AIA推保险金信托转介服务 可度身订造财富传承方案
撰文： 文颢宗
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近年不少本地富豪均会提前为财产分配安排做好准备，以免于身故后出现子女争产等局面。友邦香港（AIA）宣布，推出保险金信托转介服务，保费总保费达100万美元（约780万港元）或以上的新客户，可获安排转介至独立信托公司ZEDRA（智德），以度身订造一套财富传承方案。
可分阶段派发身故赔偿
友邦香港及澳门首席财富管理总监张嘉驹指出，近年本港富裕人士愈来愈多，流动资产逾100万美元的高净值人士达到17万人，令财富传承方案需求上升，2017年新造的私人信托达到1.4万至1.7万个。
他介绍指，若客户于AIA购买合资格产品，新保单整付保费达100万美元，或年缴保费达10万美元或以上，即可获转介至智德，并因应客户需要订身订造一套保险金信托方案，例如当委托人身故后，将身故赔偿分阶段派发予受益人，又或确保其遗产用于慈善事业。
提供信托成立费及年费优惠
张嘉驹续指，客户于于新保单缮发后6个月内，可享辖免信托成立费及年费优惠。他表示，现时坊间信托成立费一般为4万至7万元，年费则约8,000元，而AIA与智德则提供2,000元的优惠年费。他认为，虽然保险产品本身已是财富传承的工具，但透过成立保险金信托，除了可满足受益人于不同人生阶段的需要，亦可减少遗产传承的纠纷，例如若受益人未满18岁，保费赔偿将归于其监护人保管，但保险金信托则可确保遗产用于受益人身上。
此外，友邦同时宣布，现有客户只要持有一张整付保费达100万美元或年缴保费10万美元或以上的保单，4月起即可享有由安永会计师事务提供的税务及法律咨询服务，首小时费用全免，其后则每小时收费500美元（约3,900港元），较坊间收费每小时约800美元（约6,300港元）为低。