【星之谷】持税单申请按揭 银行竟拒批？小红书KOL自救三招
近日一位小红书KOL打算在香港置业并向银行申请按揭。她收入不俗，单单是小红书给的“奖励”——亦即是流量分成、品牌合作、用户打赏等等，一个月便有数万元收入，尚未计其他企业赞助。而该KOL亦有交税，能够提供完税证明。遗憾地，最终她未能通过银行的按揭预先批核，导致未能扑锤买楼。
有留意开笔者的专栏，应该都知道我经常在专栏说税单是很重要的文件，尤其是申请高成数按揭。如今小红书KOL已经乖乖交税兼有证明了，何解仍然未能顺利申请按揭？
笔者认为，这位KOL出事主因，是其所申报及有交税的入息来源都是来自小红书，对于银行而言，这些入息如何定义是困难的——究竟是当成受雇薪金？还是自雇人士的营运收入？
银行不能当她是受雇人士，因为她很明显不是小红书的员工，亦没有小红书的雇佣合约；但银行亦不能视她为自雇人士，因为她没有注册公司经营小红书专页，亦没有做好财务报表，这就是她不能通过银行按揭预批的原因。
小红书收入定义“尴尬”
很多人或会问，如果是这样的话，很多职业理论上应该都与按揭绝缘的，例如音乐老师甚至是的士司机，几可肯定大部分也没有注册公司及财务报表，为何他们仍然能够申请按揭，而KOL却不能？
重点是，音乐老师有专业资格，譬如音乐学院毕业证书，这已经足够证明她现在收取的学费是可持续的，所以就算没有注册公司，也可当成是自雇人士处理；至于的士司机，只要有车牌、的士司机牌，四肢健全，揸的士也绝对是入息可持续的职业。
小红书KOL则是相对新兴的行业，收入可持续性实际是一个谜。然而，根据上述其他相似行业成功申请按揭的例子，小红书KOL真的希望在香港买楼申请按揭的话，其实亦有出路，需要做足以下事项：
1.先正式注册一间有限公司；
2.将所有营运收入与支出纪录在案，年尾时可委托会计公司编制财务报表，并缴交公司利得税；
3.累积两年财务报表后，公司盈利便可当成入息，可用来向银行申请按揭。
最后，有人或会问，小红书发的奖金是入KOL的私人户口，而不是入注册公司户口，这又能否当成是公司收入？答案是可以的，只要用私人户口获得的奖金转拨过去公司户口便可以，当然亦要保留所有小红书发出的单据，方便银行核对。
作者子非鱼为星之谷首席顾问，现于多份报章及网上平台撰文，著作《按揭达人》，涉足地产买卖及按揭、移民顾问范畴。
(资料及相片由客户提供)