个人信贷资料库截标　传至少3机构入标　陈振英料引入过程紧凑

本港消费信贷资料库目前仅有环联资讯（TransUnion）一间的局面料将被打破。香港银行公会就引入多于一间个人信贷资料库 （Credit Reference Agency, CRA），于今年1月底邀请有意营运CRA的机构入标，昨日（30日）中午截标。

市传至少3间机构入标，包括环联、诺华诚信（Nova Credit）、平保（2318）联营公司金融壹账通科技（OCFT）旗下的OCHK。立法会金融界议员陈振英表示，监管机构就2022年第4季之前要引进至少多一间CRA的目标时间未有延后，现尚余一年多的时间需要解决包括系统、监管指引等诸多技术问题，认为引入新CRA过程将相当紧凑。

环联于2018年11月被揭网上认证程序有漏洞，有传媒成功取得特首林郑月娥等数名公众人士的信贷报告。此后，金管局一直与银行公会、香港存款公司公会和香港持牌放债人公会（统称行业公会）商讨引入多于一家个人信贷资料服务机构的建议，并积极落实相关安排，改善现时因市场只有一家商业营运的服务提供者而衍生的营运风险。银行公会终在今年1月底向有意入标营运CRA的机构发邀请。

消息指︰原本至少6间公司有意入标

对于有否参与入标，环联发言人回复指，支持建立强大的信贷资料服务市场，公司作为领先全球的信贷服务机构，对自己的竞争能力充满信心。诚华诚信发言人表示，已积极配合银公招标工作，亦会入标，由于保密协议规定，现未能透露太多资料。金融壹账通发言人则对入标消息称“没有评论”。

议员陈振英表示，据他所知最初表示过有兴趣入标的公司至少有6间，包括有外国公司、会计师楼辖下的专业服务公司，但估计银行公会对入标者提出的要求较高，故有些公司可能在审视自身情况下，认为未能符合标书要求而一早“打退堂鼓”，但若真的能满足到标书要求的公司，他相信上述市传的3间入标机会较大。

陈振英：料审标需时了解机构是否有力经营

陈振英相信，标书所列的细节要求已经监管机构检视，至于截标后用多少时间审标，他认为涉及不确定因素，因为除了环联有实际经营的历史，其他入标者都相信是“概念性”，故审查他们是否真的有能力经营，或者他们能否交付他们在标书所述的服务，需要时间，所以最终开标的时间会相当多变数。

不过，陈补充，由于监管机构一直表明2022年第4季之前要引进多一间CRA，这目标时间表未有延后，“假设开标时间是今年第2季度，之后还要做很多与银行系统接驳有关的工作、就环联已拥有的数据要如何做好释放的动作、涉及CRA的监管指引字眼是否需要经立法会作出修订等，故相信整个引入新CRA的过程相当紧凑”。

日后客户资料集中于HKICL

除了引入竞争者外，运作也将有变化。目前个人信贷资料库的运作，是银行直接向环联提交客户资料；引入新的CRA后，模式会变成银行将客户资料交予香港银行同业结算有限公司（HKICL），HKICL变相成为中介角色，将客户数据发给不同的CRA。

HKICL是金融管理局和银行公会共同拥有的私营公司，为香港所有银行提供银行同业结算及交收服务，并代表金管局管理公营和私营机构债券的中央结算及交收系统。

陈振英表示，以往没有处理银行客户信贷资料的经验的HKICL，目前需要建立系统，以接受银行客户数据，且要有另一个系统将数据传予CRA，“这都涉及测试工作，牵涉大量投资，所以引入多间CRA需克服很多技术问题”。

金管局：选择CRA由银行业界决定

金管局发言人回复《香港01》重申，该局和行业公会均期望能早日落实新信贷资料服务机构营运模式，选择为银行业界提供服务的个人信贷资料服务机构由银行业界进行和决定，局方相信行业公会将会按既定程序，参考顾问的建议，并考虑有兴趣机构的专业能力、服务水平、相关经验等，选择信贷资料服务机构。选择个人信贷资料服务机构由业界和市场决定，金管局并无作出要求或意见。

金管局发言人又指，据了解，行业公会就服务机构展开招标工作后，中介平台和获委任的个人信贷资料服务机构将进行系统开发和保安测试，预期新系统于2022年底投入服务。

CRA新安排下银行必须与新中标者连接

今次招标，事缘拥有550万人信贷资料的环联，2018年11月被揭网上认证程序有漏洞，有传媒成功取得特首林郑月娥等数名公众人士的信贷报告。去年12月，财经事务及库务局局长许正宇回应议员质询时指，金管局一直与银行公会、香港存款公司公会和香港持牌放债人公会（统称行业公会）商讨引入多于一家个人信贷资料服务机构的建议，并积极落实相关安排，希望借此提升个人信贷资料服务机构的服务水平，改善现时因市场只有一家商业营运的服务提供者而衍生的营运风险，特别是单点失误的风险。

许的回应亦提到，为避免多点对接所衍生的问题，计划构建一个中介平台，为各家信贷提供者（包括银行和放债人）与各家个人信贷资料服务机构提供介面连接。行业公会就提供个人信贷资料服务进行招标，其后中介平台和个人信贷资料服务机构将会进行系统开发和保安测试，预期新系统将会于2022年底投入服务。

三间入标大热公司背景

今次CRA招标，市传环联、诺华诚信、平保旗下的金融壹账通科技的子公司OCHK有参与入标。环联于1982年成立，目前是全港首间及唯一的消费者信贷资料的参考机构，其资料库载有550万个消费者的信贷记录。

诺华诚信于2017年成立，目前公司董事会主席为苏诚信，是中银信用卡前总经理，据官网介绍，公司是香港全新的信贷资料服务机构，致力共创金融资讯平台，提升香港以及大湾区信贷资料服务效率，而公司股权多元化，包括香港的银行、本地金融机构、诺华诚信始创成员、以及国际信贷评级机构，公司近期公布前个人资料私隐专员黄继儿获委任为公司的独立非执行董事。

至于金融壹账通，2019年于美国纽交所上市，据官网介绍，公司旨在打造全球领先的面向金融机构的商业科技云服务（Technology-as-a-Service，简称“TaaS”）平台，是国家高新技术企业，亦是平保的联营公司，目前提供合共16大解决方案，覆盖从营销获客、风险管理和客户服务的全流程服务，以及从数据管理、智慧经营到云平台的底层技术服务。截至去年6月30日，金融壹账通服务客户已涵盖中国全部的国有银行和股份制银行、99%的城商行和53%的保险公司。