储蓄方法｜适合新手存钱法！储蓄同时，仍可继续网购、娱乐

【储蓄方法／523储蓄法】所谓：“手中有粮，心中不慌”，女生们一定要养成存钱的习惯，为未来好好打算！现今女生都会愈来愈独立，不但会追求事业，更会自我提升，依靠嫁入豪门不是会没有安全感吗？靠别人不如靠自己，用尽自己全力去追求更好的生活，才能成为一个底气的女生。

存钱前题必须学会“省钱”，并不是指什么都不购买，而是指花在该花的地方。比如投资自己，去学习技能提升自己；没用的社交或者冲动消费，就应该要懂得节制，改掉胡乱挥霍的坏习惯，购买前务必追求质量及性能。此外，先花未来钱都是一个阻碍到存钱的问题，别为了购买无法承担的奢侈品，而使用信用卡消费。当你有稳定的储蓄，遇上困难或突然如来的事情，心才不会慌张。今天分享一个在疫情下都能够安心使用的“储蓄法”，学会后就没有借口不存钱了。

近年大家都受到疫情影响下，不少人都面临失业的问题，疫情更显出存钱的重要性。疫情最严重的时候，人可能需要一年的应急基金。根据Bankrate于2021年的调查报告，受访者当中逾半数人（51%）应急基金不足3个月的开支，其中25%的人更是没有应急基金。哈佛教授提出了一个“523储蓄法”，即使在没有收入的情况，都能够持有现金支撑3个月的生活。“523储蓄法”的原理是让人能玩乐情况下亦能够存款，为将来及未知的情况作好准备。

哈佛教授Elizabeth Warren推出的书籍《All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan》中提出了“50/20/30”制定预算，又称为“523储蓄法”，此储蓄法是根据基层家庭的支出粗略推敲出来的。“523储蓄法”是把收入分为三部份，分别是“50%日常固定支出”、“20%储蓄／投资作用”、“30%灵活支出”，运用这个储蓄法就能更易追踪自己的财务分配，亦能够在存钱同时不失娱乐活动。

以香港2021年第3季就业人士（不包括外籍家庭佣工），每月入息中位数为HK$20,000， 假如使用“523储蓄法”扣除MPF５%计算的话：

（20000 x 95% x 20%）x 12个月 = HK$45,600

所以一年能有HK$45,600的储蓄，有娱乐活动情况下都可以轻松存钱。不过薪金是无法应付“50%日常固定支出”，就需要考虑转一下新工作，或者降低生活品质来减低支出。至于“20%储蓄／投资作用”方面，如打算把20%全作使用，可在投资前先储备至少六个月应急基金，毕竟投资总有风险或未知的因素。最后“30%灵活支出”的确是能够随意使用，不过能够节制到自己的“物欲”，将来的财政分配会变得更顺利。