保险平台的OneDegree，于去年9月敲定1亿元A轮融资，并获得额外1亿元的追加投资保证，创下本港未有收入初创保险公司的融资纪录，投资者包括传统保险公司、机构投资者、家族基金等。郭彦麟透露，此前公司曾进行多次内部融资，其中单是他自己已出资过千万元。虽然OneDegree创立至今未有盈利，亦需待保险牌照到手后才能正式开业，但“凤凰无宝不落”，公司令投资者大为“嗒糖”之处，正是其“反传统”的产品策略，以及覆盖所有服务流程的数码平台。

保险业市场强敌林立，初创要突围而出绝非易事，更何况将保险业数码化，势撼动行业百年经营模式。因此，郭彦麟透露，OneDegree计划另辟蹊径，先透过金额较小的保障型产品打响名堂。他解释，在全球大部分地区的保险市场，人寿保险与一般保险（即旅游保、医保等纯保障产品）的比例仅约6比4，但香港却高达9比1，原因是一般保险保费较低，对传统保险公司及代理而言均“无肉食”。

但他认为，保险科技将可扭转局面，“数码化平台完全去中间化，只要有客人买就不成问题。”此外公司的数码化平台，亦可望大大提升顾客的服务体验，吸纳原本保险公司的客源。公司筹备中的第一波王牌产品，正是过往备受忽视的宠物保险。

与险企亦敌亦友　冀做科技后盾

万事俱备，只欠东风，OneDegree已有自家保险平台，只欠一张保险牌照即可正式开张。郭彦麟指，公司现正循保监局的“快速通道”申请保险牌照，近日正与局方紧密接触，而公司的系统已准备就绪，预料可于发牌后短时间内投入运作。

虽然计划亲身上阵进军保险市场，但郭彦麟同时强调，公司与传统保险公司的关系，并非纯粹的“大卫战巨人歌利亚”，期望可成为对方的科技强援，现正与多间保险公司磋商，探讨合作空间。

AI审批索偿　理赔或3分钟搞掂

但近年各大保险公司均已推出网上投保服务，小至旅游保大至人寿保，投保都可以“一Click搞掂”，OneDegree的技术又有何突出之处？郭彦麟介绍称，亚洲超过9成保险科技公司，都集中研究投保方面的技术，“但理所当然，大部分保险相关投诉，都是在买入保单后才出现。我们的优势就是无论买保单、售后服务抑或理赔，都全部数码化，完全不经人手。”

郭彦麟即场以公司的模拟系统示范理赔流程，于iPad输入简单资料、上载证明文件后，系统只需不足1分钟即完成审批，全程需时仅约3分钟。虽然服务尚未正式推出，但郭彦麟预料，日后约有8成个案可于一两日内收到理赔金额，公司亦正研究透过“转数快”（FPS），期望日后客户可于索偿手续后的几分钟内“袋袋平安”。

但理赔手续再简单也好，对于“得闲死唔得闲病”的香港人而言，或者始终太麻烦。郭彦麟认为，日后保险产品应要变得如影随形，不能再要客户为此浪费时间心力，部分理赔更应“自动波”完成。他举例指：“就好像买旅游保，如果有8号风球、飞机延误，其实全部都有公开数据，为何还要自己动手？保险公司应该帮你搞掂！”