银行停推定息按揭　专家剖析原因　星之谷料银行改用其他招吸客

大型银行早前推出定息按揭计划吸客，但在港银积极下调港元最优惠利率(P)下，目前所有定息按揭计划已完结。

星之谷︰申请人数不算踊跃

就银行决定停止去年9月推出的定息按揭，星之谷按揭转介行政总裁庄锦辉透露，业内人士表示申请人数不算踊跃，有银行只有约20名客户采用计划，反映定息按揭计划对客户欠缺吸引力。

他进一步解释指，定息按揭利率介乎3.15%至3.35%，而当前港银的减息速度进取，浮息按揭实际按息仅3.5%，并预计今年会继续下调，当浮息与定息利率差距不断收窄，贷款人更倾向于选择灵活的浮息按揭。另外，定息按揭对贷款人入息要求较高，又没有按揭回赠及按揭储蓄挂钩户口，进一步削弱定息按揭的吸引力。

庄锦辉又称，定息按揭一直不是市场主流，相信银行未必会再更新定息计划，反而会从其他方面着手，例如调整按揭回赠及浮息利率，去吸引客人。

王美凤︰H按为主流按揭计划

中原按揭董事总经理王美凤表示根据金管局住宅按揭统计，自9月银行推出定按后，10月份新批按揭定按比例由0%升至仅1.8%，而11月份已降至0.9%，而自从银行加快提早于9月起启动减息周期，根据中原按揭客户申请个案，11月及12月份期间，已再没有客户申请定按计划。现时市场上H按为主流按揭计划，使用率持续在9成以上。

她分析称，有关定按申请量甚低的原因有三。一是，银行去年加快减P早于市场预期，令市场按息由4.125%已降至3.5%，按息加快和定息率3.15%至3.25%收窄，加上减息周期料及至2026年或之后，用家感觉使用定息按揭或会抹煞未来的减息效果；二是，定息按揭没有提供现金回赠，而近月不少银行稍为上调现金回赠至介乎0.3%至0.8%为主，变相令H按的首年净按息在计及回赠后推低至3.2%至2.7%不等。

三是，定息按揭没有提供mortgage link 按揭存款相连优惠- 由于H按按普遍提供mortgage link 按揭存款相连优惠，提供高存息3.5%，用家将储蓄或资金存放于户口便可以高存息回报抵销按揭利息支出，变相再进一步推低净按揭利息，而这项优惠定息按揭并没有提供，故此亦令定按减低吸引力。