【星之谷】收楼估价急挫 银行按揭难借足 业主寻两大救星
楼市畅旺时，申请按揭相当简单，只要入息够计，又不需要格价的话，求其走入一间银行都可以获批按揭。惟在经济逆周期下，今时不同往日，银行收遮是必然，业主要懂得选择合适的银行，才可以顺利获批按揭，当中建期支付买楼花的买家尤其要做好准备，因为收楼时，银行未能借足的情况有上升趋势。
银行计算按揭成数一向参考估价，只是以往市好时，业主只要有临约在手，银行便尝试和测量师行达成共识，就算合约价和估价有出入，最终两者都会“泊齐”。
惟随着楼市调整，越来越多新盘难以估足价，所以预备收楼及申请按揭的买家，若然面对银行估价不足，首先要去不同银行查询估价，尤其是中小型银行，因为他们估价往往比较进取，先试试会否有一线生机。
当找到银行提供合适的估价，并不代表事情完结，因为如果需要申请高成数按揭，除了银行要估足价，按揭保险公司亦要估足，因为它们需要担保高成数按揭部份。
部份中小行准客户拣按保公司
现时市场上有两间政府指定的按揭保险公司，分别是按证保险公司（HKMC）和昆士兰保险（QBE）。准业主申请按揭策略很简单——按证保险公司估价不足的话，便向昆士兰保险扣门。
然而，虽然每间银行都有跟按证保险公司合作，但只有少数银行有跟昆士兰保险合作，所以若果前者估价不足、想试后者的话，就要谨慎选择银行了。
而就算阁下选中一间银行有跟两大按揭保险公司合作，但大部分银行都不容许客户作出选择，只有极少数中小型银行容许，所以在现时市况下，这些银行就成为楼花业主恩物，惟业主亦必须接受现实的是——在经济逆周期下，中小型银行利率竞争力通常不及大型银行。
另类按保公司弹性高 助买家脱险
除了按证保险公司和昆士兰保险，坊间其实亦有一些“私营”按揭保险公司。如果两间官方按揭保险公司都未能估足价，可试试这些公司，通常估价比较有弹性，最高可借8成按揭，利率和银行相若，但保费会较贵，而且需要透过指定银行申请。
这些“私营”按揭保险公司只提供新买按揭，未必提供转按，所以早前靠发展商“呼吸plan”上会的买家，仍然会因为估价下跌，难找到银行转按“甩走”发展商按揭。
买家临近收楼未能成功申请按揭问题严峻，政府其实应该要正视，按揭保险公司估价亦应拆墙松绑，让今年大量即将收楼的建期买家能够以合约价上会，否则对往后楼市会带来一定冲击。
作者子非鱼为星之谷首席顾问，现于多份报章及网上平台撰文，著作《按揭达人》，涉足地产买卖及按揭、移民顾问范畴。
（资料及相片由客户提供）