虚拟保险｜OneDegree推火险　创办人︰用科技创“良心价”仍赚钱

去年获发一般保险牌照、并以宠物保险作为旗舰产品打响头炮的虚拟保险公司OneDegree，宣布进军按揭火险市场。OneDegree共同创办人郭彦麟形容今次推出相关保障产品，可谓是用科技创造“良心价钱”，即使如此仍赚钱：“我们不是蚀钱做这产品！”

所谓“火险”是一般行内楼宇结构保险的俗称，为楼宇结构因火灾、水灾、炉具或煤气爆炸等所引起的损毁提供保障，向银行承造按揭时要买火险。

OneDegree行政总裁李侠恩指，香港的按揭火险市场一年录近37亿元保费，通常是客户向银行借钱时顺便一并处理，中间牵涉数个单位包括银行、保险经纪，故客户在市场上支付的火险费当中，“架床叠屋”地多了很多成本，且不知火险有得选择，至于该公司的火险产品则可让客户直接投保，又协助客户直接与银行沟通，当中省却很多成本。

香港火险市场属过度投保

据OneDegree网页，其火险产品能据每间按揭银行的要求度身打造，承诺为更低价相同产品退回差价。客户在网上完成投保后，OneDegree代客把相关文件交给银行，成功转保后客户会直接收到银行通知。

该公司接受火险投保额范围由50万至5,000万元，覆盖汇丰银行、中银香港（2388）、渣打银行、东亚银行（0023）及恒生银行（0011）的按揭客户，该5间银行占整个按揭火险市场份额超过七成。

产品承保的住宅物业划一以按揭余额0.03%为保费，对比市场目前收费一般为贷款额的0.08%至0.15%，平最多八成。郭解释，公司营运成本远低于现时保险公司，引用很多技术及机械人科技下，“我们平均一名员工可以做到几十张单，效率比其他保险公司高几十倍”，且市场上的按揭火险是“过度投保得非常多”，消费者每年使了过亿元“冤枉钱”，他指出，若受保物业发生意外，据火险合约，业内其实只是赔重建费用，而非赔偿物业价格，所以该公司目前的定价，站于商业机构角度仍是赚钱。

郭彦麟指，产品今年2月试业，上周四（4日）正式推出，已有过千人索取报价，有数十宗个案成功申请，保费每年由1,000多元至逾1万元，而客户平均按揭额度约380万元。客户大多是家庭主妇，成功转会者很多都是“正勒紧裤头供楼”，也有成功案例属收租人士。暂有一宗不成功的个案，涉及银行因程序问题，暂未接纳该公司保单，事主正和消委会接触及反映事件，公司亦不排除透过金管局、竞委会等途径以协助事主。

研虚拟资产保障　　冀成亚洲首间公司推出产品

公司正式开业未足一年，已推出宠物保险、货运保障，现加推火险产品，被问到公司财务情况，郭彦麟表示公司非常稳健，去年获发牌时，资金非常充裕，至今接近一年，付费用户已有超过4万人，公司已将财务数字上报保监局，偿债能力比率（Solvency Ratio）不便公布，但强调拥有远远超出监管要求的资金。

他续指，公司每年都有新融资，去年3月疫情最严峻时，亦有新钱进驻，相信今年亦续有融资计划。至于集得的资金，希望能用于今年推出更多元化的产品。他提到公司正研发虚拟资产保障，亚洲暂未有该类型产品，希望今年可以做到亚洲首间提供该类产品的公司。