你的投资状况健康吗？专家教你善用智慧投资工具

在繁忙的日常及有限的预算下，如何能够轻松捕捉投资机遇？市面上有许多不同投资计划工具，助客户自主策划个人投资大计。中银香港近两年推出的手机银行一站式财富策划服务“PlanAhead 智．未来”亦迎来了升级版，结合投资者的风险取向丶投资目标等因素提供参考投资组合，帮助客户驾驭不同投资环境。

透过“PlanAhead智．未来”投资计划工具，投资者可轻松掌握：
• 人生大计的达标指南
• 投资风险取向评估，及了解个人目标及风险偏好
• 五种不同风险水平的“资产配置参考组合”
• 该“资产配置参考组合”下的三年年度化回报最高的基金组合

智慧理财　更知你心

中银香港个人数字金融产品部副总经理周国昌表示：“手机银行服务日益普及，而我们持续优化财富管理服务，务求为客户打造真正的一站式财富策划服务平台。”

“PlanAhead 智．未来”服务的手机应用程式让客户订立个人化目标及实现年期，并自动计算出所需预算及目标金额与现况的差距及了解财务，结合理财工具步步引领客户筹划未来。

五种不同风险水平的“资产配置参考组合”

透过图表，中银香港客户的资产配置参考组合一目了然

周国昌续指：“‘PlanAhead 智．未来’为客户提供全球多元化种类的基金，结合风险及回报分析，客户可轻松认购心仪基金组合，投资金额更低至港币1,000元。升级版推出后首两个月的交易笔数增加近四倍、客户数量上升近两倍、交易金额增加超过一倍。新客户中近九成属我行年轻客群，反映新一代对数码投资服务有殷切需求。部分客户更表示‘资产配置参考组合’有助他们掌握资产配置概念和增加对投资的兴趣。”

动态分析　紧贴市况

上述“资产配置参考组合”由中银香港伙拍施罗德投资提供。作为一家已紥根香港逾半个世纪的环球资产管理机构，施罗德投资采用了荣获诺贝尔经济学奖的哈利．马可维兹（Harry Markowitz）“现代投资组合理论”（Modern Portfolio Theory）框架，透过分析股票及债券等不同资产的长期回报、风险数据及资产在不同环境下的表现，制定核心资产配置。

今年以来，环球股债均受到考验。步入第四季，投资者面对的挑战并没有减少。投资者可怎样及早作好准备，如期实现个人投资目标？

施罗德投资香港区行政总裁暨亚太区副主管曹绮琪表示：“我们现时预料全球经济增长将于2023年放缓。除了新冠疫情高峰期外，这将是自 2009 年以来全球经济最艰难的一年。相比起欧美的高通胀，亚洲市场的通胀压力看来更为温和。虽然市场对于环球经济会否立即步入衰退仍然众说纷纭，但高通胀、低增长的时期看来已在眼前，意味著发生滞胀的可能性已明显增加。”

她进一步解释：“在这种相对波动的投资环境下，透过专业资产管理分散投资、减低集中性风险显得更为重要。‘资产配置参考组合’中的每个参考资产组合均会因应我们的多元资产投资团队的灵活策略性资产配置、长线投资回报评估，以及短期资产配置观点和分析而作出调整。我们期望透过这项资产配置方案，为投资者提供更贴合他们需要的专业投资分析，协助他们在各种环境下捕捉投资机遇，并向著长远投资目标冲刺。”

投资涉及风险。产品及服务受条款及细则约束。本文件由中国银行（香港）有限公司刊发，内容并未受香港证监会检阅。

（资料及相片由客户提供）