退休计划｜50岁退休怎能做到？她从3方向准备 被动收入只属其一
“每次工作到很累，就会想赶快退休，但我不想等到65岁，因为人生只有一次，我不想拖太久！”台湾Podcast节目“1968退休倒计时”主持人阿佳说。身为70后后段的她，有着同龄人共同的焦虑：好想退休，却又不知怎么做？直到一位职场前辈骤逝，让她决定开始行动，从身、心、灵3个方向着手，追求健康、财富与灵魂的自由。
“你还记得礼拜五的下午3点，你在做甚么…假设那就是你生命的最后时刻呢？”在那一刻到来之前，你是否去过向往的国家、完成了梦想清单？是否对最爱的人说出心里话、有过珍视的时光？又或是一再拖延到明天，总告诉自己：等一下、明天、有空再说…
但如果，人生没有“以后”呢？
这是“1968退休倒计时”某集的开场白，也是阿佳退休计划的起点。“我有一个同事突然间过世了，让我警觉到人生很短，在你想要计划些甚么的时候，就已经来不及了！”
人到中年，类似的事屡见不鲜。阿佳有个闺蜜因为某件事跟爸爸冷战，后来爸爸让步，女儿却还给软钉子碰。没想到父亲没有征兆就突然过世，“她悲痛到一滴眼泪都掉不下来，直到告别式结束才突然爆哭，说她好后悔没跟爸爸和好，一切已经无法挽回…”
“这种遗憾可以避免，所以想到甚么就要赶快说、赶快做！”阿佳现在常会抱着妈妈，夸她煮的菜好吃、有空就带老人家出去走走，“把握当下！”也因惊觉人生不能再蹉跎，她去年起透过Podcast分享自己对退休、理财的想法，以50岁退休为目标，开始倒数1968天。
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建立身心灵存折，退休不焦虑
“以前就是燃烧生命，除了上班，还斜杠婚礼主持人、开婚顾工作室，对健康不是那么重视…”她年轻时累积存款，也早早进入股市，“大盘涨跌时，就掏个钱买几张股票”，照理说不必太焦虑。但她直言，如果不出国、不想过得太优渥，这笔钱退休可能OK，“但我想要环游世界、去不同地方，做这些事的同时，就会有‘金钱焦虑’。”
所以，“现在要做的，就是克服焦虑，才能过未来想过的生活！”她说，刚开始一张白纸摆在面前，真的不知道从何开始？后来决定划成3个区块—“身、心、灵”开始条列。
阿佳解释，“身”即是健康，老后想要走得动、跑得远，现在就要开始行动。她过去是个“蚂蚁人”，无甜不欢，如今则有意识的减糖，“以前下班就是跟同事约吃好料，现在不再‘吃到饱’，多喝茶、少喝酒。”
这也包括全身健检、定期追踪慢性病，搭配每周规律运动、每月固定量身，从数字来检视自己是否饮食过量？“在哪里付出，哪里就会回馈，身体会告诉你是有差的！”她花3～5个月调整饮食、运动，便惊喜发现“衣服开始松了！”
“量入为出”用被动收入cover支出
其次，是“心”要安定，“现在让我最焦虑的，就是这些钱够不够我撑到上天国？所以要清楚知道：我一年要产生多少被动收入，才能cover我的生活？”
她长期有记帐习惯，清楚知道金流去向，既然目标是“被动收入cover基本支出”，就必须创造可以应对的被动收入，同时进一步设定“今年赚的，是我明年可以花的。”
譬如每月开销是1万元，一年基本支出为12万，“假设今年股息有24万元，扣除12万基本支出，我还有12万，可以从一年出国1趟，变成出国2趟！”再隔年的支出，就看明年收入如何，“量入为出”来决定明年要过得节俭一点或优渥一点。
至于投资标的，则要看个人能承担的风险程度。但她强调，在投资之前，一定要先有一笔紧急预备金，而金额多寡，得回归个人条件与需求，如长辈健在的中年族群，也许就需要把爸妈的医疗、看护费用先留下来。
“到我们这个年纪，积蓄不会是零，但若投资本金不够，退休计划就要拉长。”即使设定了目标，也要看大环境，如果景气不佳，原本设定一年可领12万股息，也可能缩水成10万，那么下一年度就只能花10万元。
“可以杜绝的事，你就不会感到那么焦虑！因为你去年已经赚好今年要花的，今年就是要负责下一年，而且还有一年的时间可以准备。”阿佳笑说：“这样听起来，是不是就比较不焦虑了？！”
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做开心的事，最重要是行动
第3块退休拼图则是“灵”——要让灵魂安定，就要做让自己开心的事，而且开始行动，“很多人是规划完就没有‘然后’了，5年、10年后还是卡在现在这个状态。”
例如，过去因为工作无法好好学跳舞，那就朝这个方向走，只要跳得开心，一定也会认识一群志同道合的朋友，“社群就出来了，你就不会孤单寂寞！等你退休后，怎会担心没朋友？”
她认为，计划退休是一门长远的课，有目标就会知道要做甚么。假设有人认为退休的基本条件是拥有自己的房子，那么第1步就是存到首付，第2步是看房子…，循序渐进就能达到目标。最怕是成天嚷嚷想要有房子，却没钱、没看屋，“那怎么会完成？”
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