【01专访】转帐免找续　港电子银包TNG创办人：现金已过时

三五朋友共进餐，结帐AA制，除开通常都不是整数。齐齐掏银包，来来回回，找来找去。
香港人讲快，讲效率，讲方便，号称国际城市，走在世界前列。但在钱银交易上，却似乎麻麻烦烦，甚至可能相形落后。拿这个疑惑去问金管局，他们回答说，香港人已有信用卡、八达通等工具，“对其他电子货币的需求不算太高。 ”但事实上，除了生活“夹钱”不方便之外，香港小店其实也很少安装八达通或其他银行卡的终端机，小额交易还是要以现金为主。

主攻小额交易　电子银包打“民生牌”

为了生活更加便利，TNG行政总裁江庆恩引入电子银包，去年在香港推出TNG Wallet。原理很简单，电话下载应用程式，再增值帐户，储款即可以用来交易、扣钱，朋友间转帐也可以。商户不用终端机，只要一张印有QR码的卡片，即可收钱。

或许香港人会问，既有八达通，又有易办事、信用卡等，为何还要多一个电子银包？江庆恩解释，TNG以日常民生为目标，旨在开拓原本未触及的生活范畴。不少大众化食肆，结帐只是几十块钱，普遍不会“收卡”，这个时候TNG就可大派用场。甚至是街市，江庆恩认为过往接触货币可能不卫生，硬币尤其不方便，使用TNG将会好得多。

还有一点，是八达通等现有工具所未能做到的，就是用户之间的即时交易（P2P）。只要对方也有TNG帐户，在App上输入银码，一按确认后，即可转帐给对方。换言之下次一起吃饭，再要以AA制摊分也没难度。

港人谨慎　电子货币步步为营

“最初为什么会想到，要推出电子钱包？”记者问。江庆恩说，眼见不少香港人开网店，收费方式多数只得Visa或万事达，但在银行开户口其实愈来愈难，PayPal又“食水深”，于是想到开发新平台，方便网店商户。他认为“现金已是过去式”，人类社会由以物易物、现金、支票、信用卡，到现在有智能手机，他认为应该改用电子货币，没有假钞，不能洗黑钱，在在优胜得多。

但是万事起头难，要改变大家生活习惯，改用一个原本不认识的App，绝非容易。江庆恩说，香港人特别担心私隐问题，怕别人盗用个人资料。推出大半年来，约有32万人使用TNG，500间商户用来收钱。但江庆恩说，与中国应用电子支付相比，香港其实慢得多。“即使只涉及一百几十块，香港人也要再三观察。”

TNG的策略是，在大型活动中让香港人体验电子货币的方便，慢慢改变习惯。他们去年与贸易发展局合作，提供红酒展的电子门票，千多人使用。在上个月的书展再接再厉，市民只须按一按键即可买票，甚至转赠到另一个用户，卖点是快过排队买票，而且没有票尾，相对环保。

发牌规管清晰　发展有例可循

江庆恩希望有一天，香港可以成为无现金社会。他特别欣赏瑞典政府，提倡要迈向无现金，给社会一个发展方向。“人是惯性动物，只要一天可以用现金，即使成本高和不方便，也不喜欢改变生活习惯。但如果立例要无现金化，情况就截然不同了。”香港政府不是撒手不管，金管局其实订立了电子支付的牌照条件，江庆恩认为这大大方便金融科技企业，清楚可以怎样发展。

“如果我们打比喻，正在与外国跑400米比赛，香港落后了多少？”江庆恩想了想，然后回答：“在某方面迟了，但基础很好，可以后来居上……如果跑400米，香港初段可能落后，但只要未到终点，还未知谁人会胜出。”

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