“独角兽”改变世界 新世代精神重谱全球经济版图
疫情无差别地横扫全球，各国的经济都受到严重冲击，然而，集中发展创新科技的企业却一枝独秀，乘着疫潮晋身成为资产超过十亿美元的“独角兽”：有公司将网络购物个性化、将业余到专业的教育课程变成教育应用程式、为私人厨房建立全套配送网络服务、创立居家健身的镜像投影服务等，虚拟的网上商机出现了井喷式增长。
在香港，旅游业在疫情肆虐下大受打击，为何旅游网站Klook却在逆市中创造奇迹？经济低迷，大量商舖结业，银行都担心坏账，为何虚拟银行WeLab却大推网上贷款？初创公司面对巨企垄断，就像大卫面对巨人哥利亚，这些充满活力的年轻独角兽，凭借创新思维、灵活多变的新世代精神，将改写未来全球经济的版图。
穿行于闹市，城中到处都是结业的店舖，失业率创下新高，市面萧条令人不敢乐观。环球经济陷于停顿，然而，本地两间估值超过十亿美元的独角兽Klook及WeLab，皆成功获得新一轮15.6亿及6亿港元的大笔国际融资。
旅游体验平台Klook去年12月曾进行一项调查，发现77%受访者因为没法去旅行而感到郁闷，他们将对旅行的渴望转移到Staycation（宅度假）及Glamping（豪华露营），这趋势更成为公司在抗疫期间的致胜关键。
而金融科技公司WeLab于香港、中国及印尼三地的网上金融业务，去年总用户数目增长达两成，新增用户约1,000万，更吸纳不少原本属于传统银行的优质客户。其网上贷款平台WeLend因应疫情期间银行提早关门及减少借贷，故采用语音机械人审核个案，每日可以处理三万至五万宗申请，大大缩短审批时间。
Klook的办公室位于中环苏豪区，公司以品牌标志性的鲜橙色为主调，一出电梯就是偌大的咖啡座，每个角落都有类似茶餐厅的卡座，也有电话亭般的小房间，员工人人手拿一部手提电脑，找个舒适的空间工作。香港区行销总监关霈诗（Percy）笑说，同事都很年轻，自己是全公司最成熟的员工。她分享，公司每周都设有冥想时间，让员工一起放松心情。
WeLab的办公室位于北角的甲级写字楼，不少员工在一人玻璃房惬意地工作。大部份员工都是T恤波鞋，似IT人多过似银行家。在休憩空间，员工坐在地毡或咕𠱸上，就像在家中一样。餐厅醒目大字写上乔布斯（Steve Jobs）的名句：“Stay Hungry”（求知若饥）。整个办公室只有创办人兼集团行政总裁龙沛智（Simon）结着领带，他笑说：“我在美国念书时深受矽谷文化影响，希望将那种自由创意的氛围带来香港。”
经济不景下仍获巨额融资
今年1月，Klook在经济低迷的情况下，却能完成两亿美元的融资，由泛亚太区投资公司思柏投资（Aspex Management）领投，公司现有投资者红杉资本中国基金、软银愿景基金亦有参与投资。自2014年至今，累计融资高达7.2亿美元（约55.93亿港元）。Percy说，公司理念着重灵活性（agility）及弹性（flexibility），管理层容许员工提出天马行空的想法，从中实践及学习。团队在疫情下构思外出吃一顿晚饭、在酒店短住一晚的宅度假概念，得到管理层全力支持，终于创造出逆市奇迹。
WeLab于今年3月再获新一轮7,500万美元融资，自2013年成立以来，累计战略融资超过50亿港元。今次主要由安联集团旗下的Allianz X领头，并达成战略合作关系。公司在香港、内地及印尼三地的金融科技业务（包括虚拟银行及消费金融服务）共吸纳逾5,000万用户及600间企业客户。Simon解释，公司的虚拟银行业务主要以三个“I”为核心理念—即时（Instant）、互动（Interactive）、智能（Intelligent）。即时指贷款手续不像传统银行要等候一个星期，可即时回应；互动指有别传统实体银行，不用亲身出门可以随时体验银行服务；智能指已预先知道客户需要什么新服务。
