内地90后“夹份买楼”成潮流　心仪单位秒变能负担　分享上车过程

根据CBNData 2016-2019年的数据显示，以城市平均可支配收入以及二手楼均价计算，年轻人想要全额买一间80平（平方米，下同，约861平方呎）的刚需房，在北京、上海、广州分别需要工作71年、65年、115年。

编辑：秦楚　责编：陈子文（一条）

“拼单买楼”一族诞生。毫无血缘关系、没有婚姻契约、拼单“上车”，利益有保障吗？房产会有纠纷吗？一条采访了3组位于一线、新一线城市的“拼房族”，与他们聊聊拼单买楼的“喜”与“忧”。

北漂5年，通过拼单，我在北京买了房子——Jennifer & 小白（北京，均为互联网产品经理，28、30岁）

北京102㎡（1097.9平方呎）精装住宅，总价870万（人民币，下同）；2022年买入，2025年交楼。北五环望春园、茉莉园、亚运村……是我和小白拿著北京地图筛选出来的仅有的几个可以“拼房”的区域。在北京能留给我们选择的地区其实就那么几个，我们倒是想去海淀买楼，但那楼价让人望尘莫及。

点图放大看看Jennifer与小白最后选购的单位及相关照片：

为什么会决定“拼单买楼”呢？

我和小白是发小，从武汉到北京，算是名符其实的“北漂”。我们都在互联网产业，工作五年手上都各自存了一些钱，但还远远负担不起北京的楼价，之前也没敢奢求过。直到我们身边的同事、朋友这两年都开始著手买楼。我们发现身边其实不乏“拼单买楼”的案例，有不领证的男女朋友拼房的、也有像我俩这样十几年好友拼单买楼的。

今年年初，我俩观望了一下北京房市，相比前几年较平稳些，有一天正上著班，小白突然发来消息：“要不一起拼著买一套？”顾虑肯定有。我最担心的是：如果后期我们关系有变故，房产该如何处理？有问题就解决。我便上网搜索，也咨询了律师，发现一个关键点：如果是婚姻关系下购房其实风险更大，和朋友拼房只要划分清楚，反而可以分担风险。

于是，今年4月我们启动“拼单买楼”的计划。揣著350万的首付预算，在北京，我们开始了持续3个月的看房史，从4月一直看到6月，假日也没落下。先去的北五环。最开始我俩的目标是二手楼，觉得简单装潢一下就可以入住。然而看二手楼不亚于玩“大冒险”。经纪带我们去看的二手楼奇形怪状的，房子里有棱形、锐角、梯形，还有像龙虾触手的形状；有基本没有采光的，整个屋子乌漆嘛黑；还有一次去了一个二手楼，民工还上下舖式住在里面，我们推门进去的时候，他们正好在面无表情地吃面……

4月底，在望京新城，我俩终于看到一间比较干净、方正的房子，甚至还有一间阳光房，社区容积率也不错，那是我们最接近签约的一次。但因为价格谈判，一直僵持不下。后来听说阳光房和赠送面积都是违规搭建，如果物业干涉，这几处最吸引我们的空间是需要拆除的，有种“劫后余生”的庆幸。在“拼房买楼”的每一步上，我们都十分谨慎，生怕被骗了。

两月之后，我和小白都对二手楼有些疲了，我们开始转变方向，看楼花。我们研究了北京离城区近一点的所有新盘信息，崔各庄附近的楼盘是我俩能买得起的。这和看二手楼的时候完全是两种体验！整个售楼处金碧辉煌的，大厅桌面上都摆放著香薰，销售员带我们去看样品屋，里面还带有酒柜。其中102平（1097.9平方呎）的卖得最快，这个地段不到10万/㎡、且是精装，性价比极高了，而且不用像买二手楼那样考虑它是不是“满五唯一”和贷款额度（北京新房可以四成首付贷款无上限，二手楼贷款有上限，五环内303万，五环外243万）。

综合考虑与对比后，我和小白一拍即合，102平、两房一厅、870万，我们“上车”了。定了房子后，我俩开始凑钱，各自能拿出的现金、能从基金和股票里套出的钱、从选择权里能兑出来的钱、两家父母能藉的钱……小白负责做公开帐目表，我两个都可以随时看到钱的状况。我们首付比例为4：6，我出4成，小白出6成。最后我凑了100万，找我爸妈借了20万；小白凑了80万，找他爸妈借了150万——首付350万交上了。

