日本自由行｜未打针或快测阳性不受保？一文看清旅游保险灰色地带

【日本自由行/日本旅游/旅游保险/日本确诊】世界各地陆续“开关”，日本将于下周二（11日）开放自由行，港人时隔逾两年终可再免签证踏足日本。疫情下出游前购买包含新冠肺炎相关的旅游保险必不可少，目前一般价格由200元至400元不等，涵盖范围亦有所不同。

有保险业界专家便提醒市民，须留意灰色地带，例如未打针是否受保，最少接种的剂数等，会否接受自行快测呈阳性。记者翻阅部份旅游保险计划条款细则，发现必须看细节，如富卫保险便规定投保人须在出发前已打齐针，蓝十字保险亦列明只接受核酸检测阳性证明。至于一旦在日本确诊，酒店又是否接受留宿？下文将逐一解释。

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日本旅游7日保险索价约200至400元

目前市面多间保险公司或银行所提供的旅游保险，保障范围均涵盖新冠肺炎，包括出发前及抵达当地后的确诊。若在10月4日以一名成年人，计划今个月内出发至日本玩7日，视乎所选择的计划，多个保险的网上报价约为200元至400元不等。

大部份知名保险公司提供新冠保障

其中，富卫的旅游保险索价342.4元，医疗费用保障为50万元，若旅客中途确诊需要住院，现金津贴为每日1,000元，回港后则为每日500元，最长日数均为14日。若旅程中断或取消，亦可保障5,000元。

苏黎世旅游保险（飞凡计划）索价353.7元，医疗费用保障则为150万元，17岁或以下及76岁或以上则为100万元。至于海外住院现金保障为每日500元，限最长14日；若旅程中断或受阻碍，亦有1.5万元。

汇丰银行的“旅游万全保”的亚洲标准计划收费为250.2元，可保障医疗费用500万元，包括回港后3个月内的覆诊费用（未列明）、海外医院的翻译服务5,000元，每日限最多500元。至于海外住院现金保障为6,000元，限每日最多500元；缩短或取消行程亦有5万元。

中银的环宇智选旅游保障计划（钻石）收费为376元，医疗费用可保障150万元，18岁以下或70岁以上为60万元，包括回港后3个月内的覆诊费7万元、海外或回港的住院费用1.2万元，限每日最多800元；缩短或取消行程亦有5万元。

AIG的旅游智易保（超卓计划）收费为242元，医疗费用可保障120万元，17岁以下或70岁以上为40万元。至于确诊后的海外隔离津贴为2,800元，每日限最多200元；取消或结束行程亦有1.5万元。

蓝十字的“全球尊尚计划”收费为318.4元，医疗费用可保障120万元，70岁以上最高为60万元。海外住院的现金津贴为1.2万元，每日限最多500元、海外隔离现金津贴为1万元，每日限最多500元；旅程取消或阻碍亦有5万元。

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仅认可当地政府证明　“快测两条线”不接受确诊

国际专业保险咨询协会会长罗少雄提醒，市民须注意旅游保险是否涵盖新冠肺炎，并须留意可保障的最长日数、确诊后住院的现金保额。他建议选择专门推出旅游保险的跨国或大型企业，否则索偿速度或有所影响；并视乎是否已购买医保，再根据保额再作考虑。

罗表示，所有保险公司均规定，仅认可当地政府的医疗机构证明，因此自行快测呈阳性不获接受。他并提醒，保险公司的条文未必清晰，或存在灰色地带，例如疫苗的接种要求、接种的剂数等。由于保单的最终解释在保险公司，若保单并未清晰列出有关条文，市民可事先经电邮等方式，以文字作确认，“起码白纸黑字先，到时要拗有得拗。”

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旅游保险部份细节并未在网站显眼位置列明，需打开“承保范围”或“保单条款”逐项细阅条款。例如苏黎世保险就列明，其旅程阻碍保障，包同行人士确诊、大厦强检、成为紧切接触者须接受隔离等，一律最高赔偿1.5万元。惟并非所有保险的保障范围相同。

蓝十字保险只接受核酸阳性结果

不过，罗少雄提到的“快测两条线”不获接受，上述多间保险公司的相关文件并没有提到，仅蓝十字“全球尊尚计划”在其免费额外保障的条款列明，投保人须接受实验室或医疗机构的核酸检测PCR，阳性结果须符合当地政府或港府的认可及所定要求。换言之，快速抗原测试得出的阳性结果，并不在受保范围内。

富卫投保人须接种疫苗　否则不受保

富卫保险条款便列明，受保人须在旅行前最少14日内，接种政府或世卫组织规定的疫苗及剂量。换言之，没有打针的投保人，若在当地确诊则不受保障。

至于苏黎世保险（飞凡计划）便列明，受保人须符合香港及目的地国家的入境规条及疫苗要求；汇丰“旅游万全保”亦列明，若受保人在出发前并无打针，但港府或目的地强制要求接种疫苗，则不会保障其医疗费用；蓝十字“全球尊尚计划”亦列明，受保人须接种港府规定抵港或及检疫安排的指定新冠疫苗剂量。不过现时港日两地没有强制接种疫苗的相关要求，因此投保人无打针，理论上确诊仍受保障。

至于AIG旅游智易保，以及中银环宇智选旅游保障计划，若以“疫苗”作为关键字搜索，详情并未有提到疫苗相关规定。

东瀛游禤国全︰酒店职员不过问是否受感染

虽然大部份保险承担当地的医疗费用，但住宿亦是一大难题，究竟在日本酒店会否接受确诊者住宿？东瀛游在日本便开设两间酒店，执行董事禤国全表示，旅客在日本确诊亦不须接受隔离，可选择在当地的疗养院入住至阴性；至于在酒店办理入住手续时，职员亦不会过问是否受感染。“日本已经取消咗强制隔离，已经当系伤风感冒去睇。”

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至于早前在日本环岛玩足45日的“旅游达人”项明生，根据其“实战经验”表示，日本的防疫措施宽松，虽然部份酒店会量度体温，但入住酒店并无申报要求。他又指，当时在福冈延长4日行程，酒店亦没有过问任何原因，“除非佢主动同你讲，但住咗咁多间都冇问我。”

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