环联指港首季信用卡应缴款结欠增8.6%　小额贷款由财务公司主导

信贷资料服务机构环联发布今年首季《信贷行业分析报告》，由于现有信用卡已能满足消费所需，至去年底香港消费者对新信用卡需求较低。不过正在增长的信用于款结欠，反映出消费者积极做用现有信用卡，金融机构亦于今年首季提供更多信贷额度。

报告指，2023年第四季，信用卡查询量（衡量消费者申请新卡的指标）较去年同期下跌8%，新增信用卡则同比下跌20%。然而，在2024年首季，信用卡应缴款项结欠增长8.6%，同时平均结欠亦见7.5%增长，显示消费者正更积极地使用现有信用卡。（受汇报机制所限，新增信用卡及查询量滞后一个季度。）

环联亚太区研究与咨询首席顾问孙威瀚表示，消费者借助现有信用卡的忠诚度计划消费，而非透过申请新的信用卡。这为金融机构带来推行相关奖励计划或其他客户保留策略的机会，从而赢得并维持成为消费者首选信用卡的地位。

大型贷款由传统银行主导

报告亦按新增私人贷款额度，进一步研究不同贷款额的市场：包括金额少于15万港元的贷款、金额为15至30万港元的贷款及金额超过30万港元的贷款。三类贷款各有特点，并由不同类型的金融机构主导。

在2023年第4季，低于15万港元的贷款占香港整体活跃私人贷款的17%。这类小额贷款占近期新增贷款的27%及现时持有私人贷款之消费者的25%，当中近三分之二（62%）为Z世代 (1995至2004年出生) 。这类贷款主要由财务公司提供服务，他们在同一季度中占据了80%的新增贷款，传统银行及虚拟银行只各占10%。小额贷款中，59%发放予次级风险级别的消费者。

超过30万港元的大额贷款主要由传统银行主导，占2023年第四季整体大额私人贷款发放量的88%，另外11%由财务公司发放，虚拟银行只占1%。这类贷款占当季所有新增私人贷款的25%，在活跃私人贷款市场及现时持有私人贷款之消费者中的占比较小，分别为16%和21%。只有2%的大额贷款发放予次级风险级别的消费者，这与银行主导此类贷款的情况相符，因银行往往专注于风险较低的消费者。