理财｜【父母必读】一招建立家庭财务安全网　守护子女未来

“养儿一百岁，长忧九十九”绝对是天下父母的心声。无奈香港生活成本高企，支出压力成为许多家庭面临的严峻挑战。既需应付衣食住行等生活开支，为确保子女“赢在起跑线”，更要安排各式各样的课外活动增强升学竞争力。他日子女长大成人，亦希望能分担他们的婚礼开销、资助置业首付。顾虑子女未来，同时要为自己的退休生活未雨绸缪，年轻父母该如何规划家庭财务？

调查指超过七成80后年轻父母感财政压力

有报导指，80后年轻父母作为上有高堂下有儿女的夹心阶层，感到财政压力的比率超过七成。超过一半受访者认为子女教育是首要财政压力来源，而家庭开销及退休储备亦分别有接近一半及约三分之一受访者认为是主要财政压力来源。即使他日子女完成学业投身职场，仍然有超过七成的父母会帮助子女置业，接近六成愿意分担子女的婚礼开销，甚至有四成五表示会为子女偿还卡数。

夹心阶层的父母除自身及子女开销外，超过八成认为自己有责任向其退休父母提供财务支援，过半受访者每月为父母提供家用3,000至7,000港元不等，更有接近两成受访者每月给予家用7,000至11,000港元。

作为父母，总想尽力为子女安排更好，不过未来往往无法预测，规划家庭财务计划时，不少人选择以人寿保障建立财务安全网。终身人寿的回报多以中长线才见成效，想以最优惠的保费得到最大的人寿保障杠杆，不妨参考专为家庭经济支柱而设，Sun Life永明的永延保障计划。以下为大家拆解永延保障计划的3大特色：

1. 相宜保费　为家人提供双倍保障

永延保障计划提供额外身故保障，为受保人家庭提供双倍保障。此计划于首20个保单年度提供额外身故保障，即相等于基本保障¹ 保障额的100%，假如受保人于首20个保单年度内不幸身故，受益人可获基本保障额之200%为保证身故保障。在家庭负担最重的时期，提供最适切的保障。

2. 市场首创终身守护锁定选项　自主决定是否延长保障

只有20年的额外保障未必足够，面对预算有限的人士，永延保障计划提供市场首创² 终身守护锁定选项。客户可选择额外支付保费，将额外身故保障锁定并延长至终身，而保费率会跟随保单投保年龄，亦无需重新核保。每项新增的终身守护锁定保障都备有相应的保证现金价值、非保证终期红利和身故保障，有助延长保障同时累积财富。

3. 保费相宜　并能早期保证回本

永延保障计划以高性价比获取切合人生阶段需要的终身保障，并可获保证现金价值，确保10年内³（适用于6年缴保单）或保费缴付期终结时（适用于12年／20年／25年缴保单）达至回本。永延保障计划与非递减保证身故保障类产品相比，于同样保障额情况下保费更低，但早期保单年度身故保障更高，杠杆效果更好。

永延保障计划主打ESG投资概念，通过重点配置投资于碳排放较低而ESG评分较高的资产之中，在助您保障家人同时亦保护世界，为地球的可持续发展出一分力。

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计划受条款及细则约束。本文所载资料仅为产品及摘要。有关释义、完整的条款及保障、主要产品风险和不保事项的详情，请参阅保单文件样本。如果此产品摘要与保单文件内容不符，则以保单文件为准。详情请参阅Sun Life永明网站：https://sunlife.co/jsm5

¹ 基本保障指您的基本计划保障额衍生的利益保障。
² 根据保险业监管局获授权的保险人登记册纪录，截至2023年6月30日，经营综合业务及长期业务的保险公司所提供之新造保单的终身人寿计划进行比较。
³ 假设保单并无额外保费或行使终身守护锁定保障选项。

（资料由客户提供）