收息投资攻略！新加坡网上平台现金管理服务　收息约4.7%

存款利率逐渐回落，如果想捉紧高息列车的尾巴，市面上有三种相对低风险的存款及投资方式可以助你收息，不过就优缺点各异。

盘点三大收息工具
一、定期存款
二、活期存款
三、证券平台上的现金管理服务

截至2024年7月31日，比较本地各大银行，以一般理财户口为例，现时3个月定期存款年利率大约为3.4%-6.0%，而6个月定期存款年利率则在3.2%-3.9%水平左右。比起定期存款，活期存款既有利息收取，灵活度亦相对较高！银行普遍最高提供3至4%活期息，近日有个别银行推出了高息活期存款优惠，所提供的息率比定期还要高。不过这些高息活期存款计划每个都条件多多，例如有限额度、须为新资金及极短期，部分更是阶梯式递增制。对于收息投资一族而言，要不停计数并将资金由一间银行搬去另一间银行，实在耗费不少精力。

市面上有哪些收息投资产品，可以轻松地通过低风险、低门槛方式将闲钱增值，又不用烦恼？

最近一间来自新加坡的投资平台FSMOne推出了现金管理服务（Auto Sweep），主打无锁定期、不设门槛、日日生息，适合所有想收息投资、期望随时入市的投资者。用户开通现金管理服务账户后，就可以自动将多余现金，例如到期债券本金、股息和票息转移并转入更高收益的保守投资之中，可谓收息投资者的懒人恩物。根据FSMOne网站数字，截至 2024年7月31日，其现金管理服务美元账户年化净收益率高达4.66%！可以在无门槛无上限的情况下享有3%以上活期利率，同时具备高灵活度的特性，相信对于“好息之徒”绝对有吸引力！

收息投资攻略│收益率是否所见即所得？

市面上有不少同类型产品及服务，一般是买入一些风险低的货币市场基金，并保留10%-20%现金，形式大同小异。证券平台的主流做法是直接以货币市场基金七天年化收益率作招徕，未有考虑到现金比例的问题以及本身基金公司所收取的费用，该收益率自然会高于投资者实际所得到的回报。举例说，其中一个平台的现金管理户口是采取“八二”比率，当中八成为货币市场基金、两成为现金，但声称其现金管理服务收益率有5.5%，考虑到本身其现金账户息率是0%，变相剩余两成为零利息。如此计算下来，实际收益率其实是4.4%（5.5% x 80% = 4.4%）。

留意到FSMOne有几个有别于主流做法的地方，值得一提。当中最明显的是FSMOne所显示的数字为年化净收益率，FSMOne先根据组合配置（货币市场基金和现金比例）去计算组合年化收益率，再扣除基金公司及FSMOne本身所收取的组合管理费费用，从而计算出年化净收益率。相比之下，FSMOne高透明度之余，更贴近投资者实际所得收益，名副其实“所见即所得”。

令人喜出望外的是，FSMOne的现金账户本来就有年利率2%，即使现金管理服务中的港元及美元现金部分亦同样可享利息，有别于其他平台的做法，亦没有计算在所显示的现金管理服务收益率之内。换言之，在FSMOne不论现金账户或是现金管理服务内的现金都双双有息收！

FSMOne标榜收费明确及透明，主打无隐藏收费，有关管理费用亦一目了然，明确表明收取0.2%的管理费；其他券商平台虽然不收取管理费，但基金公司依然会收取部分费用，部分费用在0.3%左右，投资者只能靠自己仔细查清楚。

收息投资攻略│可以收息投资 仲可以用来直接“找数”的投资产品

现金管理服务的吸引之处，除了可以利用闲钱轻松收息投资，最方便的一点就是可以直接用来为其他投资产品“找数”，而非需要先卖出基金产品再慢慢等资金到账。想要用现金管理服务“找数”的时候，系统会自动进行申赎，非常贴心。不过，为了应对潜在的汇率及价格波动，一般都要预留一部分作为缓冲。比较完所有证券平台，发现大部分的购买力为90%-95%，FSMOne则为99%，即是可以让投资者近乎“用到尽”。FSMOne现金管理服务可供使用的范围亦较广，可以用在股票、基金、债券、ETF及认购IPO，而非只有主流的美股及港股，整体灵活度更高。

收息投资攻略│资金灵活提取调动

现金管理服务本质上主打高灵活度，无锁定期，可以快速出金。现时所有证券平台基本上都做得到随时赎回（T+0），主要分别在于出金时间。有些平台最快可以即日出金、T+1到账银行户口，就如FSMOne，其他一般则需要1-3个工作日到账，或者视乎投资者选择出金的银行户口，亦会影响出金时间的长短。

现金管理服务不受香港的存款保障计划保障

须注意，现金管理服务为投资工具，因此不应被视为定期及活期存款的代替品。重要的事要一再强调！现金管理服务并非保障存款，不受香港的存款保障计划保障，大家选择现金管理服务时，都要先了解清楚背后的风险及详情。

（资料由客户提供）