监管机构不应对垄断放任不管

撰文: 评论编辑室
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随着内地监管机构近年陆续批出牌照网络虚拟银行,有关业务与产品在香港也开始流行起来。早前,内地蚂蚁金服来港上市,更成为有史以来吸金最多的“冻资王”。道理上,虚拟银行会与实体银行形成竞争,有助提升银行及相关金融服务的表现。然而,包括本地龙头汇丰在内的传统银行却涉嫌利用规则优势,对虚拟银行收取高额收费,借此阻止虚拟银行进入竞争。对于这种恶意行为,金管局等监管机构应尽快应对以矫正市场问题。

数月前,有报道指汇丰银行针对虚拟银行使用其电子直接扣帐授权(eDDA)收取高达2%的手续费,相比之下其他一些银行只收取0至0.1%的手续费。eDDA是一种银行服务用户经常使用的服务之一,意指由收款银行主动向付款银行提出电子转帐要求,只要用户有合适授权付款银行便会自动执行转帐。一般常用的自动转帐便是eDDA的其中一种,用家只要签署授权,收款方便会定期向你所指定的支付银行发出要求转帐。

由于虚拟银行没有实体分店,故此eDDA对其业务来说尤其重要,若传统银行在这方面对其收取差别手续费自然会带来极大打击。上周六(5日),虚拟银行Mox Bank就因手续费问题,宣布停止支援汇丰、恒生、中银香港、大新等四间银行的eDDA服务。这种使用既有优势不合理打击对手的行为,除了对虚拟银行不公平之外,最终更令广大用户受害,因为他们可能需要多花几步程序进行现金流转,而且这种垄断情况还会压抑了竞争原本能够带来的服务改善。

虚拟银行Mox Bank向客户发出电邮,指2020年12月5日起,基于一些银行作出的商业决定,不得不从“入钱”功能的银行清单中把他们移除。(资料图片)

当然,传统银行的行动本身也是“在商言商”地基于自身利益出发,更大责任应该落在容许事情发生的监管机构身上。垄断无疑是阻碍市场发展的重要问题,但却是市场本身会产生的问题,因此不能任由市场自行解决;即使深受新自由主义经济思想所影响的美国,近年也针对科网巨企作出反垄断的监管。面对本地银行业的类似情况,港府及金管局等监管机构绝不应坐以待毙,放任传统银行垄断市场,反而应该主动修改规则鼓励竞争才对,毕竟虚拟银行和传统实体银行能够在公平原则下进行竞争的话,最终受益的也会是广大用户。