退休自救攻略！一招教你自制长粮　年金终生派赚到老

政府发行的第八批银色债券已经接受认购，是次保证息率增至5厘，较上一批银色债券的4厘为高，相信不少长者都会觉得吸引。退休大事当然要有多手准备，想为自己退休做多一重保障，不少追求稳健的“食息一族”开始留意年金计划。市面上有年金计划提供即时且终身的每月保证年金收入，确诊严重认知障碍症更可获每月双倍收入，到底年金计划是否退休人士安享无忧生活的好选择？以下为大家逐一拆解。

随着医疗科技日益发达，人类的平均预期寿命愈来愈长，换句话说，退休生活年期会比以前更长，到底要准备多少钱才足够？相信每个人的答案都会有所不同。AXA安盛即享年金调查¹ 发现，61%介乎50岁至85岁的香港居民忧虑个人存款未能应付因长寿而衍生的开支，只有37%的受访者有信心目前的退休储备足以应付未来退休生活的开支。想确保退休后每月仍有稳定收入，被视为自制长粮的年金计划便成为不少准备及已退休人士的热门选择。

终身保证年金收入　灵活锁定终期红利

要满足准备退休人士对退休生活的财务需求，提供保证退休收入之余，亦带来更大灵活性及入息保障的年金计划更为适合。AXA安盛首个即期年金产品──“盛载人生即享年金计划”（“盛载人生”），提供稳定可靠的终身年金收入。“盛载人生”的投保年龄低至50岁，能配合准备退休及已退休人士的需要。若客户投保“盛载人生”的整付保费总金额少于或相等于300万港元，更毋须进行健康状况核保²，投保手续简易。只需一笔过缴付保费，即可由第一个保单周月日起获派发每月保证年金款项。

“盛载人生”提供保证现金价值，并将于保单退保时支付。计划另提供终期红利，作为潜在回报。在第3个保单年度完结后，终期红利³ 或会于保单退保或被保人身故时给付。若希望更弹性地满足不同人生阶段的理财需要，可考虑行使终期红利锁定选择权。客户可在第10个保单年度完结后将终期红利之最新价值的百分比转移至保单的累积户口，并随时提取当中的价值以应付您的财务需要。

市场少有认知障碍症额外入息保障　减轻家庭财政负担

认知障碍症是长者最常见的神经退化性疾病之一。目前，在香港每10名70岁或以上的长者就有1人患上认知障碍症，在85岁或以上人口中比例更上升至每3人就有1人是认知障碍症患者。根据研究推算，香港的认知障碍症患者将于2039年增加至约30万。⁴ 若被保人在80岁⁵ 前首次确诊患上严重认知障碍症，由首次诊断日期后的下一个保单周月日起，“盛载人生”将每月支付认知障碍症关怀保障，金额相当于此保障应予支付时的每月保证年金款额之100%，为期10 年或至保单终结为止（以较早者为准），有助减轻被保人及其照顾者的财政负担。

值得一提的是，“盛载人生”提供人寿保障。任何时候身故，身故保险赔偿加上累计已支付的每月保证年金款项和终期红利的锁定金额（如有）总额将不少于已缴保费总额的100%；如被保人于80岁或之前身故，以及i)于首3个保单年度期间意外身故或ii)第3个保单年度完结后身故，身故保险赔偿总额加上累计已支付的每月保证年金款项和终期红利的锁定金额（如有）总额将不少于已缴保费总额的120%，即使被保人不幸身故，其摰爱仍会得到妥善的财政支援。被保人可以选择一笔过或分期提取身故保险赔偿，灵活的安排使受益人得到最合适的支援，确保家人后顾无忧。

想享受安稳的退休生活，先要确保自己退休后有足够资源和储备。立即了解更多有关“盛载人生即享年金计划”的详情，规划合适退休保障。

以上资料只供参考。受条款及细则约束，并不构成任何产品的销售建议。有关产品特点、内容、条款和不受保项目的详细信息，请参阅保单条款以及产品说明书。

1. 《AXA 安盛即享年金调查》由AXA安盛委托市场研究调查机构YouGov于2023年4月进行，共有505位年龄介乎50岁至85岁的受访者参与。
2. 任何“盛载人生”申请须经本公司的批准
3. 终期红利并非保证及本公司可不时作调整
4. 资料来源：香港认知障碍症协会
5. “80岁”指80岁生日当天的或紧接其后的保单周年日（以日期较早者为准）

（资料及相片由客户提供）