跨境理财通｜金管局刘应彬︰料逾20间银行参与　涉200只理财产品

粤港澳大湾区“跨境理财通”正式启动，金管局预计，待银行完成准备工作及报备后，即可正式通过跨境理财通进行跨境投资。换言之，银行在10至11月份已可以开展跨境理财通业务。

可视为政策上的突破

金管局副总裁刘应彬表示，随着跨境理财通开通，将为业界开拓庞大的客源，本港人口约700万，大湾区人口高达7,000万，本港资产财富管理业的腹地将扩大逾10倍。资料显示，大湾区占全国人口约5%，但本地生产总值（GDP）高达1.6万亿美元，相当于全国GDP的12%，占全国“高净值家庭”更超过20%。

跨境理财通可视为是政策上的突破。他解释，今次是首个专为个人投资者而设的“互联互通”机制，提供正式和快捷的渠道，让个人投资者可直接跨境开设和操作投资户口。

跨境理财通除了便利个人投资者外，国际金融机构亦可透过与内地伙伴金融机构合作，无需于内地设点及额外申请内地牌照，便可进入大湾区零售市场，为跨境客户提供服务，把握大湾区发展机遇。

或循序渐进引入见证开户安排

刘应彬表示，目前超过20间本地银行表示有兴趣开展理财通业务，初期料逾20间或以上银行参与。至于产品方面，料有约200只理财产品符合资格，可供“南向通”客户购买，相信款式已经非常足够。

在开户流程方面，在“南向通”下，内地投资者可以通过见证方式开设投资账户。在“北向通”下，本港投资者则需按照现行法规安排，需要亲身前往内地开设投资账户。

刘应彬指，了解到业界对见证开户有强烈诉求，正与内地当局商讨方案，未来可能以试点形式，循序渐进引入见证开户安排，若有进一步消息，将会适时公布。

未来会加强投资者教育工作

跨境理财通筹备多时，刘应彬表示，开展理财通主要是基于几项原则，包括充份考虑居民实际需要、属地管理、循序渐进风险管理，以及保障投资者利益。

刘应彬续指，未来会加强投资者教育工作，希望理财通做得“稳打稳札”，整件事情才能走得更远。

在销售安排上，跨境理财通首阶段只涵盖由银行销售风险较低、相对简单的理财产品，较适合透过“只执行交易”模式进行销售。换言之，理财通容许两地银行以执行模式进行交易，即执行客户的投资指示，而不可提供投资建议。

金管局助理总裁区毓麟补充道，惟根据属地原则，若“南向通”客户身处香港，银行可如常提供投资建议。