胡孟青：后生仔买年金 早Plan早享受
环球经济持续不稳定，加上正值加息周期，市场预料利率将需要进一步提升以抑制通胀，眼见强积金帐户愈蚀愈多，离退休规划可享“稳”及“健”的回报愈来愈远，现时宜调整和分散风险。趁早做好规划，保障自己退休生活。
投资市场波动
临近年尾，又是时候检视自己的理财计划，环球市场表现波动，不少强积金账户持有人在年内均亏损约五至六万港元。知名股评人胡孟青（青姐）亦是其中一员，“我的强积金组合以债券基金为主，算好彩了，身边有朋友本金九十万港元，现剩下六十万港元。”行情动荡，令人不安，“现时市场存在很大不确定性，以前年轻人经常被教导趁后生要进取些，时间可以是你的敌人。”宜趁这个经济下行周期重新整理自己的理财组合，为长远的退休储备争取稳健增值机会。
提早退休初心未变
“养儿一百岁，长忧九十九”，作为一名母亲，青姐除了投放很多心思在自己的退休计划，同时亦由小培养儿子对金钱的正确观念，“儿子明白父母赚钱不易，所以会谨慎用我们给他的零用钱，他对用钱、揾钱及不要做金钱的奴隶，已有一定的概念。”
青姐除投资股票外，亦会善用其他理财工具如延期年金计划，提早规划及保障自己的退休生活，甚至实现自己的长远目标。青姐认为理财得宜，可以有更多时间陪家人（儿子），追求共同兴趣，“我不用担心揾食，不用赶头赶命返工，可以好好享受家庭时间，一家人一同看戏、与儿子一起研究经济科功课，分享我工作时遇见的实例，助他更易掌握理论，能够成为一个称职的多功能妈妈。”
青姐直言投资理财应该“靠自己”，“投资回报并非必然的，你看楼市、股市和早前的虚拟货币价格急跌，所以懂得分散风险投资十分重要。我的理财哲学是分散风险，会选择将部分资金分配于风险较低的保障型产品，自制长粮，兼享保证回报及人寿保障，就算年纪大了都有一个稳定的收入来源。”
原来30岁就合资格投保延期年金保单？
近年斜杠族兴起，青姐亦紧贴潮流，了解到他们最讲求工作和生活平衡，“宁可炒散也要休息，不重视长约提供的强积金或团体医疗福利，只是想要自由，做三个月休息两个月都好平常。”
她勉励时下年轻人应该保持心中有团火和斗心，前途一定可以更好，“因为太多人在疫情下习惯了躺平，只要你稍为努力一些，未雨绸缪，相比起那些看见别人有回报时才赶尾班车去计划退休的人，就已经比他们快走几步。”要确保退休后每月仍有稳定的“收入”，“早Plan早享受，真的宜早不宜迟，立即坐言起行才可以安心出行。”
为配合年轻人能够提早规划退休生活，由中银集团人寿保险有限公司承保的“中银人寿延期年金计划（固定年期）”（“本计划”）最低投保年龄降低至30岁，投保人只须缴付5年保费，即可享10年每月保证年金入息⁽¹⁾⁽²⁾，更可就其合资格延期年金保费申请税务扣除，扣除总额以每课税年度60,000港元⁽³⁾为上限，为准备提早筹划退休生活的其中一个方法。现时更可以随时随地透过中国银行（香港）有限公司（“中银香港”）手机银行作网上投保，方便投保人由计划申请至缴付保费，都可以一站式用手机办理，省时又便捷。由即日起至2023年3月31日或之前成功投保，更有机会享首年保费低至八折（“本优惠”）⁽⁴⁾。
注：保单权益人须承受中银人寿的信贷风险。若保单权益人于保单初期终止本计划及／或退保，其取回的收益金额可能远低于已缴付的保费。
(1) 保单将预设为以现金支取每月保证年金入息，您亦可选择将每月保证年金入息积存于保单内生息，并可随时提取已积存于保单内的每月保证年金入息及╱或任何积存利息（如有）。如保单权益人选择提取每月保证年金入息及/或任何积存利息（如有），被提取的每月保证年金入息及/或任何积存利息（如有）将不再积存成为保单的现金价值总额及身故赔偿总额的一部分，而现金价值总额、退保价值及身故赔偿总额将相应减少。详情请参阅保单利益说明摘要及向中银人寿查询。
(2) 如您希望将每月保证年金入息积存于中银人寿，可于保单生效后向中银人寿递交有关申请。每月保证年金入息的积存利率并非保证，并可能不时被调整，而过往表现亦非未来表现的指标，实际获发的金额可能较估计为高或低，中银人寿有权随时作出更改。
(3) 税务扣除额的上限是合资格延期年金保费和强积金可扣税自愿性供款合计可享的最高扣除总额。请注意，此产品的“合资格延期年金保单”状况并不必然地表示阁下可合资格获得适用于“合资格延期年金保单”已缴保费的税项扣除。此产品的“合资格延期年金保单”状况乃基于产品的特点及已获保险业监管局（“保监局”）的认证而非有关阁下本身之情况的事实。阁下亦必须符合税务条例所有合资格要求及由香港特别行政区税务局发出的任何指引，方可申索此等税项扣除。任何一般税务资料仅为供阁下参考之用，阁下不应仅基于此资料作出任何税务相关的决定。如有疑问，阁下必须向专业税务顾问作出咨询。请注意，税务的法律、法规或阐释可能会更改并有机会影响税务优惠包括税项扣除申请资格。有关法律、法规或阐释方面的任何变更及其如何影响阁下，中银集团人寿保险有限公司（“中银人寿”）并没有任何责任告知阁下。有关适用于“合资格延期年金保单”税款宽减的进一步资料，请参阅保监局网页www.ia.org.hk及香港特别行政区税务局网页www.ird.gov.hk。
(4) 优惠期至2023年3月31日。本优惠数量有限，先到先得（按合资格保单签发日期计算）。于本优惠下获扣除的保费金额均不会被视作为可申索税务扣减的已缴合资格年金保费。“首年保费”以保险建议书内的“投保时之每年保费”计算。首年保费不包含保费征费、预缴保费（如适用）及因健康情况而增加的额外保费（如适用）。如合资格保单于任何第二(2)个保单年度的保费妥为缴交前失效或退保，已折扣的保费优惠金额将会于退回给保单权益人之前从退回金额中扣除。为免存疑，直至保费到期时从预缴保费户口中扣除，任何于预缴保费户口内的预缴保费将不会被视为第二(2)个保单年度已缴的保费。本优惠受条款及细则约束，详情请参阅上载于最新客户推广网页之有关宣传单张。
本计划及本优惠受条款及细则约束，详情请参阅产品小册子及有关宣传单张。上述产品为人寿保险产品，产品及优惠由中银集团人寿保险有限公司（“中银人寿”）承保及提供。中国银行（香港）有限公司（“中银香港”）为中银人寿委任的主要保险代理机构，并以中银人寿之委任主要保险代理机构身份分销本计划，有关本计划为中银人寿之产品，而非中银香港之产品。对于中银香港与客户之间因销售过程或处理有关交易而产生的合资格争议（定义见金融纠纷调解计划的金融纠纷调解中心职权范围），中银香港须与客户进行金融纠纷调解计划程序；而有关本计划的合约条款的任何争议，应由中银人寿与客户直接解决。
（资料及相片由客户提供）