“数码人民币”与“数码港元”的机遇
全球货币体系进入“区域化”和“数码化”的百年变局，国家早于去年8月中旬试发“数码人民币”，而香港金融管理局则于今年6月提出将会研究在零售层面发行“数码港元”（e-HKD）的可行性，以促进金融进化。
工银国际控股有限公司首席经济学家程实强调，数码港元是重要的数码金融基础设施。这是“央行数码货币”（Central Bank Digital Currency，下称“CBDC”）的一种，与比特币有相似的地方，但CBDC并非用以“投资”，而是为了“结算”。CBDC能在提升支付效率的同时，降低基于中介机构的信用风险和流动性风险敞口，甚至可以大幅改善跨境支付的痛点。例如国际结算银行有研究证明，使用CBDC进行跨境支付的话，支付时间将从原先的3至5天极速压缩至2至10秒，而中介成本也能够减少至少一半。相较于八达通、支付宝、转数快等，“数码港元”还能省却那些中介费用，而且能离线交易。
“数码港元”更具备“可编程性”，进一步提升支付效率。例如今年初《财政预算案》上提出发放“电子消费券”，市民先在各电子平台上登记、经政府部门核实后再分批发放，需时两三个月；政府还规定这笔钱只能用于“消费”而不能“折现”，实际操作时却衍生了种种问题，消费者委员会截至上周已累计接获410宗与消费券有关的投诉个案。然而，如果是以“数码港元”来“派钱”，政府可以依靠程序设计这笔补贴的使用用途、期限，快速、精准地将这笔钱派给特定人群，毋需依赖网络和手机，便能在所有规定场景自由使用，犹如“现钞”；而且，登记、等候时间将会从几个月缩减至几天，投诉亦有望大幅减少。
而最大的商机还不是在零售层面，而是批发层面的数码货币——这正是香港从国际金融中心转型为“数码化”国际金融中心的关键所在……
详细内容请阅读第288期《香港01》电子周报（2021年10月25日）《货币体系百年变局 香港如何把握先机？》。按此试阅电子周报，浏览更多深度报道。
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