我们用组合贷的形式，每个月贷款3万，明年开始还贷款。我俩会准备一张专门还贷款的卡，每个月往里面转钱，到时候会根据双方具体经济状况协定还款比例。房产证上，只写了小白的名字，因为他有北京的五年社保和居住证明。但我不因为房产证名字而担心。交首付前，我们就去咨询了北大法律系的朋友，签了一份《共同购屋协议书》。协议中，明确规定了包括房屋权利、出资情况、处置资金分配、履约责任、协议变更或解除等。也规定如果其中一方想要处置房子，若没有协商一致，则需付20万违约金给另一方。同时，也明确了等我的居住证办理下来后，房产证上需再加上我的名字。签约完成的那天，销售给了我们一张600块的海底捞卡。我俩之前去海底捞从来没有吃到过600元，就很“小市民”，那天进去高兴地一通点，晚上撑得睡不著觉。

拼房买楼后，我和小白搭的士不再打优享（滴滴叫车平台的服务），开始研究各种优惠券怎么用，毕竟咱以后也是有北京房贷的人了！

拼单买楼，每一步都“拼”得明白——萌萌兔 & Motto（广州，地产从业者、电商行业，31、35岁）

广州89㎡（957.99平方呎）精装住宅，总价98万；2019年买入，2020年交房。活性碳包、巴斯夫油漆、综合工具箱、榻榻米床架……这是我和motto为“拼”下来的房子买的各种软装清单，细致到一卷美纹纸、一把热熔枪都“榜上有名”，每一项物品都被我们清清楚楚地记录好购买日期、通路、价格。我们会把这些费用AA平均到我两个的装修费支出里。上千块的东西，例如买的大型电器类我们会当场进行AA结算，如果是小件物品会存在表格中定期结算。

点图放大看看萌萌兔与Motto的理想之家：

我和motto从大学毕业就一直一起合租、群租，7、8年的租屋生涯，让我们辗转遍了工作地点周边大大小小的出租房。也想买楼，但薪水永远跑不过楼价。两三年前，有一天我在互联网上看到“拼房”的概念，那时相关资讯并不多。我和motto开始研究琢磨这事，对这个方法既充满期待又很犹豫。但一直只停留在讨论阶段，没有具体计划。直到2018年，我把脚摔断了，那段人生经历使我下定决心，踏开了拼单买楼的第一步。

当时我们租在一个九楼无电梯的老公房里，每个星期我都需要去医院换药，每次都要花很长时间从九楼拄拐杖跳下去、再跳上来，有时候还需要麻烦motto背我一段路。在家里躺了两个月后，我觉得我真的住够了二手楼和老破小！伤好后，我和motto说：“要不我们试试拼一套房吧？带电梯的那种。”

于是我和motto“兵分两路”，我负责在各种网站、APP、中介朋友圈上看房，她负责跟著中介了解每个地区的买楼利好政策。相较于北京、上海、深圳，广州离市区远一点的地方的楼价不算高。我们主要目标是新的楼盘楼花。开始看了两套公寓，但是地理位置、内部结构等我们都不是很满意，回来的路上坐在中介的小电瓶车后面，其实有点灰心。第三次看房，就是我们现在的家。环境、格局、房屋性质都符合我们的标准，所以没有太多犹豫就定下了这间套房。虽然离市区远些，但89㎡（957.99平方呎）的精装，总价98万。

签约前，我们签署了一份《合资购屋协议书》，协议书总共四份，我们和双方父母手里都保留一份。因为希望保留我的公积金首套房贷款资格，协商下，约定房产证上只写motto一人的名字，用她的名义贷款70万。房产证下来后由我这边进行保管，与房子相关的联络资讯写motto的名字，但是电话留我的－有关房子的所有事项双方之间都存在一个“羁绊”。首付款我们共付了30万，AA平分，一人拿五成。每个月3800块房贷，一人一半。我俩还建立了一个共同还房贷的帐户，每个月我们把钱打进去，水电费、物业费支出也在卡里扣除。所有在房子上花费的东西都数据化、纸质化，“拼”得明明白白。

我俩短期或近几年暂时没有结婚的打算，但也讨论过万一结婚的情况：如果其中一人结婚了，另一个人可以继续居住，不因为其中一人结婚就卖掉房子，把这里当作是给自己的一个“落脚点”。毕竟在我们这个年纪，在外面漂泊了这么多年，有一个避风港，是很重要的事。