Klook和WeLab估值超过十亿美元，即达到独角兽企业的资格。回首两家企业诞生之初，都有明知不可为而为之的精神。Simon笑说当日是因为“追女仔”，才碰上投身金融科技的机遇。那年女友往美国史丹福大学修读两年课程，彼此分隔一年后，Simon毅然辞去十多年的银行工作，飞往美国跟女友团聚，并顺道在史丹福大学修读工商管理硕士（EMBA）。“当时美国已开始发展金融科技，但亚洲地区尚未萌芽，因此，启发我回港后创立网络银行。今天，所有银行都说自己用金融科技，那时，所有银行都还未知道怎样采用新科技。”当年不少矽谷人到史丹福大学分享科技梦，Simon早已在心底里播下了创科的种子。
贪玩爱旅游萌生创业念头
Klook是由三位贪玩的少年人创立。当年他们去尼泊尔参加一边飞行一边喂老鹰的超酷翔驯体验（parahawking），但因地区偏僻不接受信用卡，三人揹着一大袋美金参加活动，回港后忽发奇想，创立一个让旅行者轻松预订另类旅程的应用程式（App）。“当初的构思是旅客在旅途中看到周边有什么有趣活动，只要一按键即可付钱参加。”Percy说，“我们的网站目前拥有多达600万个评语，旅客参与我们的活动后才可以撰写意见，那是十分可靠及真实的评价。”Percy谈起三位年轻老板闯天下的趣事，语气中仍充满惊奇。
两家初创公司的办公室都很有家的感觉，没有特定办公桌，员工随意坐在公司不同角落工作，大家都穿得随兴舒适。Percy说，Klook十分重视员工，并强调那是创科公司最重要的资产。公司设有瑜伽班、HIIT健身课程，每逢星期五早上更会一起吃早餐，让员工多交流。“疫情下，公司对同事的身心灵也很看重，即使未能上班，也可以在网络上一齐互动，我们希望保持这个动力，员工可以用Zoom上集体冥想及瑜伽课程。”
WeLab的团队很年轻，员工充满活力，有别传统的银行。Simon透露，“我们每个月都提供300元‘Happy Dollar’，让员工做自己喜欢的事，实报实销，可以订Netflix、做Gym、去美容院。今年遇上疫情，我们加码推出‘Happier Dollar’，每人派发1,500元，希望员工都找到令自己开心的方式，这就是我们公司的文化。”
香港是弹丸之地，然而，创科公司可以将生意拓展全球，让理念无远弗届。Klook已将业务从亚洲，拓展至欧洲及美国，全球旅客可透过应用程式预订新加坡的F1赛车体验、预约京都的和服体验。
Percy说：“我们在全球有二十多个办公室，必须了解当地人的需要，才能提供确切的服务。每个办公室都有demand team及supply team，深入了解当地人的喜好，亲身参与才知道这些活动是否适合客人。我们投放很多资源去了解每个市场，做到最新、最准、最贴心。”公司正推行一套商户软件服务，透过“扩增系统”（Augmentation System），连结全球超过2,500个商户，支援数百万个预订，方便供应商建立网上商店。
另一边厢，Simon在香港发展虚拟银行业务，内地及印尼市场的业务则以网上消费金融及企业对企业（B2B）业务为主。他形容：“内地人习惯在网上购物及约车，生活习惯跟香港人不同。两地的贷款金额和年期有别，内地贷款期一般是12个月，香港可能是24个月。贷款原因也很不同，我们跟印尼Astra公司合作，这家公司最大的生意是卖车，所以合作项目多是汽车贷款，此外还有电子产品分期贷款。印尼人喜欢‘buy now, pay later’的消费模式，各地的发展有着生活习惯的差异，一个地方的经验可以跟另一个地方互相分享学习。”他认为创科发展毛利低，要赚钱往往视乎客户人口基数，因此，中国和印度将会是未来最厉害的市场。
独角兽最大的特点就是创科思维，Simon的世界充满着Fin-Tech（金融科技）、accelerated digital adoption（加速数码化）、Chatbot（聊天机械人）。他解释公司要应对去年突然增加的1,000万客户，“金融科技公司不是要请多些人，反而是开发更新、更有效的科技，引入更多人工智能（AI）技术，加快审批流程，像身份验证、风险定价、审核文件、厘定派款金额等，以前是看收入证明，现在却用大数据来估算。传统银行贷款要几天审批，我们现在几分钟已完成。传统银行的人手看一份文件需要五分钟，现在我们用电脑检测文件只要几秒钟。一天一万个申请，每人五分钟就要消耗800个小时，我们可以用来做更有创意的事情。”
