精明应对退休生活！选择合适延期年金轻松掌控未来
随著港人寿命延长，退休后的生活可能长达20年¹或更久。单靠强积金或现金储蓄，未必足以支持这段漫长的生活。选择一个合适的年金计划，就能让你为未来的稳定收入提早储备，应对退休后的各种变化。但市面上众多年金保单产品，应该如何选择合适的方案？年金保单要稳定可靠及配合个人需要，重点还须放在保费金额、缴付保费年期、年金收入金额及派发年期等等。想挑选一份合适的年金保单，就即看内文，助你轻松掌控未来！
人生充满变数 “万通延期年金3”助你开展完美退休人生
30至50岁是人生中的博杀期，亦是规划退休生活的黄金时期。这段时间，你可能正处于事业发展的高峰期，收入稳定同时有机会累积一定的财富。这不仅是建立退休储备的最佳时机，更是为未来生活质素奠定基础的黄金阶段。
你需要一个能配合你个人需要的退休计划，而年金保单能在退休后提供稳定收入。如何选择合适的年金保单？为配合不同的个人需要，年金保单产品应要提供多项保费供款期、累积期和年金期让大家选择。以万通保险推出的“万通延期年金3”作为例子，其设计是针对不同的需要，提供多元选择，包括5年或10年保费供款期及10年、20年或30年累积期的选项，可让你因应自己的财务状况，逐步累积退休储备，为未来的稳定收入建立基础。而年金期方面，则可以选择固定的10年或20年，或新增的终身年金期， 为日后退休生活提供不同理财方案。
除此之外，“万通延期年金3”还提供不同的年金收取方式。就年金期内，你可以选择收取每月年金入息，用于日常生活开支，让你在退休后的每一天都能轻松自在；你亦可选择将每月年金入息积存于保单内，让它滚存生息增值，日后可随时提取，且无需额外手续费。这样的年金收取方式既可助你应付日常开支的需求，也可帮助你应对突发性开支作准备，例如家庭医疗费用、子女教育费用或其他财务需求。
稳定收入 × 扣税机会 一举两得
市面上有些扣税年金产品除保证每月年金入息外，还派发非保证每月年金入息。以“万通延期年金3”为例子，它提供稳定的收入来源，包括保证的每月年金入息及非保证的每月年金入息，希望为你的基本生活提供稳定支持外，还可让你拥有高质素的退休生活，享受丰盛的人生。
更值得留意的是，这个产品是为保险业监管局认证的合资格延期年金保单(QDAP)，符合香港《税务条例》（第 112 章）所定义的“合资格延期年金保单”（“Qualifying Deferred Annuity Policy”）让你可申请税务扣除。每名纳税人在每个课税年度可以就缴付合资格延期年金保费及强积金自愿性供款作出申请税务扣除，其金额总和的上限为60,000港元；如夫妻二人均有应课税的收入，每个课税年度二人的税务扣除总额上限合共为12万港元。对于纳税人来说，这不仅意味著可减轻当前的税务负担。如适当地运用省却下来的税款，可为生活增添更多保障及色彩。
举个例子，如果个人的税率属于现时最高17%的水平，每年最多可节省 10,200港元税款；如果夫妻二人税率均属最高水平，最多可节省 20,400港元。助你在未来的日子过得轻松无忧！
（有关税务扣除详情，请浏览税务局的网页 https://www.ird.gov.hk。）
45岁工程师提早部署退休 轻松享受人生！
陈先生是一位工程师，今年45岁，已婚并育有一名女儿。他希望能在65岁退休后，享有稳定的年金收入，让他实现多年来的摄影梦想。因此，他选择投保“万通延期年金3”，每年缴付保费 8,000美元（相当于每年 62,400港元）。
陈先生选择了20年的累积期和20年的年金期。从65岁开始，他每月可预期收到 4,171港元 的年金入息，其中包括 2,088港元 的保证入息以及 2,084港元 的非保证入息。在整个年金期内，他预期可累积收到1,001,089港元 的总入息，约为已缴保费总额的321%。此外，根据香港税务政策，他每年可享高达 6万港元²的税务扣除机会，直接减轻了当前的财务负担。这样的安排，让陈先生既能稳定规划退休生活，也能从容应对未来的各种可能性，无论是追逐梦想还是面对挑战，他都能轻松应对。
以上资讯仅作参考之用。有关保障详情及条款、不保事项、以及主要产品风险，请参阅保单文件及产品册子 (https://bit.ly/4gRnm63) 。
及早投保 为未来打好基础
除评估自己需要外，还要留意个别年金方案的内部回报率（IRR）、个别年金产品的分红实现率（Fulfillment Ratio）及退保价值（Surrender Value）等等。如想了解更多有关如何选择合适年金保单，可浏览“保险业监管局”网站（https://www.ia.org.hk/tc/） 及“投资者及理财教育委员会”（投委会）网站（https://www.ifec.org.hk）。
提早规划是享受稳定退休生活的关键。“合资格延期年金保单”（如“万通延期年金3”）不仅提供稳定的退休收入，更可让你申请税务扣除，增添额外储备。现在就联络你的保险顾问，为退休和家人的未来作出合适的选择。提前行动，让你的人生每个阶段都更从容自在！
（本文所载的资料并不足以构成购买任何保险产品决定的依据。购买任何保险产品或进行有关保险决定前，应考虑个人的需要，并应寻求香港持牌保险中介人的意见及协助，进行财务需要分析/合适性评估。）
（资料及相片由客户提供）