访问｜ZA Bank：客户突破30万　冀上半年推中小企贷款

香港首间正式开业的虚拟银行ZA Bank营运将近一年，业务渐趋多元化，集存款、贷款、卡、转账于一身，兼具备提供保险产品能力。该行行政总裁许洛圣表示，目前使用者规模已突破30万，已就中小企贷款服务完成试执行阶段，冀今年上半年能正式推出。

许洛圣表示，今年将就个人贷款会推出更多产品，主打是“对公”（企业）业务，相信会是促进该行贷款的大推手，物件起初为中小企。

他指，筹备“对公”业务的挑战与零售业务不同，当中在“认识你的客户”过程是两回事，该行可自动化的程序目前在于前期部分，例如收集资料，至于以自动化形式进行评估则较困难，要待这些环节都能自动化，才会正式推出服务：“（如果）最终推出的服务背后原来是人工的话，并不是我们想做的事。”

对于另有虚银捷足先登，透过与伙伴合作吸纳特定业务范围的中小企客，目标40分钟可完成开户，许指，中小企是该行推普惠金融的另一角度，该行冀在吸纳中小企客源不设框架，向所有该行能管控风险的中小企提供服务，然而以目前的信贷环境需要谨慎处理批核贷款，故认为对每一个行业都会有不同的风险偏好，在开户时间方面暂不设承诺目标。

今年料仍增资　维持5年内收支平衡目标

虚银投入运作一年，许洛圣透露，去年该行曾增资一次，该行现时处于“冲刺期”，“对公”会是今年新加的服务，料继续有增资需要，该行收支平衡的时间目标暂仍维持开业起计5年内，相信届时增资压力便会缩小。

至于该行早前获保险业监管局颁发保险代理机构牌照，他表示，今年该行会陆续推出保险业务、投资业务。他又透露ZA Bank人手已届300，料今年有增长，零售及“对公”业务都有增加人手以提升服务质素，但加幅不如传统银行。

贷存比率截至去年底约一成

许洛圣回顾该行开业以来发展，称截至去年底，该行使用者规模已突破22万，存款规模逾60亿元，贷款约6.5亿元。

金管局官员早前曾披露8家虚银至去年底的存款约150亿元、贷款约10亿元，合共约42万户帐户。以此推算，ZA bank使用者规模、贷款已占市场份额逾半，存款方面占市场份额40%，较其他虚银占比多，数字也是业内最高。

许指，该行已协助使用者免费完成了总额588亿港元的转账。截至去年底，使用者赚取了3,800万港元存款利息，“最会储钱”的使用者截至今年3月5日透过活期及定期存款户口赚取了共150万港元的利息。另外，ZA Card使用者今年1月获派发了共650万港元回赠。“最会享受生活”的使用者用ZA Card消费1,677次，平均每日至少消费12次。