余伟文访问｜用实例解释银行风险管理“底线”　吁对中小企包容

本港经济吹淡风，企业还款能力或许减弱，再加上用作抵押品的“砖头”价值下挫，早前在社会引起银行“call loan”的扰攘。其后，金管局早前联同银行公会成立“中小企融资专责小组”，调查中小企向银行融资难的情况。

100宗个案 六成涉沟通不足

余伟文受访时透露，专责小组成立至今累收到约100宗个案，当中两成只做查询，没有跟进问题；六成是银行和客户沟通不足，协调后可望解决，“有些银行做每年检讨，佢要个客交多啲文件，Call个客又唔讲清楚，就咁话要‘咩咩咩’，个客唔畀，银行做唔到检讨，就话可能影响批贷款，又可能语气较rude，双方咪嗌交，我地调停下就无事。”

余下两成则“难解决”，其中涉一名业主的物业有僭建，之后更被“钉契”，但向小组投诉未获银行承造按揭；另一中小企则营运欠佳，已六个月没还息及还本，“翻身”机会较低。

余伟文指出，作为监管银行的机构，该局基本责任要银行谨慎经营，意识风险，“呢个底线一定要守！”话虽如此，他补充，在这底线下，也一定要要给香港经济及中小企足够支持，特别宏观环境具挑战时，“对中小企，我哋鼓励银行对中小企具包容的态度，因为佢都系你啲客，如果你帮佢哋渡过呢段困难时候，往后可以带回好多生意！所以，银行既要有底线注重风险管理，但在短暂困难的个案，尽量包容。”

他续称，希望借上述100宗个案让银行在检讨贷款个案时可掌握更好，“那些个案我们觉得合理，要持取风险管理，那些应该包容。”

关注CRE风险 但强调“一定可控”

另一边厢，近年香港房地产市道下挫，亦令银行资产质素受压，特别是香港商业房地产（CRE）风险。余伟文指出，CRE贷款占港银总贷款大约15%，但分散于各大小银行，且大部分借款人属于大地产商，因此只是个别中小型发展商还债能力转差。

他认为情况“要关注但一定可控”，一来减息基本上对环球实体经济有好处，令企业负担少一点，二来本港银行“底子厚”，过去所作拨备连同抵押品，合计已覆盖有问题贷款的150%。

余伟文另补充，不担心住房贷款，即使楼价回落不少，违约率也只是0.1%。