蚂蚁集团消费贷产品年利率　低于新民间借贷利率15.4%上限

蚂蚁集团上市前夕，中国出台最新借贷利率监管政策，规定民间借贷利率不得超过同期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，按目前利率计算为15.4%。外媒报道指，这可能令蚂蚁集团小额贷款业务或面临收缩风险。

《彭博》日前报道指，这项规定适用于小额贷款公司及助贷平台等机构，包括蚂蚁集团，意味蚂蚁集团最大的收入来源，包括借呗、花呗产品以及小微企业助贷业务等的微贷业务面临收缩风险。

据悉，蚂蚁集团旗下的花呗和借呗的消费贷产品，日利率最多为0.04%，意味年化利率最高为14.6%，低于新民间借贷利率的15.4％上限。

另外，蚂蚁集团的招股书显示，公司业务模式是不利用自身的资产负债表开展信贷业务并且不提供担保。截至今年6月30日，平台促成的信贷余额中，由金融机构合作伙伴进行实际放款或已实现资产证券化的比例合计约为98%。

这意味，蚂蚁集团更似担当桥梁的角色，利用平台积累的客户数据、还款能力等，做到更强的风险管理，并与传统银行和金融机构合作，而促成的信贷，是由这些金融机构进行独立的信贷决策和发放。

不过，招股书在披露政策风险时，也提到小额贷款公司要就监管要求的变化做出应对，如任何新规令利率上限要进一步降低，公司小额贷款子公司可能需要调整贷款定价或商业模式，从而对公司业务、财务状况和前景产生不利影响。