金管局余伟文：构思扩阔金融基建功能　冀缓解中小企向银行融资难

金管局总裁余伟文于《汇思》撰文表示，作为香港经济重要支柱的中小企，面对当前的经济逆境，经营压力倍增，维持稳定的信贷资金流对支援中小企尤为重要。若要缓解中小企长久以来融资难的痛点，便要扩阔金融基建的功能，方便中小企按其意愿与银行分享数据。

他续指，有了更全面、实时的数据，银行可用数据科学进行详细分析和评估企业的财务能力，让银行能更好管理风险之余，也有助中小企更容易获得银行贷款，达致银行和中小企双赢的局面。他说，金管局正就上述概念作具体构思，期望不久将来可分享更多细节。

余伟文：银行对中小企借贷较审慎

余指，多年来，中小企在借贷方面往往遇到较大困难，尤其是一些规模较小、经营经验尚浅的企业。银行审批贷款时，首先需要借款企业提供财务数据，例如财务报表，以评核企业的还款能力和控制信贷质素，但有关财务数据一般比较滞后，亦不全面，令银行较难准确评估中小企的还款能力。为了管理风险，银行往往对中小企借贷采取较审慎的态度，需要企业提供抵押品或担保，令中小企获取信贷变成艰巨挑战。

他相信，如果能够让中小企更容易、有效地分享营商数据，例如每月甚至是每日的贸易和销售数据，让银行可以获取更全面、实时的信息，以掌握企业最新的经营状况和业务前景，并进行更精准和客观的风险评估，将有助中小企更容易、快捷地获取银行融资。

“预先批核还息不还本”等措施批出金额5900亿

余指，过去数月，局方与银行业界积极协调，鼓励银行善用本身的信贷空间，为企业继续提供贷款，帮助它们渡过难关。金管局较早前宣布将今年5月推出的“预先批核还息不还本”计划延长六个月至2021年4月（贸易融资贷款本金还款期则延长90天）。综合银行提供的统计资料，截至2020年9月底，就上述计划及其他支援企业客户的措施已经批出约49,000宗，涉及金额约5,900亿港元。

余又指，香港按揭证券有限公司亦决定将中小企融资担保计划下八成及九成信贷担保产品的延迟偿还本金措施延长六个月至2021年3月底，延迟偿还本金期由最长12个月增至18个月。两项产品在今年首九个月共批出超过3,700宗申请，金额约110亿港元。

至于按证公司今年4月新推出的“百分百担保特惠贷款”，最近亦将每家企业最高贷款额，由6个月提高至12个月雇员薪金及租金的总和（最高500万港元），并将最长还款期由3年延长至5年。余称，特惠贷款自推出以来已为过万家企业提供及时雨，涉及总金额超过270亿港元。