【MPF】哪个月份整合易高卖低买？　即学整合强积金帐户4大贴士

近几年积金局及强积金业界都大力宣传整合强积金帐户，而且计划受托人又推出多种优惠吸引打工仔整合帐户，最常见的是愈大额帐户资产结余便可以享有愈多管理费折扣，令不少拥有多个强积金帐户的打工仔，开始考虑整合帐户。强积金专家梁世杰指，打工仔在整合户口时有机会出现数个问题，包括如何避免整合帐户时因为市场波动而出现“低卖高买”、如何缩短整合帐户的真空期等等。他将于下文解答这些疑问。
文：梁世杰

上星期的文章讨论了整合强积金帐户的好与坏，如果打工仔因管理太多帐户而感到烦扰，并打算整合帐户到某一心仪的计划时，很多时会出现以下问题：

１．不知道自己有多少个强积金帐户？

２．哪个强积金计划最好？

３．整合帐户会否因为市场波动而出现“高卖低买”？如何避免？

４．如何缩短整合帐户的真空期？

下文将会就上述四个问题作出解说。（按图了解）

１．不知道自己有多少个强积金帐户？

如果大家曾多次转换工作，因而累积不少个人帐户，便会发觉信箱不时有由不同计划寄来的强积金信件，这些信件都会列出计划名称及成员编号，令大家可以分辨自己不同强积金帐户。另外，现时各强积金计划都有网上平台，计划成员登入平台后亦可查阅计划内各个强积金帐户。

不过，如果因为转变地址而与受托人失去信件联络，又忘记网上平台的登入名称及密码，甚至连自己参与了什么计划都没有头绪，那么可以利用积金局的个人帐户查询（见此），向积金局索取自己于不同强积金计划内的个人帐户，从而获得整合强积金帐户的相关资料。

２．哪个强积金计划最好？

其实没有最好的强积金计划，因为各计划有各自的优点、缺点，大家选择计划时，要比较基金回报表现、基金收费、基金种类选择与及受托人服务水平等因素，选择两、三个较为适合自己的强积金计划。将所有帐户整合为单一帐户，未必是对自己有利的做法。

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３．整合帐户会否因为市场波动而出现“低卖高买”？

整合强积金帐户约需半个月时间，期间原计划的受托人会卖出基金而持有现金，并将此现金转移到新计划受托人，然后由新计划受托人按计划成员的指示买入基金。

这个转移过程中便出现真空期，打工仔没有作出任何投资，但外间投资市场的波动或影响了基金价格。如果原计划卖出基金时市况较差，便出现“低卖”，而新计划买入基金时市况较好，便出现“高买”，感觉上便好像因为转换计划的真空期，赚不到中间的升幅。反之，如果真空期市况变差，便出现感觉上的“高卖低买”。

所以，理论上整合强积帐户的最佳时机，便是市况向差的月份。笔者将某一强积金计划旗下由2000年12月至2020年1月期间的所有成份基金的单月回报，由1至12分别计算其单月回报的平均值、波幅及正数回报的机会率，统计归纳得出下表：

按上表，最有机会出现负回报的月份包括5月及8月，即是市况向差时期，容易出现“高卖低买”；相反，容易出现“高买低卖”的正回报月份是4月及10月。不过，理论还理论，实际还实际，现在是2月份，难道要等几个月到5月或8月才整合吗？与其择日，不如撞日，假如已经决定了整合帐户，不如早些找心仪的新计划帮手处理。因为“低卖高买”或者“高卖低买”只是心理作用，因为真空期实际上是没有作出投资。与其关心“高卖低买”，不如尽快处理整合事宜，缩短真空期更实际。

４．如何缩短整合帐户的真空期？

事实上，打工仔每月出粮时已被雇主扣起了雇员供款的部份，法例规定雇主要于扣起强积金的当月底后10日之内，将供款支付予受托人。所以，由扣起供款至真正支付予受托人之间的时间，可以说是强积金供款真空期，情况与整合帐户时所出现的真空期相似，只是大家没有留意。

整合帐户期间，经常会因为出现不同问题而耽误了时间，延长了真空期，而且这些问题多数与帐户资料不齐全或签名不符有关，需要计划成员亲自解决。所以，如果大家平日有良好的理财习惯，妥善管理自己的强积金信件及帐户资料，便能够快速地完成整合手续，缩短真空期，早日运用新计划和新基金去提升强积金资产回报，抓紧每个投资机会。不要因为希望减少麻烦而整合帐户，到头来反而因为整合帐户而增加麻烦。

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