【议息前夕】1个月拆息重见海啸新高　供楼客3大注意位

美国议息前夕，本港1个月期银行同业拆息（Hibor）持续抽升，周二（13）进一步升至0.62429厘，为2008年金融海啸以来新高！

本港楼按用家逾9成选用H按，按揭息率直接与1个月拆息直接挂勾。以今年新造楼按息率为H+1.35厘计，实际息率为1.97厘，直逼2.15厘的“封顶”位，而H+1.7厘已先行“封顶”！面对H按趋升，中原按揭经纪董事总经理王美凤提醒，供楼客要留心3大地方。

注意一、美国加息    香港即时跟？

王美凤表示，如果美国今次加息，香港一定不会跟随，因为银行体系结余超过2,500亿元，相比起2008年金融海啸前近500亿元，资金仍然充裕。当然，如果资金大量流出本港，又当别论，王美凤认为，目前市场有不少不稳定因素，资金流出较为保守。

况且，美国联邦储备局上一轮减息周期，香港并没有完全跟随，现时美国联邦基金利率﹙Federal Funds Rate﹚目标介乎0.25至0.5厘，即使今次加息0.25厘，利率亦只是调升至0.75厘，王美凤料有关利率加至1.25厘，本港才有机会跟随加息。她预计明年美国联储局加息两次，每次加息0.25厘，香港才有机会跟随加息0.25厘。

注意二、H按升至封顶息率   供楼负担增加多少？

虽然1个月银行同业拆息升至8年高位，王美凤坦言仍属于很低的水平，“供楼人士完全已经消化晒，因为太长时间沉醉于低息环境，现只是加少少，需要时间去适应。”

王美凤又指目前逾9成按揭均承造H按，按息低至H+1.35厘，实际息率约1.97厘，还未触及封顶息率，只有当拆息在现水平再升0.18厘才会触及。以贷款额100万元、25年计，如果实际息率由1.97厘升至封顶息率2.15厘，每月供款增幅亦只有88元。不过，她预计1个月期同业拆息仍会上升，不排除加多数个点子，但年底前未必触及封顶息率。

注意三、好不好转按息？

不过，今年前选用H按的用家，由于按息普遍是H+1.7厘，实际息率2.32厘，早已触及2.15厘的封顶息率，供楼人士如果已过罚息期，又好否转按悭息？

王美凤表示现时转按息率，即由H+1.7厘转去H+1.35厘，仍有少量“息差”，但用家选择转按并非单一考虑息率因素，如不少银行会提供高息存款优惠，息率与按揭息率“睇齐”，又如现金回赠，“有部份用家只是转一转按，扣除律师费及杂费，利息可能都有几万蚊落袋！”所以现时仍有用家选择转按，但要留意，办理转按手续及文件处理，需花上1个月的时间。