港人对实现理想财务状况存疑　宏利推全新计划助建立长期储蓄

你每个月会储多少钱？根据2023年12月香港存款保障委员会进行的香港人“储蓄安全感”指标调查显示¹，每名受访港人每月的平均储蓄金额创调查以来新高，增幅达17%至9000元，显示港人比以往更积极透过储钱为未来作好准备。然而缺乏周详的储蓄计划下单纯储钱，财务规划随时被突发情况打乱！为满足客户的不同保障及理财需要，宏利香港最近推出“宏挚传承保障计划”，这项全新的分红寿险储蓄计划提供多项市场首创²的特点及特有保障，可助客户建立长期储蓄，并让客户将财富传承给下一代。

调查指港人对实现理想财务状况存疑

根据宏利2024年《宏利亚洲康健调查》³，当被问到有多大信心能在未来十年实现所期望的财务状况时，香港的受访者在1至100分的评分中表示希望达到85分，但估计自己只能取得70分，反映落差高达15分。他们表示生活和医疗成本上涨是影响其信心的主因。调查亦显示受访者的主要财务目标在于拥有足够的储蓄以应付不时之需。然而，宏利进行的另一项调查⁴显示，就受访者拥有和考虑的产品而言，储蓄保险产品在十种财务方案中仅排名第四，反映香港受访者的财务目标与他们采取的相应行动并不一致。

全新计划提供多项市场首创²的特点及特有保障

宏利最近推出全新“宏挚传承保障计划”，以帮助客户更快实现长期储蓄目标。以美元5年保费缴付期为例，客户只需缴付五年保费，便可在第10个保单年度终结时享有可达4.29%⁵的预期总内部回报率，而第100个保单年度终结时的预期总内部回报率更可达7.19%⁵，让客户可将财富传承给下一代。

计划亦提供多项市场首创² 的特点或特有保障，包括名为“无忧选”的灵活提取选项，让客户在无需退保的情况下获得定期非保证收入；另外亦为指定危疾及精神疾病⁹ 提供预支保障；宏利亦提供增值服务，让客户安排在指定日期或保单承继人达到指定岁数时转移保单的增值服务⁶'⁷。

宏利香港及澳门首席产品总监汤达恒(Darren Thompson)表示：“考虑为未来作好预算时，人们往往认为不少传统储蓄保险产品属于长期承担，缺乏流动性。储蓄是个人理财的重要一环，宏利为此推出创新方案‘宏挚传承保障计划’，以满足客户短中长期的财务需要。计划提供灵活的提取选项，让客户获得终生非保证收入来源，同时为指定危疾及精神疾病提供预支保障，让客户能在有需要时随时提取储蓄，并能应付突如其来的医疗开支。”

“宏挚传承保障计划”特点和增值服务立即睇：

• 预期总内部回报率：“宏挚传承保障计划”在第10个、第20个及第100个保单年度终结时的预期总内部回报率分别可达4.29%⁵、6%⁵及7.19%⁵，帮助客户更快实现长期储蓄目标。

• [市场首创²] 无忧选：只要客户已悉数支付保费及保单一直生效，便能通过灵活的提取选项定期获得从终期红利⁸中分发的非保证入息。

• [市场首创²] 身心守护预支保障：若客户确诊患上任何指定的危疾或精神疾病⁹，便可通过此一次性选项锁定最高100%的终期红利。

• [市场首创²] 保单暂托选项⁶'⁷：此灵活选项可让客户安排在其身故后，在指定日期或保单承继人达到指定岁数时转移保单。例如，若客户打算提名现时未满18岁的保单承继人，可以首先预先指定一名保单暂托人。在客户身故后，保单暂托人将按客户预设的保单管理权限负责管理保单，直至指定日期或保单承继人的指定年龄（必须为18岁或以上）。届时，保单暂托人的管理权限将终止，而保单的拥有权亦将转移。

• 七种货币可供转换：货币转换权益让客户可自第三个保单周年日起灵活地将保单货币转换为下列任何一种货币：美元、港元、人民币、加元、澳元、英镑和新加坡元，以便把握全球市场的机遇¹⁰。

• 安枕无忧服务⁷：这一方便选项让客户可预先指定一位家人，在其精神及/或身体上丧失行为能力时，代为管理保单。

想了解更多“宏挚传承保障计划”的详情，可到https://www.manulife.com.hk/zh-hk/individual/products/save/savings/genesis.html 浏览更多！

¹ https://zh.hk01.com/研数所/973455/港人存款-108万才有安全感-每月储蓄金额急升-你储钱算多定少

²有关市场首创特点的陈述，以截至2024年4月22日与香港大型寿险公司为个人客户签发的其他公开销售之储蓄保险计划的比较为基准。

³《宏利亚洲康健调查》通过网上自助问卷方式于八个市场进行，涵盖中国内地、香港、日本、印尼、马来西亚、菲律宾、新加坡及越南，共有8,000名年龄介乎25至60岁的人士于2024年1月至2月受访，其中1,052人来自香港，包括252名尚未持有保单且无意在未来24个月投保的人士。

⁴ 宏利于2024年1月进行一项网上问卷调查，以了解香港消费者对储蓄保险产品的喜好。调查访问了301名年龄介乎25至54岁、家庭月入为3万港元或以上的香港成年人士。

⁵ 这并非保证回报率，并以五年保费缴付期及以美元作为保单货币的保单为基准，并假设在整个保单年期内，(i) 没有行使身心守护预支保障；(ii) 没有提取保单贷款；(iii) 没有行使货币转换权益；(iv) 没有行使无忧选或终期红利锁定权益；(v) 没有透过减少名义金额提取现金；以及(vi) 没有行使保费假期，及所有年缴保费在到期日已全数缴清。

⁶ 指保单承继人（保单暂托）选项，仅适用于在香港签发的保单。

⁷ 此为行政安排，并不属于产品特点，并从 2024 年第三季度起接受申请。有关申请须符合宏利当时适用的行政规则，宏利有权不时厘定及更改相关行政规则而无需预先通知。请注意，行使货币转换权益后，指定的新计划可能不提供该服务。

⁸ 终期红利并非保证。宏利将最少每月作出一次有关终期红利的检讨及调整，并且宏利或会决定随时作出更经常的检讨及调整。详情请参阅产品手册“重要事项”内的“影响非保证终期红利、非保证入息及非保证入息／已锁定终期红利之积存利率的主要风险”。

⁹ 指定疾病包括植物人、癌症、昏迷、突发性心脏病（心肌梗塞）、中风、严重头部创伤、瘫痪、末期疾病、完全及永久伤残、自闭症、躁狂抑郁症、精神上无行为能力、精神分裂症及严重认知障碍。

¹⁰ 由第3个保单周年日起，客户可于每个保单年度在无须另外进行验身的情况下，透过将计划转换至可提供所选择之货币（“新货币”）的指定宏利计划。提供新货币之计划 (由宏利独有及绝对酌情权决定) (“新计划”) 可能与“宏挚传承保障计划”相同或不相同，亦可能具有不同利益、计划特色、保单条款及投资策略。

本文章内容仅作为一般资料性用途及并未考虑读者的个人需要及情况。该内容不应视作保险意见，亦不构成任何保险产品之要约、要约招揽或建议。您应于进行申请前参阅宏利网站上提供的相关产品信息，以了解产品的性质、特点、风险和不保事项，并确定以上产品能否切合您的需要及情况。此一般资料并未载有保单的所有条款，而完整条款载于保单文件中。

（资料及相片由客户提供）