伦敦打工仔人工一半为交租　年轻夫妇：好难储首付

“也许相爱很难，就难在其实双方各有各寄望怎么办”
相爱固然很难，但相爱过后欲成家立室的首付肯定更难，打工仔面对人工增幅和楼价跌幅的寄望差距，更不知怎么办。

据政府统计数字，现时香港个人入息中位数为15,000元，而按工联会上月调查所得，一对月入3万的夫妇如要上楼，需在不吃不喝零开支的情况下储44个月钱，方能购得300万元单位，无怪年轻人大叹上楼无望，甚至连自立出外租屋都无能为力，只能婚后继续与父母同住。正当香港年轻人大呼怎么办之际，地球另一端的英国伦敦打工仔亦遭遇相似命运。相爱过后，更难的还在后头。

27岁的Christina和30岁的Darby Manning是一对居於伦敦的年轻夫妇，3年前他们以每年18,000英镑（港币20万），约月租港币1万6千多元租住位於伦敦南部的一房单位。二人税前总收入每年为45,000英镑，约月入港币4万头，扣除税项、灯油火蜡和交通费，尚算有余钱可储，听来生活还算不赖。不过Christina就说，为了储钱，二人洗费必需严格遵守订下来的预算表，连街都要尽量少去，基本上无甚生活可言。

为加快储钱进度和希望让先生有多点发展机会，两夫妇虽不情愿，但还是于2014年搬到Christina娘家，并于吉尔福德（Guildford），也就是伦敦外围的城巿与父母同住。“哪有已婚夫妇会喜欢和父母同住呢？”Christina语带无奈，“妈妈虽然喜欢我们回来，却很不高兴我们没有自立能力。” 

因此6个月后，两夫妇又再收拾细软。这次，他们与另一对夫妇合租单位，两对夫妇同一屋簷下各负担675英镑租金，约港币7,400元。虽然租金比从前港币1万6千元少一半有多，日子理应轻松不少，但另一项巨大开支却逐步逼近——第3位家庭成员11月便要出世了。可以想像，数月后一家三口挤在房间里，与另一对夫妇共用客廰厕厨的日子将是何其不便。

多张嘴吃饭自然多一分压力，从事网页设计的先生Darby也因此决定暂时搁置自己的生意，转而到伦敦碰运气挣多点“奶粉钱”。他预算可找到年收入介乎35,000至50,000英镑的职位，即月入港币32,000至46,000元左右，太太则找兼职“助攻”，一年应可挣8,000英镑，每月帮补港币7,300元。

“收入计得掂，住屋却计唔掂。”

想在伦敦找一个租金低于1,500英镑，即平过港币16,000元的单位，Christina和Darby注定要失望——尤如回归基本步，2年多前，两夫妇为储蓄而勒紧裤头离开伦敦，2年多后，他们依旧为住屋而烦恼，且比从前多了孩子出世的经济压力。

又回到最初的起点

兜兜转转又回到最初的起点，年轻打工仔的住屋窘况俯拾皆是。据英国住屋慈善组织Shelter的Great Home Debate调查显示，在45岁以下组别，每3人当中便有2人因找不到可负担的住屋而将“人生大事”搁置甚或完全放弃，这些“大事”包括结婚、生小朋友、转工和创业。而据房屋运动组织Generation Rent的数字，全英现时大约有240个区份的2房单位，平均租金占平均入息高于3成；但在伦敦，单是租金便已吃掉人工的52%。

按揭公司Share a Mortgage董事Andrew Boast为Christina和Darby的情况计计数：假若两夫妇花1,500英镑租屋，一年便花去18,000英镑，再加上一笔过全年任搭的交通费1,296英镑，单计租金和交通成本一年便要19,296英镑，即约港币21万；假如他们愿意搬到核心外围吉尔福德，则可以1,000英镑租屋，但交通费自然又贵一点，需要4,244英镑，全年总计16,244英镑，约港币18万。当然，这一切并未计算将来婴儿出世的开支。因此，Andrew的结论是：假如二人希望搬进伦敦可以赚多“一点”，那“一点”很可能随时被其他生活开支所抵销。

虽然对于首次置业人士，英国今天的按揭利率已较2005至2007，及1989至1990年间的飞涨时期为低，但并不代表买楼比从前容易，关键就在于现今世代储首付之难。Christina和Darby心底也明白，租屋只是个永劫轮回，租越贵余钱越少，租客成功上车的“奋斗故事”也只会越来越少。

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必然的世代矛盾？

故事来到这里，可有令你想到身边的Christina和Darby？或阁下已经是主角？可能令你更有共鸣的是，英国独立智库Civitas最近发表报告，以“世代不平等”（generational inequality）形容现今的住屋现象，指出上一代人“生得逢时”，刚好捞到楼价飞升的“油水”，而现今世代则被迫要挨贵租或背负巨额按揭，正好遥遥呼应吕大乐《四代香港人》中，第二代人享受经济上扬的繁荣，而第四代人一起步便是输家之说。“英国人于2000至2014年平均收入上升51%，但平均楼价却飙升了132%，这导致年轻一代前所未有地要付出比父母辈更大部分的收入去负担楼价。”Civitas研究员Peter Saunders指出。

楼价高企，新生代面对租、买一样艰难的戏码正在全球不同地方同期上演。第四代人虽然不及“战后婴儿”的第二代人多势众，但随时日转移终会成为社会阶层的中坚份子。假若各地政府继续对年轻一代的住屋需求坐视不理，他们今天动弹不得的景况，很可能便会是各地社会动弹不得的明天。

（资料来源：Telegraph）