拼单买楼见证了我们，从单身到各自组建家庭——Ruby & 包子（成都，电商行业、猎头，28岁、27岁）

交房的那天我们双方都是全家出动，我先生、婆婆，朋友包子的先生都一起来了，她父亲因为无法到现场，还开了个视频体验了一把“云交房”。对于“拼房买楼”，我和包子始终都是比较轻松的态度，但是我们父母一直顾虑比较大。当时房子签约，我们完全听从售楼处人员的“招呼”，刷卡、签字、按手印……没什么犹豫的。但我爸爸和她妈妈非常紧张，一直在我们旁边啰唆“这件事靠谱不靠谱”，每一个环节都在一旁看了又看。

点图放大看看Ruby与包子拼单买楼的相关照片：

最开始我们提出想要“拼房买楼”的时候，我妈很是担心，问我：“你们关系再好，也只是朋友，以后各自组建家庭后，房子怎么办？算谁的？风险谁承担？”而这个“拼”来的房子刚好见证了我们从单身到已婚。我们是八年的好友，2018年大学毕业工作一段时间后我和包子各自存到了人生中的第一笔“小钱”。回成都之前，我在上海工作，最开始在东方卫视实习，为了省钱在8号线附近租合租房，环境一言难尽。后来搬出去租了单人房，房租又变成了当时最大的开销。

2019年1月，买楼子的想法慢慢冒了出来，有一间房子，好坏都是自己的，一不用付房租，二没有谁能让我搬家。考虑到手头上的钱不多，我和包子先是提了一嘴“拼单买楼”的想法，包子的反应没有我想像中的惊讶。我们身边女孩买楼的几乎没有，除非家里条件好，靠自己买楼的特别少，可能千分之一？抱著试一试的想法，我俩先是看了一圈成都的购房政策，两年社保的限制让我们没有条件买住宅，于是我们决定去公寓地产那边“碰碰运气”。

地产中心的讲解员告知我们，如果双方都没有结婚，同性可以一起购房并且双方同时登录房产证，而当时我俩都单身，“拼房买楼”这件事就这么定下来了！我们选房的考虑主要是地理位置，最后选定了位于理工大学附近的公寓。因为买的时候盘要截止了，我俩比较幸运，一万四一平（10.764平方呎）拿下了这套房子，首付加税一共需要37万左右，一人平摊18万出头。但当时我突然遇到了一些变故钱不够，包子去找她爸爸借了10万块先垫给我。

包子其实是典型的金牛座，在花钱上面清算得非常仔细，就算是亲老公，也休想多花她一分钱，但是藉这10万块钱的时候她连借据都没有让我写。包子身为主贷方，我身为共贷人，贷款10年，一人一半房贷，有了属于我们的安身立命之所。基于互相信任，没有公证、没有协议，我们就这样“上了车”。

当时我们想也许这就是我们这辈子唯一一间套房，以后也许会嫁人、结婚，但也是跟两边的家庭一起去买，不太有可能再去买一套属于自己的房子了。没想到，从签约到交房，这一等就是三年。在等待交屋的三年里，我和包子都遇见了各自的“另一半”，有了自己的小家。2021年我遇见了现在的先生，谈婚论嫁前，我告诉他我和朋友婚前“拼”了套房子，还需要还10年贷款。先生很尊重、理解我们的做法，这也让我有一些感动。其实结婚时，我也做过最坏的打算。我当初没有做婚前财产公证，万一未来真的遇到婚姻问题，我愿意签字放弃这套房子，把房子整个转给包子。

今年10月包子即将举办婚礼，我们的房子也交屋了。交屋当天，包子激动得把19年买楼签约时发的朋友圈，重新找出来截图又发了一遍。我俩还兴冲冲地跑去吃了一顿火锅，特别热，但我们一直在“傻笑”。“拼房买楼”对我们来说最大的意义，可能就是两个女孩，能拥有一套房产证上是我们两个人名字的安身之处。

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拼单买楼“过来人”的建议

1. 拼单买楼优先找三观一致的人，相互了解、足够信任，如双方父母辈相识，可加强制约，降低一定风险；

2. 做最坏打算与设想，分析自己是否有抗风险能力，如果无法承受，不要有侥幸心理，马上停止；

3. 即使是拼单买楼，不要把全部资金投入，手里保留一部分流动资金，防止地产暴雷被套牢；

4. 考虑好首套房贷款利率、首付比例、契税、购买资格等问题，全面了解每个城市首套房政策、利好政策后再做决定；

5. 相关的利益分配需要签合约确定，包括房屋权利、出资状况、处置资金分配、履约责任、协议变更或解除等，彼此都有保障；

6. 还款或首付款交易时，需备注对方姓名、身分证字号以及款项用途，依序具有法律效应。

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