理财通2.0今生效　银行积极回应推优惠吸客　港资券商近乎零参与

理财通2.0实施细则今日（26日）起生效，本港银行积极响应，大部分均计划于即日起提供相关服务，不少并推出优惠活动包括高息定存等。不过，券商方面则反应两极，数家大型中资券商已提出或正积极准备申请参与，但港资券商则反应冷淡，近乎零参与，主要受限于需与一家或多家合资格内地券商建立合作安排等门栏要求，未能即时受惠于新政策。

数家大型中资券商已提出或正积极准备申请参与

相较理财通1.0仅容许银行参与，是次2.0版本容许合资格证券公司参与。立法会金融服务界议员李惟宏表示，据他了解，目前有数家大型券商已提出或正积极准备申请参与，但全部为中资券商，暂未有听闻港资券商计划参与。

他并透露，这些有意参与的中资券商，不少本身在内地及香港两地均有业务，或者为两地持牌公司，纯港资或者外资券商，会需要与内地券商合作才能开展业务，才符合要求，故存在一定难度。但他也指出，理财通2.0版本已能够突破性容许券商参与，期望日后有更多优化措施，令更多不同类型的券商均能受惠。

券商准入门栏颇高包括需与内地券商合作

有大型港资券商向《香港01》坦言不会参与，称主要考虑到理财通主要范围是基金及债券等资产管理产品，和公司主要经营的股票期货期权等不同，同时要与国内券商或国内银行签订联营合作才可做，故暂时不会参与。

而事实上，是次券商准入门槛颇高，要求缴足股本及股东资金各不少于1亿港元，并具备至少3年销售基金或债券经验，以及在过往3年内任何12个月期间，交易总额不少于5亿港元，意味需要一定规模及经营年资的券商，才符合资格。于此同时，也需要与一家或多家合资格内地券商建立合作安排。

本港银行积极筹备推高息定存等优惠吸客

日前也陆媒引述消息指，跨境理财通2.0扩容后的首批证券公司名单已基本确定，首批参与券商总数或达6家，以注册于大湾区的龙头券商为主，主要拓展南向通业务。

相较本港银行方面则大部分均积极筹备，包括更新相关系统及操作规程，以及员工培训等，不少银行推出优惠活动，例如存款利率优惠、基金认购费优惠、现金回赠、减免汇款手续费。截至目前，共有24家香港银行与其内地伙伴银行，可开展理财通业务。

金管局料全港银行南向通基金数目翻一番至300只

金管局早前表示，这些银行大部分计划于当日提供理财通2.0服务，当中包括扩大南向通产品范围，基金数目差不多翻一倍，全港银行南向通基金数目亦估计将由现时160只，大增至约300只。在个人投资额度方面，大部分银行将个人投资额度（包括南向及北向）由现时100万元人民币，按投资者选择提高至150万元或300万元人民币。

汇丰拟扩大服务团队规模

汇丰大湾区办公室总经理陈庆耀表示：“就着跨境理财通推出优化措施，汇丰已全面升级相关服务及系统，为更多客户参与计划或加大投资准备就绪。汇丰亦扩大了产品的类型和数目，为南、北向投资者提供逾400项理财产品，当中包括逾100只投资国际或亚洲市场的基金予南向投资者选择，协助他们达至投资组合多元化及国际化。另外，我们扩大服务团队规模，并引入专业的财富管理工具，帮助投资者把握新规带来的机遇。”

渣打料为本港财富管理业务发展注入新动力

渣打香港财富管理业务主管何文俊回复《香港01》查询时表示，为配合跨境理财通2.0的推出，渣打香港的南向通基金产品数目增加近5成，涵盖中高风险及主要投资大中华区股票市场的基金，理财通客户于启动首日可透过本行的数码渠道购买相关产品。

他指出，已为前线员工进行培训，讲解相关实施细则，同时亦将加大宣传，协助客户了解新上架产品及服务。预计优化措施将吸引更多大湾区居民参与试点，推动理财产品的需求，为本港的财富管理业务发展注入新动力。

渣打香港与渣打中国即时分别在“南向通”和“北向通”上架多款全新产品。包括将“南向通”的理财产品增加至近550款，涵盖中高风险及主要投资大中华区股票市场的基金和低至中风险的债券。“北向通”则增加人民币存款产品及逾40项风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金，涵盖新消费、新能源、 新基建、新制造、新科技等新经济行业。

渣打银行大湾区行政总裁林远栋表示，自“跨境理财通”推出以来，渣打客户的反应相当踊跃，参与人数和划汇金额均稳步增长，显示粤港澳大湾区居民对优质的银行服务和多元化的资产配置方案需求热炽。2023年，渣打客户的跨境理财通“南向通”汇款金额同比增加5倍，深圳分行办理的“南向通”开户数目截至去年底于深圳各家外资银行排行首位，带动其大湾区业务加速发展。

中银香港指粤港深3地拥逾千网点支持理财通服务

中银香港（2388）表示配合跨境理财通多方面优化升级，“跨境理财通”产品数量现增加逾6成至接近300只。同时该行全面提升销售及服务配套，于多个重要口岸及标志性地点设有9个跨境理财服务中心，特设专业的跨境专队提供开户、线上及电话客户经理服务，让“南向通”客户在线上线下均可体验贴心的跨境理财服务。中银香港与内地中国银行紧密联动，大湾区业务网点不断扩增，现时香港、广东和深圳有超过1,000家网点支持跨境理财通服务，便利投资者参与。

