拆解多元货币投资迷思 把握机遇增值财富
增值财富与财富传承，都是不少香港家庭注重的话题。上回提及，早前有调查探讨了香港市民的财富管理态度及对财富传承的期望，打破视财富传承为“不吉利”及有钱人专利的谬误。受制于疫情及环球经济环境波动，该调查同时发现不少港人改变投资策略，流动性高的外币投资备受重视。面对市场上不同多元货币投资计划，应如何作出明智选择，把握机遇增值财富，为家人增添保障？立即拆解多元货币投资迷思！
多元货币投资迷思1：跑不赢通胀？
根据政府发表的《二零二二年第一季经济报告》，2022年基本消费物价通胀率和整体消费物价通胀率的预测分别维持在2%及2.1%。保诚保险的“财富传承规划调查”*显示，疫情及经济环境因素令76%受访者的财富增值停滞或减少，当中更有81%受访者表示因而改变投资策略。
普罗大众想跑赢通胀甚至想成功增值财富，便需灵活的投资策略。该调查发现市民正寻找不同种类的金融产品，例如海外市场或外币产品（12%）；其他的热门选择包括倾向投资低风险的产品 （35%）、转持现金减少投资（27%）及投资流动性高的产品 （19%）。
多元货币投资迷思2：外币投资风险高？
外币投资具潜在风险，但外汇市场交易量大、流动性高，而汇率波动主要受国家的经济、贸易及经济政策等影响，基本上很少出现如股票一样的大起大跌情况。不少投资者因担心投资股票的风险太高，转而选择相对稳定且定存利率较高的外币来投资。保诚财富传承规划调查*发现有70%受访者表示正持有外币或外币产品，当中持有外币原因包括财富累积（47%）及准备旅行资金（35%）等。
虽然外币投资风险比股票低，但建议投资者应先了解该国的经贸情势、汇率历史价格走势及波动性大小等习性，同时也要具备风险意识，部署时须适时观察相关行情走势及评估各项影响因素。
多元货币投资迷思3：要每日追踪汇率升跌？
现时只要“一机在手”，便可24小时追看最新外币价格。然而，外币投资忌看一时涨跌，避免跟著汇率每天上上下下，更要平衡配置、避免资金过于集中在某种外币，或因汇率变动而遭受巨额损失。调查发现持有外币或外币产品的受访者倾向投资外币储蓄（47%）、外币定期存款（28%）及有外币选项之储蓄保险（24%），反映投资者趋向长远的外币投资计划，较少著重外币的一时升跌。调查亦发现最受欢迎的外币分别是人民币（51%）、美元（46%）、日元（33%） 、澳元（26%）及英镑（25%）等，反映多元货币投资市场得到重视。
隽富多元货币计划 灵活转换保单货币
市面上有不少多元货币的理财产品，以保诚保险为例，其全新推出的“保诚隽富多元货币计划”^ 提供灵活转换保单货币服务。投保人可按照自己的人生计划，自由转换多达6种保单货币，例如较热门的选择包括澳元、英镑、加元、人民币及美元等，亦可用保单货币直接提取保单价值，即使计划海外升学、移民或旅居等，都可灵活应对，提升财富的增值潜力。特设的红利锁定选项^ 可让投保人按个人需要，随时提取户口内的现金（按保单货币单位），以应付海外置业或退休等各种人生阶段所需。为了确保财富稳健地在家族中传承，投保人亦可透过“开枝散叶”选项^，可将保单分拆，世代相传保单价值，代代守护家人。
*保诚于2022年4月以网上问卷形式访问了共541名保受访者，其中295名为父母。
^ 受保单条款及细则约束，详情请参阅有关销售文件
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