发展央行数码货币 加快与内地经济融合

香港金融管理局于2021年中公布“金融科技2025”策略，当中包括加强就央行数码货币的研究，探讨在香港发行数码港元 (e-HKD) 的可行性， 特区政府在去年及今年发放电子消费券，是试验数码法定货币应用在香港的预演，“数码港元”的本地零售数码货币发展，大势已成，商界亦为引流生意全力支持；在经营场所加装不同电子系统，方便市民使用消费券。

央行数码货币是数码化的现金，既具有传统货币作为交易媒介、记账单位的功能，又具备电子支付快速、无接触的优点。更重要的是，央行数码货币还具有离线支付及编定程序使用规则等，大幅提高电子支付的效益，对推动经济发展绝大的裨益。国家去年在不同城市进行数码人民币内部测试，例如：公务员安装人民银行数码钱包发放交通津贴、透过抽奖形式随机向人民每人发放数码人民币及利是，幸运儿可前往多家零售商店使用数码人民币消费等；用不同的方法，利用创新金融科技提升人民生活的便利，随着疫情让网上消费崛起，令数码人民币的研究日渐成熟，香港作为国家一个重要金融中心，有责任跟随实施，为市民带来更好的数码化生活。

推动人民币国际化是国家重要策略，随著人民币跨境支付系统发展，可让人民币计价交易绕开西方国家主导的SWIFT系统进行国际支付，随着地缘政治的因素，数码货币普及化及互联网消费，中国旅客的海外消费或会进一步加快数码人民币在中国境外使用和流通，继而推动在境外建立相应的系统和协调机制。因此，数码港元除了本地应用，还有助于方便市民作跨境支付；香港可与内地合作，发展双币电子钱包，方便内地和香港居民的跨境工作与生活；并配合国家政策，先在大湾区试行，长远推动金融互联互通和资本流动。

要令数码货币普及化，以及方便市民及商界参与整个发展过程，循序渐进地推动数码港元的应用和普及，香港可参考国家在数码人民币研究进展领先城市的经验，先从简单场景，例如：前述为市民安装法定发钞银行数码钱包发放交通津贴及账单支付等；从而继续探索数码港元在本地的实施方案和使用场景。同时，参考其他国家经验，邀请商界及私营机构参与应用，逐渐扩阔使用范围，促进流通。

金融科技的发展是国际金融中心的互相角力中极其重要的一部份，香港作为传统金融中心，应把握机遇，发展零售层面央行数码货币，迎接新的数码时代。

作者：大湾区学院执行院长区国强院士

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