中美青年｜斗惨新世代？“啃老”不分国界　负债累累是常态

中美关系被称为是21世纪全球最重要的双边关系，而年青人与一个国家的未来发展密不可分。那么，作为全球最重要的两个大国，中美青年各自的生活现状是如何呢？他们又分别面临著怎样的难题？本文将从数个方面的数据，试图勾勒出当代中美青年的生活面貌。

失业：中国两成年轻人无工开　保障各有对策

据美国劳工部数据显示，青年失业率方面，去年以16至24岁的失业率最大，达9.4%。相对其他欧美国家，该数字其实算低，就算是美国国内也是相对的低位，远低于20年的14.9%及10年的18.4%，这两个过去40年的高峰。不过，其他年龄层失业率在过去两年大幅下降，但16至24岁去年的下跌幅度明显较其他年龄少。

而中国的青年失业率就要高得多，据国家统计局5月份最新数据显示，16至24岁青年城镇调查失业率来到20.8%，是中国自2018年开始公布这一统计数据以来的最高水平，相当于约有两成年轻人口处于失业状态。

针对民众失业期间的生活保障，美国有失业救济金（UI Program），金额方面各州差异颇大，法律规定为领取失业劳工的一半薪资，金额从每月不足1000美元至逾3000美元不等，另外子女会有额外金额。

中国方面则设有“失业保险金”， 据《失业保险条例》的规定，失业保险金的标准，应当按照低于当地最低工资标准、高于城市居民最低生活保障标准的水平，由省、自治区、直辖市人民政府确定。

以两大城市北京和上海为例，2021年8月起，北京失业保险金标准在现行基础上每档上调218元。具体金额视累计缴费时间而不同，其中累计缴费时间仅满1年不满5年的，失业保险金月发放标准为2034元，至于累计缴费时间满20年以上的，失业保险金月发放标准为2143元。上海亦自2022年7月1日起对失业保险金支付标准进行调整，具体为：第1—12个月支付标准为2055元/月；第13—24个月支付标准为1644元/月；延长领取支付标准为1420元/月。

债务：美青年增幅最大　中国近九成90后负债

接下来是两国的债务情况，去年，美国家庭债务总额已达到16.5万亿美元的历史新高，较前一年增长8.3%，是自2008年第一季度以来的最大涨幅。

而据纽约联邦储备银行的资料显示，截至去年第四季度，美国“千禧一代”（24-39岁）的债务总额超过3.8万亿美元，较2019年底增长27%，增幅是所有年龄段中最大的，也是自2008年金融危机以来三年期债务积累速度最快的一次。

中国家庭的债务压力近年来亦不断增加，根据中国人民银行发布的《2022年金融统计数据报告》，2022年，中国家庭债务收入比达到124.4%，比2013年差不多翻了一倍。

在2021年，中国银行旗下的中银消费金融公司联合时代数据（Datagoo）发布《当代青年消费报告》显示，中国90后的1.75亿人口中，有86.6%的人都背负了各种债务，需要分期或逾期还款，只有13.4%无负债，人均负债超过12万人民币。

养老：“养儿防老”观念大不同　中国年轻人两头受压

虽然表面上青年与老年人看似是两个完全不同的群体，然而人口老化、养老观念等因素都会影响老年抚养比，从而影响青年的负担。

美国的人口老龄化程度在高收入国家和OECD国家中并非最严重，作为移民国家，其养老保险制度已有200多年历史，体系比较完善，保障程度也较高。现时的养老保险体系主要由三大支柱构成，即联邦退休金制度、企业年金计划及个人退休金计划。三大支柱俗称“三脚凳”，分别发挥相互补充，为退休人员提供多管道且可靠的养老保障。

同时，有别于中国内地，美国年轻人没有抚养老人的负担。一般来说，在他们18岁成年以后，许多美国父母也会要求子女自立，自此双方各自为自己的财务负责。不过，近年由于生活成本的急剧上涨，去年的数字显示有近三分一的千禧世代和Z世代年青人仍然依赖父母的财政支援。

至于中国亦在短短三十年时间建立起覆盖10亿人口、参保率超过90%的基本养老保险体系，其中城乡居民养老保险基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成，参加城乡居民养老保险的人员，年满60周岁、累计缴费满15年，且未领取国家和本市规定的基本养老保障待遇的，可以环比领取城乡居民养老保险。另外，中国去年起启动实施个人养老金制度，其在中国养老保险体系中称为“第三支柱”。

不过与美国相比，“养儿防老”是中国的传统观念，这也导致中国青年往往需承受更多抚养老人的负担。据国家卫生健康委预计，在2035年左右，中国60岁及以上老年人口将破4亿，占比将超30%。这种情况下，老年抚养比大幅上升，养老负担加重。2020年老年抚养比19.7%，预计2050年突破50%，意味著每两个年轻人需要抚养一位老人，从而两头受压。

值得一提的是，中国向来有“421家庭”模式的说法，即一对独生子女结婚生子后，家庭结构组成为个父母长辈、1个小孩和他们2人，两个年轻人要负担起4个老人的养老重任和至少一个孩子的家庭压力。而随著高等教育的普及化，受高学历的心态以及受到近年经济不景气的影响，不少求职困难的年轻人干脆选择“啃老”，继续依赖父母。

置业及金钱观：美青甘当月光族　华青七成认成家须有房

过去半世纪以来，美国置业率一直保持在逾62%水平，去年的最新数字则为66%。其中，35至44岁的置业率为62.5%，35岁以下更只有39.3%，相关数字自2000年代起持续下跌，过去20多年一直低于40%的水平。

大多数美国人并没有储蓄习惯，即使一些人收入不错，仍然有可能是月光族，甚至部份人会背负沉重的信用卡债务。过去，当地人普遍很早成家立室和置业，由于郊区的房价便宜，一对夫妇工作数年便可负担。不过，当地的新趋势是接近一半18至29岁美国年轻人选择搬回父母家住，是自1940年代大萧条以来最高纪录。有分析认为这是因为当地楼价上升、高等教育的注册上升和迟婚有关。而他们多出来的收入，则改用以购买名牌奢侈品，以满足自己的心灵。

而在中国传统理念中，“房子”是绕不开的话题。2017年，汇丰银行曾发布了一项横跨9国，上访者接近上万人的调查报告，访问对象为9个国家的“千禧一代”年轻人（出生在1980至2000年间）。报告指出，中国的80、90后年轻人住房拥有率高达70%，遥遥领先第二名墨西哥（46%），也是美国该项指标（35%）的2倍水平。

近期，中国青年报社社会调查中心联合问卷网，对1512名35岁以下青年进行的一项调查显示，对于成家时要不要有自己的住房，67.1%的受访青年明确必须要有。不同年龄中，18-25岁的受访者（70.4%）认为成家必须要有自己住房的比例最高。

不过与美国人相比，中国人向来有储蓄习惯，据央行披露的今年1月份金融数据，当月人民币存款增加6.87万亿元，其中，住户存款增加6.2万亿元，创历史同期新高，同比多增7900亿元。央行《2022年第四季度城镇储户问卷调查报告》显示，居民储蓄热情高涨，去年四季度倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，这一比例为有统计以来的最高值。

总括而言，随著时代转变，中美青年对“及时行乐”式的消费态度趋同，这反映在愈来愈沉重的债务数据上，同时房屋问题也是债务的一大来源。然而，现时中国青年面临著更为严峻的失业问题，在对置业的执著及老年抚养比增加的加持下，往往需承受更多负担，两头承压。未来，中美青年面对这些共同议题的鸿沟到底是会愈来愈大，还是渐渐缩小距离，有待时间去观察。