平安壹账通以创新科技　与中小企继续向前

过去一年，香港企业在疫情带来的新常态下奋力走出困境。作为全港第一间中小企专属的虚拟银行，平安壹账通银行（PAOB）运用科技，与合作伙伴一起为中小企提供适切的银行服务、解决长久以来企业在资金周转过程中被忽略的难题。
PAOB开业一周年，中小企贷款资产达10亿港元，“中小企融资担保计划”下的“九成信贷担保产品”其市占率更超过四成（注1），既扶助中小企业转危为机，亦标志著普惠金融在香港跨出一大步。

香港金融管理局在2019年发出了8个虚拟银行牌照，旨在突破传统银行以实体分行提供服务的界限，透过金融科技，促进普惠金融，让不同阶层的市民、不同规模的公司都可以得到全面的金融服务。

有别于其他同业，PAOB自2020年9月开业起便定位为全港首家中小企专属的虚拟银行，主力提供高效灵活的银行服务，如开户、转账及贷款等。

一直以来，中小企要获得银行及融资服务，都面对著形形色色的挑战。PAOB深明此道，因而创造不同的场景，为中小企客户提供适切的解决方案。透过与业务伙伴合作，PAOB建立虚拟银行生态圈，在独创的风险评估平台分析公司客户的营运模式、财务状况及信贷风险。

这种创新的替代信贷审批模式，较传统的审批方式迅速得多，所需文件亦大为减少，大大提升开户及贷款审批的效率。中小企及零售商在PAOB的创新科技支援下，自然可以灵活捕捉商机，顺势扩张甚至转型。

开业一年　中小企贷款资产达10亿港元　营运数字同样亮丽

PAOB进军香港银行市场短短一年，已经录得不俗的成绩。作为首家提供“中小企融资担保计划”下“九成信贷担保产品”的虚拟银行，PAOB在这项信贷产品的市占率高达41%（注1）。在已审批贷款的客户中，78%未曾从其他银行取得无抵押贷款。

虚拟银行运用金融科技提供服务，毋须承担分行租金等开支，有条件以较低的成本营运。PAOB亦充分发挥这个优势，在向中小企客户提供较低的贷款利率之余，也分别录得6.9%及6.3%的毛利率和净息差（注2）。业务的快速增长，也体现在整体收入数字：截至2021年8月底，PAOB的贷款利息收入环比增长34%（注3）。

从以上数据可见，PAOB确实发掘到一个过往被忽略的市场，既有效满足中小企的需要，同时也扩大了银行业整体市场的接触面，促进了普惠金融，亦对香港经济走出逆境，向复苏之路迈进作出贡献。

注：
1. 由2021年8月2日至27日按已获批的担保宗数计
2. 截至2021年8月31日
3. 由2020年12月31日至2021年8月31日
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（资料及相片由客户提供）