【金融科技】虚拟银行进军市场　客户如何从中获益？

多家虚拟银行（Virtual Bank）今年开始陆续投入服务，为香港市民在传统银行以外提供另一个选择。大家可以透过手机应用程式开立账户及使用虚拟银行提供的各种服务。除此以外，虚拟银行与传统银行还有甚么不同之处呢？接下来为大家逐一介绍。

传统银行运作依赖分行　虚拟银行手机一站式提供服务

传统银行普遍历史悠久，商业模式、电脑系统、以至工作流程基本上都以分行提供的面对面服务为出发点。虽然不少传统银行近年都有为客户提供网上及手机银行服务，然而很多银行服务仍然需要到分行办理，例如开立户口、叙造定期存款，甚至简单如更改通讯地址，一般都需要亲身到银行办理。相比之下，虚拟银行一开始便以数码银行为本位，客户只需使用手机应用程式，便可以一站式办理开户、设立定期存款、转账以至更改个人资料等手续。

传统银行须亲身开户　虚拟银行以科技核实身份更便捷

传统银行一般都需要客户亲身到分行，带齐相关证明文件方能开立户口。反之，虚拟银行采用 电子化身份认证，自动核实客户身份，令开户过程变得简单：用户只要使用手机输入个人资料，并透过拍摄身份证明文件及个人近照即可自动进行身份认证，完成开户程序，最快5分钟便可以开立户口。

虚拟银行营运成本较低　存款利率比传统银行更吸引

传统银行营运需同时兼顾分行租金及多项支出，从成本效益的角度考虑，无形中造成客户待遇受级别影响而有所出入。相比之下，虚拟银行运用科技提供服务，无论客户资产多寡、身在何处，均可享受同样的服务，在数码化方面自然更具优势。例如活期存款息率，虚拟银行可提供高达5%年利率，而传统银行的活期存款利率往往只有0.001%。

以天星银行为例，存款息口较传统银行高。由即日起至今年12月31日，成功开立天星银行户口，可享高达5%活期存款年利率（最高金额为港币20,000），于开户日起6个月（185天）内更享有“利率不变保证”，让客户可切身感受虚拟银行带来的好处。

虚拟银行结合传统银行“利率低”及财务公司“批核快”的优点

个别虚拟银行在审批贷款的过程运用大数据及自动化批核流程，毋须客户提交文件都可以批出贷款，而且流程由申请到过数，最快5分钟已经可以完成，让客户可以快人一步得到所需的服务，效率媲美财务公司，但息率当然截然不同。虚拟银行没有分行，省下的租金及人力成本，自然可以转化成客户的利益。以天星银行（Airstar Bank）为例，贷款的实际年利率便降低至1.85%，息口与传统银行比较亦具竞争力。

除一般私人贷款外，个别虚拟银行更提供清卡数贷款服务，如天星银行airstar“贷款一笔清”计划，总贷款额高达月薪21倍，第一期还款更长达45日，让客户有更充裕的现金流迎接迎面而来的不同机遇。假如你现时有信用卡卡数尚未还清，更可借此减低相关利息开支。

由即日起至2020年11月14日，申请人经天星银行手机应用程式成功申请及提取贷款一笔清港币500,000元或以上，还款期达36期或以上，可获享港币3,888现金奖。

资料来源：天星银行网页