金管局推银行户口互联共享数据　中小企贷款审批可缩短至数日

金管局宣布，银行同业帐户数据共享（IADS）计划正式命名为“户口互联”，并联同科技园推出户口互联开发者平台，促进银行按照客户意愿，与其他银行共享帐户数据，包括帐户是否存在、状态、结余及交易纪录。相关先导计划于今年1月展开，共有28家银行参与。

为展示成果，金管局今日举办用例展示日，让银行分享实际应用，包括简化信贷申请流程、整合财务分析和网上身分认证。

7银行已向特选客户推出户口互联产品

金管局副总裁李达志表示，在信贷申请方面，透过户口互联，有银行已将中小企贷款的审批时间，由数周缩短至几天。银行之间分享帐户交易数据能减省上传文件的时间，令银行能更快及准确了解客户财务状况，从而简化并加快信贷申请流程。

目前已有7家银行向特选客户推出户口互联产品，而其他银行也将逐步推出相关产品。当中汇丰银行已推出简化中小企信贷申请流程，恒生恒生及慧理已推出简化贷款申请流程。上海商业银行更已推出商户分期贷款、简化贷款流程、企业融资，及中小企业务分析报告。

另外，金管局连同科技园推出户口互联开发者平台，一站式提供参与银行的帐户测试数据和模拟应用程式界面（API）,促进银行与科技公司合作，合作研发更多以数据未本的银行产品和服务。

金管局会继续与业界紧密合作，支持业界推出更多创新银行产品和服务，并监察户口互联的实施进度及市场发展，适时收集银行业意见，以检讨及修订实施细节。

汇丰将提升理财应用程式

汇丰香港区首席营运总监汤颖欣表示，开放银行有助推动数码创新及普及金融发展。户口互联计划的推出，令银行可提升数据应用，从而打破服务壁垒，促进个人化方案及简化流程。汇丰会继续以安全互联为开拓方案的重点，并致力推动客户教育和参与。

在计划的框架下，汇丰可与其他银行安全地共享客户授权的账户数据。汇丰将提升流动理财应用程式 (HSBC HK App)的功能，让超过 220 万名流动理财活跃用户，更有效地管理不同银行户口的个人财务。

汇丰今年2月已成为首间银行，透过户口互联先导计划向合资格中小企客户简化贷款申请流程。汇丰亦更进一步配合十间参与计划的银行同业，透过取得汇丰的存款账户数据，用作简化其中小企贷款评估流程等不同项目。

恒生：至9月底批出6000万元中小企贷款

自 8 月试行以来，恒生银行成为香港首批银行透过此简单快捷的数据共享流程，成功批出第一笔中小企贷款，而及至9 月底，恒生透过相关流程批出予中小企的贷款额更已达约 6,000万元。

恒生银行商业银行业务总监李秀怡表示，恒生服务本港近四分之一的中小企，一直支持中小企推动业务增长，照顾满足他们的融资需要。继较早前推出 330 亿港元中小企 Power Up 融资基金后，进一步实现未来银行服务，利用金融科技提升客户体验，包括今次参与金管局的银行同业帐

户数据共享，简化中小企贷款申请流程，同时响应及配合金管局支持中小企措施，推动香港经济发展。

除了落实推行银行同业帐户数据共享外，恒生亦为香港首批银行接入金管局的数据基建“商业数据通”，在企业客户同意下安全地取得商业数据，简化贷款评估及批核流程，为中小企提供简便及时的融资服务。

渣打拟第四季推出个人客户跨银行查询服务

作为其中一家参与金管局户口互联先导计划的银行，渣打香港预计于今年第四季向个人银行客户推出跨行户口查询服务，让客户按意愿授权后，轻松透过SC Mobile App实时浏览其名下于不同银行开设的个人存款帐户结余。计划于明年逐步加入更多银行及其他资讯，例如进支帐纪录、财富管理等 。

渣打香港财富管理及零售银行业务数码银行、客户及数据主管麦玮琳表示，透过金管局户口互联先导计划提供跨行户口浏览，不但方便客户一站式掌握自己的财务状况，让银行可以从客户的存款帐户数据，了解他们的理财习惯，从而提供更个人化的产品服务及优惠，提升客户体验。我们正计划与更多银行建立数据连接，促进本港开放银行的发展，将金融科技进一步应用到日常生活中，为客户带来更大便利，达至普惠金融的愿景。

ZA Bank: 审批仅需3分钟

ZA Bank 期望未来用户可透过简单授权数据共享，即时与参与 IADS 的银行同步用户的存款账户状况及收入入账等月结单资料，以便银行作自动审批，免除用户上传入息证明及银行人工审批的繁琐步骤，大幅提升审批速度。在测试环境下，最快仅需 3 分钟即可完成审批，真正实现了“咖啡未冲好，贷款已批到”的高效服务概念。

ZA Bank 行政总裁姚文松（Ronald）表示，积极支持 IADS 计划，并乐见金管局和业界携手推动这一重要发展。这不仅是一项技术创新，更是推动行业变革的里程碑。透过 API 数据共享，我们期望为用户提供更流畅、个性化的金融服务。数据共享也为银行业带来崭新的合作模式，提升行业竞争力。

工银亚洲将设个人客户“跨行帐户资讯综览”页面

工银亚洲表示，透过户口互联计划，该行之个人客户、企业客户及中小企客户可分别于个人手机银行及企业网上银行专用介面，快速授权本港其他银行共享客户于本行的存款帐户数据（包含帐户是否存在、帐户状态、帐户余额及交易明细资料），亦可“一站式”管理“户口互联”计划授权帐户，随时取消帐户授权，即时终止帐户数据分享，保障帐户安全。

该行将为个人客户专设“跨行帐户资讯综览”页面，客户可授权其他银行机构向本行共享其名下的存款帐户数据，并于该行手机银行查阅本地跨银行帐户动态；亦可授权本行参考其共享的存款帐户数据，提供个性化的金融服务，便利授信审批。

工银亚洲表示，户口互联计划不但有利于客户高效管理帐户，便利银行为客户量身

定制财富管理服务，且有助银行于审批信贷时提前辨识风险，简化办理手续及加快审批速度，最终实现“银行风险可控，客户资金到位”的双赢局面。未来，该行将继续与业界充分发挥协同效应，在客户授权共享的银行帐户数据基础上，完善客户帐户统一视图，促进银行业金融科技发展。