德勤助力创新保险生态圈 探索粤港澳大湾区保险业发展新机遇
东亚保险会议 (East Asian Insurance Congress, EAIC)于9月24至27日假香港会议展览中心举办“2024东亚保险大会香港会议”，作为东亚地区规模最大、备受推崇的保险会议，汇聚逾1,000 位来自全球31个国家及城市的保险、再保险、经纪人、监管等领域的业界领袖，共同分享行业趋势、洞察和经验，促进多边交流与合作。德勤作为行业领先的专业服务机构，致力为保险业界发展出谋献策，从业务战略到运营支持，全方位积极参与大湾区保险业的发展浪潮，并获邀担任本年度EAIC的粤港澳大湾区专题座谈会赞助机构，旨在探讨大湾区蓬勃的行业生态圈如何有效地推动保险业增长与创新。
洞悉大湾区独特生态圈 赋能保险公司进入市场
随著大湾区经济发展迅速，居民收入水平显著提升，对保险的需求亦进一步增长，正好为保险业界提供了巨大的市场潜力。德勤中国保险业主管合伙人黄颂欣(Joanna Wong)认为大湾区市场对保险公司有相当的吸引力︰“大湾区人口是香港的十倍，而且拥有优质人口结构，平均年龄约30多岁，高学历，人均GDP较高。最重要的一点是，大湾区人寿和健康险的渗透率不到5%，相比香港接近20%的渗透率，发展空间巨大。”Joanna补充，大湾区的多元化生态系统，促进了保险公司与医疗机构、科技公司、养老机构等进行跨行业合作，创造了新的商业模式，加上浓厚的科技创新氛围，吸引不少保险公司在大湾区建立创科基地，积极推动InsurTech等领域的发展，借此提升全球业务的竞争力。疫情后两地人员恢复流动，高净值客户成为香港保险公司的焦点，带动业务增长，而香港居民北上消费和寻求医疗资源的需求也日益增加，呈现出双向发展的商机。
为协助保险公司有效利用大湾区生态系统的独特优势，德勤扮演桥梁角色，多方面促进跨行业合作。要进入内地市场，先要解读当地政策与法规，德勤协助保险公司理解和应对大湾区的政策，并促进与监管机构的沟通，降低违规风险。德勤积极协助保险公司与大湾区不同行业的伙伴建立联系，促成合作，例如协助海外保险公司深入了解社会需求，认识投资中国医疗和养老项目的机会。这不仅仅是销售单一保险产品，更需提供整合周边配套服务的整体解决方案，例如针对国内医疗体系的特性，如私立和公立医院的差异，“三甲医院”、“绿色通道”、“陪诊”等服务，设计更符合客户就医习惯和需求的产品和服务。此外，德勤也协助保险公司探索高端养老市场的发展潜力，将保险与养老地产、医疗、生活、康复等增值服务相结合，并参考成功案例，学习如何与房地产商合作。德勤也鼓励保险公司与科技公司合作，利用智能科技为老年人提供更优质的服务，并探索“嵌入式保险”的可能性，将保险融入医疗、旅游等。
Joanna指出：“在疫情期间，我们协助保险公司与科技公司合作，利用科技力量开发数码销售渠道和远程医疗服务等智能解决方案，成功克服了人员流动限制的挑战。”此举不仅应对了疫情的挑战，更体现了科技赋能保险服务的趋势，也呼应了大湾区市场对创新保险解决方案的需求。德勤也协助保险公司借鉴香港在财富管理和健康险领域的产品创新经验，并促进本地团队与全球总部在跨境数据交换、IT技术应用、以及理解国内保险需求等方面的沟通，以确保策略的有效落地。
提前部署 中港人才流动
人才短缺是阻碍企业增长和创新的主要障碍，粤港澳大湾区庞大的人才库为保险业提供了应对良机。通过灵活的人才流动策略、建立人才培养基地以及全球化的人才调配，保险业可以抓住机遇克服人才短缺的瓶颈。Joanna表示︰“近年来，中资保险公司在香港市场的活跃度不断提升，带来了大量的项目和转型需求，公司内部很早就开始了人才流动和布局。例如，从北京、上海，甚至广州调配同事到香港，利用他们对中资保险公司文化和背景的了解，提供更贴合客户需求的服务。”
外资保险公司拓展中国市场成大趋势，德勤为协助外资公司以适应中国营商环境而设的"China for China"业务战略，派驻香港和海外的同事前往内地进行本地化工作，促进人才双向交流和发展。德勤在广州建立了交付中心 (Delivery Center)，在广州培养人才，以解决香港保险业全方位的人才短缺问题。Joanna补充︰“这个项目已运行两年，获得本地保险公司的广泛认可，公司也在考虑在大连建立基地，利用大连的语言优势服务日本和韩国市场。此外，公司拥有一个全球化的专家网络，可按地区需求灵活调配人才，提供专业意见。”
加速数码化转型 保持竞争力
数码化转型是各行各业的必经之路，Joanna坦言保险业在金融行业中的数码化进程相对缓慢。“疫情期间，由于人际接触减少，促使保险公司亟需加快前端数码化投资，例如线上平台和客户互动工具的开发。许多公司意识到要保持竞争力，需要更替业务核心系统，然而，实现核心系统数码化转型的过程并非一时三刻能够完成。由于这些系统历史悠久，有些甚至超过30年，其复杂性和内部运作机制难以一时间完全掌握，替换风险和投资成本因而大增。加上香港市场缺乏相关专才，保险公司需要考虑利用其他地区的人才资源来推动数位化转型。”
(资料及相片由客户提供)