Percy也说到公司运用大数据推算，知晓客人的喜好。他们既是旅游公司，也是一家科技公司，平台上最重要是即时回应，一切以客为先。
她分享，去年9月公司筹办六周年纪念活动：“我们做了一个‘Staycation抵得祭’（活动），提供七十多家酒店供顾客选择，是一个非常成功的项目。我们理解到科技应用十分重要，因此相当关注客人的旅行习惯。近年我们留意到一些KOL开始直播销售，但顾客需透过WhatsApp或PM才买得到。于是我们推出Live购物功能，可以让客户看Live时即时预订。我们找来旅游达人小斯担任主持，最高峰时期观看人数达1.4万人，在香港市场是一个很令人鼓舞的数字。因此，其后再举办了五次直播销售活动。”
WeLab旗下WeLend的广告中奔跑中的智慧女神与AI机械人，正正表现出Simon强调创科产品的创意。他随手从口袋中拿出WeLab Debit Card—一张没有数字的扣账卡。“我们的卡完全不用号码，漂亮很多，更比较安全。这张卡设有很多安全系统，因为号码收藏在App里，在网上买东西就直接用App付账。”
思维灵活不囿于传统框框
WeLab办公室的墙上挂有大型标语“Think Out of the Box”，Simon坦言，公司的年轻人会提出一些即使拥有十多年银行经验的他也意想不到的新点子。“我们推出定期储蓄产品GoSave，跟传统的储蓄模式很不同，传统银行要放最少十万元定期至少三个月，期间不能拿走，现在我们是存入多少钱都可以定期，人数愈多利息愈高，也可以随时取走，而且将社交元素加入储蓄，年轻客户认为很有灵活性。结合科技、新思维、互联网世界，可以创造出很多新的产品。”
Klook的产品同样令人惊喜，例如在柬埔寨的吴哥窟参加传统菜式烹饪班、在东京观赏相扑表演和参加专门导赏团，可惜近年因疫情而暂停。Percy笑说公司一班年轻人就是懂得转身、敢尝试，构想本地的Staycation并获得巨大的成功。年轻驿动的心没有停下来，女士不能出国做美容疗程，原本花在旅途的资金可以在本地的身心灵健康之旅中消费，像参加本地的泰式按摩体验、上门按摩服务、胶原蛋白护理等。
“最近有调查指出，77%受访者因为不能去旅行感到郁闷。今年我们会加强推广本地spa & beauty之旅，这方面会愈做愈大，让客人在本土旅行重拾快乐。此外，我们会推广Glamping。一大班朋友可去Glamping，两夫妇可去Staycation，一个人也可以选择放松身心灵之旅。”
本土团队提供在地化体验
几年前Klook初诞生时，不过是三个年轻人的小玩意，今年公司迈向第七个年头，活动已经覆盖了全球400个目的地，并拥有超过十万种当地行程与旅游预订服务，全球用户超过2,000万。Percy谈到这头独角兽的未来：“我不敢预期疫情何时会完结，外地旅游何时可重新启动。然而，我们这头独角兽很年轻，灵活性与弹性都较大，与那些大公司真的很不同。我们是想到就去做，管理层很支持新的构思，Test & Learn的文化很深，全球的团队都在地化，变成本土的团队，我们应对本土市场的反应就更快，这些都是独角兽公司跟大公司不同的地方。”
Simon形容当初公司要挑战传统银行，像大卫面对巨人哥利亚，然而，没有什么是不可能。近日高盛（Goldman Sachs）的报告指出，虚拟银行在香港已占去15至30%零售银行的业务。当问到Simon怎样预测WeLab这独角兽的未来，他微笑着说：“当手机可以登入应用程式去买戏票，你不会在几年后仍重回戏院排队买票；当你在手机上可以借贷及支付，你不会在几年后重新回去银行排队。借着今次疫情，传统银行也会加速数码化转型的步伐，这是大势所趋，不超过十年，传统银行这巨人将会接受这巨大的转型。”
上文节录自第263期《香港01》周报（2021年5月3日）《改变世界的新世代“独角兽”》。如欲阅读全文请按此试阅周报电子刊，浏览更多深度报道。