拆解财富传承迷思 及早做好财富增值及传承规划
财富传承对不少已成家立室的人而言，是一个重要而长远的议题，但却存在不少迷思。受亚洲社会的传统观念影响，财富传承以往通常被视为“不吉利”，并成为多数长辈的禁忌话题。早前有调查探讨香港市民在疫情下有关财富管理的态度，以及对财富传承与财富增值的期望，发现不少人认为财富传承属有钱人专利，更认为万一出事后才开始规划财富传承亦未算迟。
想保障家人，应如何及早做好财富增值及传承规划？市面上的传承规划理财产品人人适合吗？让我们逐一破解财富传承迷思！
财富传承迷思1：财富传承“不吉利”？
以往亚洲家庭因社会的传统观念对财富传承有所忌讳，但随著时代进步及实际需要，财富传承再不是一种忌讳，却成了整个家庭对未来规划的一部分，家人普遍持更开放和轻松的态度商讨传承和财富规划。保诚保险的“财富传承规划调查”*的结果显示，高达87%受访者认同财富传承的重要在于规划，而在育有子女的受访者当中，有高达97%认同财富传承的重要性。虽然普遍受访者都认为财富传承是重要的，但事实上有过半数受访者（54%）仍未开始规划，可见他们的心态及行动之间存在巨大落差。
财富传承迷思2：出事后开始规划财富传承都未迟？
致命意外时有发生， 与其在出事后才开始考虑家人的保障，何不及早计划？然而财富传承对大部分港人而言都未必是恒常计划。虽然调查中两成人认为愈早规划愈好，但普遍受访者认为要到达某些人生重要阶段时才需要开始规划财富传承，尤其是在子女出生时（23%）及退休时（20%）。当中更有14% 受访者认为要在自己或家人突然遇上意外或疾病等不幸事件时，才开始财富传承规划，普遍出现拖延心态。财富的累积会受不同因素影响而未有增长，以疫情对经济的影响为例，76%受访者财富没有增长，当中29%受访者的财富平均下跌22%， 如要代代守护家人，财富增值及传承规划都同样重要。
财富传承迷思3：有钱人“专利”？
富裕家庭的争产案，不时成为港人茶余饭后的话题，同时容易令人误以为财富传承属上流社会人士的专利。事实上财富传承不是有钱人的“专利”，每个家庭都有需要作财富传承规划。调查发现港人财富传承给亲人的惯常方法为保险计划（77%）、银行存款（64%）及物业（61%）。而选择以保险计划作财富传承的受访者中，有46%的每月家庭收入不高于50,000港元，证明财富传承绝非富裕家庭或高净值人士的“专利”。
隽富多元货币计划 累积财富传承后代
市场上出现不同传承规划的理财产品，以保诚为例，全新推出的“保诚隽富多元货币计划”贴心解决不同家庭的需求，帮助有序地实现人生目标。例如当中的“开枝散叶选项”，可多次分拆保单，更可无限次更换受保人及委任后备受保人，让财富传承跨越世代，随时改变分配安排，将保单的价值传承后代。
多元货币的设计包含6种保单货币选择，包括美元、港元、人民币、澳元、加元或英镑，可多次转换保单货币，即使面临子女远赴海外升学、退休后移民海外，或开展异国生活等计划，都可应付不同需要。隽富多元货币计划亦专设红利锁定选项，锁定潜在回报，设有3年或5年供款年期，或按财务需要随时从户口提取现金。
*保诚于2022年4月以网上问卷形式访问了共541名保受访者，其中295名为父母。
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