中银香港个人数字金融产品部副总经理周国昌表示：“跨境理财通多方面优化升级，将吸引更多客户及资金投入市场，为银行及财富管理行业带来增长机遇，促进粤港澳金融市场互联互通。自跨境理财通推出以来，中银香港整体开户量稳居香港市场领先地位，2023年资金汇划同比增加近3.5倍，‘南向通’基金总交易金额亦同比增加10倍，在客户持有的基金资产中，股债混合基金近7成，主要投资于环球地区，可见多元资产配置日益受到重视。本行积极引入更多国际及内地知名基金公司的产品，持续扩阔基金主题，跨境理财通产品数量增加逾6成至接近300只，包括货币市场基金、ESG基金、高息基金、环球股票基金，以及全新加入投资

恒生银行在“跨境理财通”新优化措施下，扩大相关理财产品范围、放宽宣传销售安排，以及提升客户的个人额度。由即日起，恒生及恒生中国为客户提供的合资格跨境理财通产品（包括南向通及北向通）增加至超过320款，较2021年正式启动时上升近100%，涵盖不同风险的理财产品以迎合多元化的客户需求。恒生南向通产品包括不同资产及市场之基金、债券、存款证、以及人民币、港元和外币存款，当中主要投资大中华股票的基金选择由“低至中”风险评级扩展至所有风险评级，而其他基金选择则由“低至中”风险评级扩展至“低至中高”风险评级（高息债券基金及单一新兴市场基金除外）；而恒生中国提供的北向通产品中，公募证券投资基金由“R1至R3”扩大至“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），涵盖不同资产类别，并且新增了恒生中国发行的人民币存款产品。

大新银行表示，因应扩大南向通产品范围，该行将新增超过100只合资格基金股份类别，提供不同市场及结算货币选择。 按最新监管指引，个人投资者额度上限会放宽至300万人民币，惟若客户同时选择银行及证券公司进行投资，银行及证券公司的个人额度各为150万人民币。该行现时提供不同跨境理财通优惠，包括特优定期存款优惠、汇款收费豁免 及 基金投资服务优惠等。

大新推特优定期存款等优惠

东亚银行今天宣布，与在内地注册成立的全资附属银行东亚银行，共同推出推出理财通 2.0 南向通服务。该行联席行政总裁李民桥及李民斌表示，理财通 2.0 的推出，将显著扩大南向通客户的投资机会。东亚银行网络全面覆盖大湾区内9+2城市，加上前海东亚银行大厦最近正式开幕，进一步巩固在区内的网络优势。同时，银行提供多元化的合资格投资产品，并透过无缝跨境服务提供以客为本的理财方案，满足大湾区投资者不同的财富管理需求。

跨境理财通 2.0 的框架优化了内地投资者的准入条件，也将投资者的个人投资额度提高至人民币 300 万元 。另外，在理财产品方面，因应跨境理财通 2.0 扩大合资格理财产品范围，东亚银行提供超过 250 只合资格的基金产品，包括主要投资于大中华区股票的基金以及风险评级由低到中至高的非复杂类别基金。

合资格大湾区居民只要成功开立“跨境理财通”(南向通)账户后，便可透过本行数码平台，包括“东亚手机银行” (BEAMobile)、“东亚网上银行”(BEA Online) 享用理财投资服务。

东亚银行提供超过 250 只合资格的基金产品

工银亚洲表示，将全力配合理财通2.0，将可供南向通客户选择的合资格投资产品数量大幅增加85%，致力为粤港大湾区居民个人跨境投资提供便利平台，助其建立更多元化的资产配置，促进大湾区民生融合，推动大湾区建设高质量发展。

该行零售业务与财富管理部执行总经理梁翠儿表示，随著内地投资者分散投资意愿上升，南向通产品投资需求正快速增长，去年内地投资者人数同比增加1倍至2.38万人，投资南向通产品市值余额增长11.5倍至48.7亿元人民币，该行去年跨境客户增长亦同比上升超过40倍。

她预计，理财通2.0可加速释放大湾区居民的投资和理财需求，相信本行多元化的产品组合及跨境金融优势能进一步协助客户抓紧投资机遇，进而为强化内地与香港资本市场互联互通作出贡献。

信银国际推6厘年息奖赏

信银国际宣布启动理财通2.0服务，为南向通客户提供的基金数目比2021年服务推出初期增加接近一倍至约260只。基金以外，该行同时提供逾50只债券及11种货币存款。

该行个人及商务银行业务财富管理执行总经理梁淑怡表示，于2024年1月底，该行南向通客户数量同比增长接近5成。理财通2.0的正式面世不但代表中国内地与香港经济进一步融合，更为香港银行及理财业界带来全新业务契机。

与此同时，信银国际也为南向通全新客户预备优惠，包括即日起至2024年6月30日，首300位全新跨境理财通“南向通”客户于指定期间内存入资金，期内的资金结余可享高达6%年息率奖赏（包括2%人民币活期存款年息率及以4%年息率计算的资金增长回赠），奖赏金额高达15,000人民币。

即日起至2024年3月31日，于“inMotion 动感银行”完成外汇交易且累计交易金额达指定港币等值，可享高达600港元奖赏。透过网上渠道（包括“inMotion 动感银行”及网上银行）进行指定基金认购交易，可享首次网上基金认购费回赠优惠高达8,800港元。

另外，创兴银行推出理财通 2.0服务，该行基金股份类别由原来的 141 只增加至 215 只。创兴银行表示，将继续优化理财通服务，提供多元化的理财服务，同时为客户提升服务能力及数码化体验，持续为大湾区客户提供专业优质的跨境金融服务。