金管局︰无监管要求禁止港银　向虚拟资产相关机构提供银行服务

金管局副总裁阮国恒在《汇思》撰文分享该局对虚拟资产及新兴市场的看法。

吁不应“一刀切”拒绝开户

他表示，近月金管局积极与银行讨论，亦表明没有任何法律或监管要求禁止在香港经营的银行向虚拟资产相关机构提供银行服务。同时，该局提醒银行须秉持“风险为本”的原则进行客户尽职审查，避免不必要的程序，亦不应“一刀切”拒绝开户申请。

所谓“风险为本”，是指要将风险区分，采取与之相称措施，而非以“一刀切”或“回避风险”处理。银行须在有效落实反洗钱措施的同时“公平待客”，以具透明度、合理和高效的程序，让企业获得基本银行服务。几年前金管局鼓励银行推出“简易帐户”服务，便是应用“风险为本”原则的好例子。

阮国恒又指，“简易帐户”是由传统存款户口分间出来的一层户口，重点为一些符合条件的企业客户按实际业务需要，提供最基本的户口往来服务（如存款、提款、本地和跨境汇款）。由于交易和服务范围涉及的相关风险较低，因此银行对客户尽职审查的要求亦相对精简。“简易帐户”自2019年推出以来，至今共开立约一万三千个户口，平均每年开立约三千多个。

为应对开户需求及理顺流程，阮国恒透露，金管局今日﹙27日﹚稍后会向银行发出通函，进一步厘清业界对客户尽职审查方面的一些疑问，并分享一些处理过的个案和良好做法供业界参考。另外，金管局明天会联同证券及期货事务监察委员会举行圆桌会议，与银行业界和部分虚拟资产相关机构共同为“开户难”作直接交流，并分享有用资讯。

着重新市场机遇

除了新冒起的行业，香港政府近期也积极“走出去”开拓新市场，如中东和东南亚地区。这些市场潜力优厚，是未来环球经济的增长亮点之一。

阮国恒称，由于本港过往较少接触这些市场，银行前线员工在处理来自这些地区的企业开户申请可能感觉较为陌生，不太熟悉该如何审视这些企业的相关资料，以致开户和客户尽职审查工作变得复杂，甚至有前线员工为避免麻烦而试图劝退客户。同时，金管局了解银行重视客户体验，也着重这些新市场的机遇，期望银行会继续加强员工在开户申请方面的培训，也会在有需要时调拨更多资源设立专职团队或热线，帮助企业理顺开户程序，从而捕捉新商机。