华人地下钱庄进入中美打击视线

近日，《华尔街日报》报道称，美国司法部宣布侦破一起涉及华人地下钱庄的大规模洗钱案件。该网络在短短四年内转移了超过5000万美元的毒资，与墨西哥臭名昭著的锡那罗亚（Sinaloa）贩毒集团合作，构成典型的跨国犯罪网络。这个案件反映出了美国在反洗钱方面的漏洞，同时也让华人地下钱庄这个“灰色系统”进入了中美两国的打击视线。

对于美国来说，一方面，洗钱本就是一项违法行为。美国对打击洗钱的态度总体上是非常严厉的，而且该国长期走在全球反洗钱治理的前列，出台了多部法律和规章制度。实际上，世界上第一部反洗钱的法律就诞生于美国。该国的《1970年银行保密法案》被视作世界上的首部反洗钱立法，其要求银行必须提交大额交易的报告，识别交易中的客户身份并保留金融交易记录。

虽然被多个主体起诉，但是最高法院仍判决支持《银行保密法案》立法。此外，在“9·11”事件后，美国颁布了著名的《爱国者法案》，加强了金融机构对反洗钱的责任，同时赋予政府更强的调查权。同时，美国还通过其他法案来配合完善反洗钱的法律体系。所以，“地下钱庄”作为一个大目标，进入法律体系的重点打击视线是必然的。

此外，地下钱庄的洗钱网络与毒品交易的挂钩，进一步增加了美国对其打击的迫切性。实际上，特朗普对禁毒问题持强硬和严厉打击的态度，其多次公开表示毒品犯罪应受到最严厉惩罚，包括在某些情况下对毒贩判处死刑。并且，今年2月，美国政府正式把墨西哥锡那罗亚贩毒集团列为“外国恐怖组织”，与“基地”组织、“伊斯兰国”等恐怖和极端组织并列。美国甚至提议派美军进入墨西哥境内“协助打击贩毒”。因此，为该集团提供资金便利的洗钱组织自然也会被美国政府“重点关照”。

然而，美国当前的体制却限制了打击此类贩毒洗钱网络的效果。执法部门和企业合规主管称，大额交易报告很少会引发刑事调查，能够提起相关指控的更是少之又少。不仅如此，银行系统的积极性也不高。这些机构抱怨提交报告的成本很高且效率低下。他们希望提高触发报告的最低金额，从而减少报告数量。在金融机构不配合的情况下，监管的效果自然会受到影响。其次，贩毒集团还日益普遍地使用加密货币体系，导致资金链更为隐蔽，这也使反洗钱调查更困难。

值得注意的是，此案虽发生在美国，但也对中国构成了潜在威胁。美国当局指控称，涉案人员向贩毒集团购买其持有的剩余美元，然后高价出售给当地华人，满足他们的现金需求，从而让双方都获利。此外，据执法官员称，早在查获此案之前，类似的中国灰色网络就已在美国运作，其客户大多是富有的中国人，他们希望用美元在美国购买房产或支付子女的大学学费。

实际上，华人地下钱庄之所以能够维持运作，背后是对人民币资金出境的巨大需求。中国实施严格的外汇管制，每人每年换汇限额5万美元。然而，在现实中，部分中国人希望绕过管制，将巨额资金转移到海外，这便催生了地下钱庄的市场。在此情况下，一方面，该体系将导致大量资本“暗流”出境，对外汇储备调控机制产生负面影响，进而干扰宏观经济调控的表征指标。

另一方面，这种体系也影响中国的反腐和税收。因为地下钱庄的客户往往涉及“隐形财富”，有逃避税收、避开监管的意图。而近年来，中国持续高压反腐，在此情况下，地下钱庄无疑成为躲避监管的“安全通道”。由于贪污所得往往不便通过正规渠道出境，而地下钱庄提供了匿名、无记录的通道，这些资金便可“合法化”落地海外。此外，一些不法商人也会利用地下钱庄将利润转移到境外，绕开税收义务，削弱国家财政收入。

因此，可以看出，在华人地下钱庄问题上，中美两国具有一致的利益。在此基础上，中国可以选择与美国合作来交换经贸或其他问题上的战略利益。

实际上，两国在此领域已经有合作的基础。据报道，2024年中美经济工作组和金融工作组多次会议都讨论了反洗钱的问题。此外，在禁毒方面，中国在2019年将芬太尼类物质列入非药用类麻醉药品和精神药品管制名单。同时，安邦智库（ANBOUND）的研究人员也曾指出，中国可以与美国一起更加严格地管控芬太尼原料直接流向美国，用产业合作代替关税施压，不仅能解决毒品治理难题，更能为两国经贸关系开辟新的共赢空间。因此两国的合作是存在基础的。

同时，报道中称，犯罪嫌疑人用伪造护照和中国的即时通信应用来躲避追查，让案件侦破更加困难。而中国可以在这两方面提供实质性的帮助，那么这方面的合作会更加务实，更加具有可操作性。这些合作不仅有助于各自国内利益的维护，还有可能缓解因关税、出口管制等问题产生的对抗气氛。

总体来看，地下钱庄这条船正在驶入一个极度危险的水域，它与贩毒集团的挂钩，实际已经成为国际恐怖组织的一个组成部分。未来如何演进，已经成为了现实的政策挑战。

最终分析结论:

美国侦破一起洗钱案，暴露出该国相关体系的漏洞。实际上，只要地下钱庄规模扩大及持续发挥“作用”，并且与“墨西哥贩毒集团”挂钩，那么其进入美国的打击视线是必然的。虽然此案发生在美国，但是中美在反洗钱、禁毒领域利益高度重合，若中国能深化与美国在该领域的合作，不仅有助于打击跨国犯罪，也能缓解经贸紧张关系。

本文原载于2025年5月27日的安邦智库每日金融栏目